Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий

Сейчас большая часть новых молодых семей (около 80%) вынуждена брать ипотеку для приобретения недвижимости. Связано это с неподъёмной для основной части населения стоимостью квартир. Займ помогает приобрести квартиру уже сейчас, а на накопление необходимой суммы для покупки может уйти много лет, порой несколько десятков.

Но в связи с экономическим кризисом или желанием завести полноценную семью могут возникать трудности при выплате долга. В таком случае понадобится отсрочка по выплатам. Из нашей статьи вы узнаете, как можно получить её, и какие для этого подойдут основания. Следует отметить, что у разных банков могут отличаться условия предоставления такой льготы для своих клиентов.

Основания для предоставления кредитных каникул

Прежде чем мы перейдём к рассмотрению пошагового алгоритма решения данной проблемы, ознакомимся с причинами, которые дают право на отсрочку.

Важно знать, что минимальная сумма займа должна составлять 500 тысяч рублей. При таком размере долга есть шанс получить ожидаемую льготу. Официально существует 3 уважительные причины, при наступлении которых банк должен пойти на уступки потребителю:

 

1. Рождение ребёнка. В таком случае трудности с возвратом средств банку возникают практически всегда. Для Сбербанка это очень уважительная причина, поэтому он предоставляет льготу сроком на 2 года.
2. Если заёмщик лишился работы. Важно отметить, что этот случай учитывается при увольнении по причинам, независящим от клиента. Например, если человека сократили на предприятии или компания, в которой он работал, разорилась. В случае дисциплинарной причины или увольнения по собственному желанию льготу не предоставят.
3. Тяжёлая болезнь клиента или кого-то из его близких также считается серьёзным основанием для отсрочки. В этом случае нужна потеря трудоспособности на какое-то время. Эта причина распространяется также на инвалидность или даже смерть кого-либо из этого круга лиц.

Как оформить отсрочку

Для того чтобы получить льготу от кредиторов, необходимо выполнить всего несколько шагов.

Первый шаг — сообщаем банку

Ни в коем случае не надо тянуть с оповещением о возникших финансовых трудностях. Как только вы понимаете, что есть серьёзные основания для послабления и понимаете, что не получается возвращать ипотеку, нужно сообщить об этом вашему кредитору.

Шаг второй — сбор необходимых документов

Перед непосредственным написанием заявления в банке необходимо будет собрать пакет важных документов, которые смогут подтвердить ухудшение вашего финансового состояния. Также, естественно, понадобятся документы, которые подтвердят вашу личность.

Перечислим список необходимых бумаг:
 

1. Ваш гражданский паспорт.
2. Документы, в которых есть сведения о местах работы и занимаемых должностях. Сюда отнесём справки о размере зарплат и о занимаемых должностях, стаже, копии трудовой книжки, ГПД.
3. Страховой полис (нужна копия).
4. Бумаги, которые подтвердят необходимость пересмотра условий возврата. Это выписки из больницы, справки от лечебных заведений, приказ работодателя об уменьшении зарплаты или даже о сокращении.
5. При ухудшении дел с финансами нужно представить документы о доходах за 3 последних месяца. Например, налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, справка от госучреждения.
6. При создании семьи требуется предоставить свидетельство о заключении брака, а при расторжении брака — о разводе.
7. Если родился ребёнок, добавьте в пакет свидетельство о рождении.
8. Возможно, банк попросит документы, подтверждающие оплату страхового взноса по ипотеке.

И любое финансовое учреждение может существенно расширить список необходимых бумаг. Так что будьте к этому готовы.

Третий шаг — пишем заявление

Заключительным шагом станет написание заявки на реструктуризацию. Её следует писать на имя нужного подразделения банковской сети. В зависимости от причин следует просить об увеличении срока выплаты, либо об уменьшении платежа, который следует оплачивать каждый месяц. Можно попросить дать больший срок и сделать ежемесячную плату меньше.

Подать заявление лучше всего лично в отделение, которое давало вам кредит. После следует ожидать подтверждения или отклонения этого заявления банком. Как правило, заёмщикам выгодно пойти на уступки клиенту, если у вас действительно уважительная причина, подтверждённая документами, то ожидайте одобрения вашей просьбы.

Когда кредитор может отказать в пересмотре условий?

К сожалению, иногда даже, несмотря на наличие всех необходимых бумаг, банк может отказать вам в послаблении. Однако для этого должны быть серьёзные причины. Перечислим основные и самые распространённые:
 

1. Если у клиента плохая кредитная история и есть штрафы за просрочку выплат по ипотеке.
2. Лицо самостоятельно уволилось с работы. Как было сказано выше, это не является уважительно причиной вовсе.
3. Непогашенный кредит или ипотека в любом банке (в том числе и в этом же) также может стать основанием для отказа.
4. Если вы взяли взаймы меньше 3 месяцев назад, то заявку, скорее всего, отклонят.
5. Такая же проблема возникает при условии, что платить осталось 3 и даже меньше месяцев.

Но даже в таком случае не следует сдаваться, можно попытаться взять потребительский кредит в другом банке. И этими деньгами расплатиться с банком. Если и этот вариант не сработает или просто не устраивает, тогда подавайте заявление в суд. Хорошо если в договоре с учреждением есть поручитель. В этом случае заёмщик обычно охотнее идёт на уступки, и шансы добиться послабление повышаются.

Вывод: Невыплата по кредиту — это достаточно серьёзная проблема, требующая немедленного решения, т.к. игнорирование ее обычно ни к чему хорошему не приводит. А учитывая, что за просрочку налагаются штрафы, долг точно не станет меньше.

А вы часто берете кредиты на покупку различных товаров? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, как получить отсрочку по взятой ипотеке, какие документы для этого потребуются.

С уважением, команда сайта 100druzey.net