Как предотвратить блокировку карточки банком или налоговой службой
2.5
Интенсивное развитие вычислительной техники, доступность изучения её и методов программирования, рост числа IT-специалистов порождают рост числа мошенников, хакеров и просто преступных людей, способных использовать недостатки средств и методов безопасности обслуживания клиентов банками и банкоматами.
Законодательные органы постоянно разрабатывают новые и совершенствуют действующие правила и схемы, обеспечивающие защиту банковских вкладов, контролирующие источники поступления денежных средств на счета, определяющие взаимодействие с налоговыми органами с целью контроля уплаты налоговых отчислений.

Особенности карты банка
Банковская пластиковая карта – документ особой секретности и важности, поэтому сохранность и защита её от различных ошибочных и мошеннических действий собственника или иных лиц, сбоев аппаратуры — задача важная и ответственная.
Банковские карты выпускаются трех видов:
- дебетовая;
- кредитная;
- корпоративная.
Поступление на банковские карты денег контролируется службой безопасности банка. Выясняется источник поступления, сумма, наличие налоговых отчислений.
Почему карта блокируется
Карточный счет блокируется по следующим причинам:
- Поступление денежных средств на счет с неизвестного, подозрительного или нелегального источника. Возможно это деньги, полученные преступным путем.
- Снятие со счета необычно крупной суммы денег. Крупные суммы денег могут сниматься для оплаты террористических намерений и действий.
- Перечисление денежных средств на счета интернетовских сайтов азартных игр. С этих сайтов деньги могут использоваться для оплаты преступных действий.
- Несколько транзакций, характеризующихся одинаковыми суммами в короткий промежуток времени.
- Оплата покупок за рубежом без предварительного предупреждения банка.
- В соответствии с решением суда может быть административная или уголовная ответственность. При этом назначается блокировка, а возможно частичное или полное снятие средств в пользу исковой стороны.
- По просьбе собственника пластиковой карты при утере, воровстве, механическом повреждении, разглашении реквизитов карты.
- Нарушение клиентом договорных обязательств перед банком.
- При подозрении на несанкционированное пользование картой. Эта причина блокировки устанавливается автоматически и клиент должен в банке доказать её неправомерность.
- Ошибки в наборе пин-кода, повторенные три раза. Такая забывчивость клиента обойдется ему в некоторую сумму восстановления пин-кода по заявлению в банк.
- Срок действия карты ограничен, продлевать его рекомендуется за месяц до окончания. В противном случае, карта блокируется.
- Кредитная карта выдается клиенту, не достигшему 60-ти лет. Если клиент достиг этого возраста, а срок действия карты не истек, она блокируется.
- Карта, выданная по доверенности, блокируется в случае окончания срока доверенности, даже если срок действия карты не истек.
- Решение судебных приставов из-за нарушения обязательств по кредитному договору, другим финансовым сделкам.
- По заявлению налоговой службы из-за невыполнения налоговых обязательств, установленных Федеральными и местными законодательными органами.
- При нарушении условий пользования картой. Например, использования её в предпринимательской деятельности.
Как разблокировать карточку
Способы разблокирования и предупреждения блокировки банковской карты во всех случаях можно разделить на:
- документальное доказательство банку своей лояльности. Для этого клиент должен предъявить банку декларацию НДФЛ-2, копию счета отправителя денег и письменное объяснение отправителя денег об их происхождении и назначении. Такой клиент попадает под подозрение службы безопасности банка, и повторные подозрительные перечисления денег будут блокировать карточный счет. Рекомендуется сменить банк. Учитывая информационную связь между банками, этот прием может не помочь. Но разорвать отношения с этим банком и снять наличку надо;
- предупреждение банка о предстоящих зарубежных покупках посредством банковской карты. Ограничение переводов денежных средств за рубеж называется «геоограничение». В Личном Кабинете на сайте банка можно настроить использование геоограничений;
- своевременное продление действия карты;
- заявка и получение новой карты при утере, замятии в банкомате, разглашении реквизитов и других утратах карты. В этом случае надо в телефонном разговоре уточнить способ блокировки старой и получения новой карты. С блокировкой тянуть нельзя;
- решение проблем с налоговой службой и службой судебных приставов;
- выполнение договорных обязательств перед банком. Невнесение платежей за обслуживание, процентов по кредиту за пользование кредитной картой и др.;
- отслеживание сроков действия доверенности, выданной другому лицу на пользование денежными средствами с помощью дополнительной банковской карты. Если у вас доверительные отношения с супругом (супругой), вы можете дать ему (ей) доверенность, на основании которой он (она) может получить дополнительную банковскую карту и использовать её для снятия денег с вашего карточного счета;
- при приближении 60-ти летнего возраста необходимо следить за соответствием возраста и сроком действия карты. При достижении владельцем карты критического возраста, операции будут выполняться только на погашение кредита;
- если вы не занимаетесь предпринимательством, а банк заподозрил вас в этом, докажите ему свою правоту.
Вывод: Блокировка банковской пластиковой карты производится на основании разных причин по просьбе клиента и службой безопасности банка. Во всех случаях цель блокировки – сохранение денежных средств на карточном счете и недопустимость мошенничества в пользовании картами.
Собственник карты должен блокировать её в любых случаях нарушения использования. При блокировке необходимо соблюдать спокойствие и сразу обращаться в банк за разъяснением. Помните, что при решении любых вопросов в банке нужно иметь при себе паспорт, а если банковская карточка не утрачена, то и её нужно взять с собой.
А карточкой какого банка вы всегда пользуетесь? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Теперь вы знаете, как защитить свою карточку от блокировки банком или налоговой службой.
С уважением, команда сайта 100druzey.net