Как предотвратить блокировку карточки банком или налоговой службой

Интенсивное развитие вычислительной техники, доступность изучения её и методов программирования, рост числа IT-специалистов порождают рост числа мошенников, хакеров и просто преступных людей, способных использовать недостатки средств и методов безопасности обслуживания клиентов банками и банкоматами.

Законодательные органы постоянно разрабатывают новые и совершенствуют действующие правила и схемы, обеспечивающие защиту банковских вкладов, контролирующие источники поступления денежных средств на счета, определяющие взаимодействие с налоговыми органами с целью контроля уплаты налоговых отчислений.

Особенности карты банка

Банковская пластиковая карта – документ особой секретности и важности, поэтому сохранность и защита её от различных ошибочных и мошеннических действий собственника или иных лиц, сбоев аппаратуры — задача важная и ответственная.

Банковские карты выпускаются трех видов:

• дебетовая;
• кредитная;
• корпоративная.

Поступление на банковские карты денег контролируется службой безопасности банка. Выясняется источник поступления, сумма, наличие налоговых отчислений.

Почему карта блокируется

Карточный счет блокируется по следующим причинам:

1. Поступление денежных средств на счет с неизвестного, подозрительного или нелегального источника. Возможно это деньги, полученные преступным путем.
2. Снятие со счета необычно крупной суммы денег. Крупные суммы денег могут сниматься для оплаты террористических намерений и действий.
3. Перечисление денежных средств на счета интернетовских сайтов азартных игр. С этих сайтов деньги могут использоваться для оплаты преступных действий.
4. Несколько транзакций, характеризующихся одинаковыми суммами в короткий промежуток времени.
5. Оплата покупок за рубежом без предварительного предупреждения банка.
6. В соответствии с решением суда может быть административная или уголовная ответственность. При этом назначается блокировка, а возможно частичное или полное снятие средств в пользу исковой стороны.
7. По просьбе собственника пластиковой карты при утере, воровстве, механическом повреждении, разглашении реквизитов карты.
8. Нарушение клиентом договорных обязательств перед банком.
9. При подозрении на несанкционированное пользование картой. Эта причина блокировки устанавливается автоматически и клиент должен в банке доказать её неправомерность.
10. Ошибки в наборе пин-кода, повторенные три раза. Такая забывчивость клиента обойдется ему в некоторую сумму восстановления пин-кода по заявлению в банк.
11. Срок действия карты ограничен, продлевать его рекомендуется за месяц до окончания. В противном случае, карта блокируется.
12. Кредитная карта выдается клиенту, не достигшему 60-ти лет. Если клиент достиг этого возраста, а срок действия карты не истек, она блокируется.
13. Карта, выданная по доверенности, блокируется в случае окончания срока доверенности, даже если срок действия карты не истек.
14. Решение судебных приставов из-за нарушения обязательств по кредитному договору, другим финансовым сделкам.
15. По заявлению налоговой службы из-за невыполнения налоговых обязательств, установленных Федеральными и местными законодательными органами.
16. При нарушении условий пользования картой. Например, использования её в предпринимательской деятельности.

Как разблокировать карточку

Способы разблокирования и предупреждения блокировки банковской карты во всех случаях можно разделить на:

• документальное доказательство банку своей лояльности. Для этого клиент должен предъявить банку декларацию НДФЛ-2, копию счета отправителя денег и письменное объяснение отправителя денег об их происхождении и назначении. Такой клиент попадает под подозрение службы безопасности банка, и повторные подозрительные перечисления денег будут блокировать карточный счет. Рекомендуется сменить банк. Учитывая информационную связь между банками, этот прием может не помочь. Но разорвать отношения с этим банком и снять наличку надо;
• предупреждение банка о предстоящих зарубежных покупках посредством банковской карты. Ограничение переводов денежных средств за рубеж называется «геоограничение». В Личном Кабинете на сайте банка можно настроить использование геоограничений;
• своевременное продление действия карты;
• заявка и получение новой карты при утере, замятии в банкомате, разглашении реквизитов и других утратах карты. В этом случае надо в телефонном разговоре уточнить способ блокировки старой и получения новой карты. С блокировкой тянуть нельзя;
• решение проблем с налоговой службой и службой судебных приставов;
• выполнение договорных обязательств перед банком. Невнесение платежей за обслуживание, процентов по кредиту за пользование кредитной картой и др.;
• отслеживание сроков действия доверенности, выданной другому лицу на пользование денежными средствами с помощью дополнительной банковской карты. Если у вас доверительные отношения с супругом (супругой), вы можете дать ему (ей) доверенность, на основании которой он (она) может получить дополнительную банковскую карту и использовать её для снятия денег с вашего карточного счета;
• при приближении 60-ти летнего возраста необходимо следить за соответствием возраста и сроком действия карты. При достижении владельцем карты критического возраста, операции будут выполняться только на погашение кредита;
• если вы не занимаетесь предпринимательством, а банк заподозрил вас в этом, докажите ему свою правоту.

Вывод: Блокировка банковской пластиковой карты производится на основании разных причин по просьбе клиента и службой безопасности банка. Во всех случаях цель блокировки – сохранение денежных средств на карточном счете и недопустимость мошенничества в пользовании картами.

Собственник карты должен блокировать её в любых случаях нарушения использования. При блокировке необходимо соблюдать спокойствие и сразу обращаться в банк за разъяснением. Помните, что при решении любых вопросов в банке нужно иметь при себе паспорт, а если банковская карточка не утрачена, то и её нужно взять с собой.

А карточкой какого банка вы всегда пользуетесь? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, как защитить свою карточку от блокировки банком или налоговой службой.

С уважением, команда сайта 100druzey.net