Ипотека для ИП: порядок оформления
2.5
Сегодня многие предприниматели задумываются о том, а дают ли ипотеку ИП и каков порядок ее оформления? Этот вопрос стоит довольно остро, ведь для большинства такой вид кредита является зачастую единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Количество официально зарегистрированных предпринимателей растет с каждым годом, что в свою очередь становится мощным толчком для банков в плане разработки новых кредитных предложений для бизнесменов.

В чем же сложности?
И все же, сегодня оформить ИП ипотеку довольно сложно. Главная трудность состоит в том, что хоть бизнесмен и имеет доход от своего дела, все же зарплата его весьма нестабильна, а ведь этот фактор является решающим в принятии банком решения. Предприниматель не может принести справку формы 2-НДФЛ, так как работает он сам на себя.
Многие считают, что размер налогов и справка об их выплате может помочь. Не всегда выбранная система налогообложения позволяет оценить размер прибыли бизнесмена. Поэтому принимать во внимание информацию о налогах банки не всегда хотят. И все же, правильно подойдя к проблеме, можно доказать уровень своей платежеспособности финансовой организации, чтобы получить положительное решение относительно ипотеки.
Какие факторы учитываются при принятии решения?
Банк, выдавая ипотечный кредит ИП, хочет быть уверенным в том, что заемщик будет выплачивать долг исправно. Для оценки рисков изучают ряд факторов, которые могут повлиять на окончательное решение:
- Стабильность дохода. При этом учитывается постоянная прибыль предпринимателя, а не сезонная.
- Прозрачность. Имея теневые доходы, их невозможно показать банку, так как они не являются законными. Поэтому во внимание берут только ту прибыль, которая является официальной.
- Кредитная история. Идеальный вариант, когда клиент уже брал займы, но выплачивал их без просрочек.
- Система налогообложения. Наиболее благоприятной для банков является общая система налогообложения, а вот к «упрощенке» сотрудники финансовых организаций относятся с большой настороженностью.
- Время функционирования бизнеса. Чаще всего кредиты выдают тем предпринимателям, которые ведут свою деятельность хотя бы 1 год. Во-первых, это говорит о некой финансовой устойчивости предприятия, во-вторых, позволяет бизнесмену предоставить финансовую отчетность, свидетельствующую об уровне его доходов и прибыли.
Что касается «упрощенцев», у них есть возможность взять ипотеку только в том случае, если налоги они выплачивают не от доходов, а от разницы между доходами и расходами, то есть прибыли. Этот тип налогообложения позволяет оценить уровень доходов бизнесмена.
Особенности ипотеки для ИП
Если сравнивать ипотеку для ИП с таким же видом кредита для физических лиц, можно сказать, что требования там более жесткие, как и условия предоставления займа. Вот наиболее существенные из них:
- Процентная ставка. Она несколько выше, чем для физических лиц и в среднем составляет порядка 14,5–17%. При этом точный уровень зависит от банка, выбранного кредитного продукта и оценки рисков в отдельно взятом случае.
- Срок предоставления. Если для физических лиц он может быть равен 30 и более годам, то для ИП максимальное значение достигает лишь 10 лет.
- Размер первоначального взноса. Для бизнесменов ее доля возрастает уже до 20%, что может оказаться довольно существенной суммой.
Каким требованиям должен соответствовать предприниматель?
Согласно законам РФ, право на ипотечное кредитование в 2016 году имеют индивидуальные предприниматели, относящиеся к малому или среднему бизнесу. При этом они обязательно должны быть гражданами РФ. Еще одно важное условие – предприятие должно функционировать на территории страны.
Есть ряд и других важных требований, к которым можно отнести:
- размер годовой выручки не может быть более 400 миллионов рублей;
- предприниматель должен работать хотя бы полгода до подачи заявки на ипотеку, для сезонных предприятий эта цифра увеличивается до года;
- к моменту полной выплаты имеющейся задолженности предпринимателю должно быть не более 70 лет (для физических лиц этот показатель равен 75 годам);
- приобретаемая недвижимость в обязательном порядке становится залоговой (залогом может выступать и другое имущество предпринимателя, находящаяся у него в собственности).
Перечень необходимых документов
При подаче заявки ИП должен представить следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ИП;
- лицензия на осуществление деятельности (если она нужна по закону);
- налоговая декларация (если ИП работает на УСН, то она предоставляется за предыдущий год, если на ЕНВД, то за два предыдущих года);
- документы на имущество, находящееся в собственности (если оно имеется);
- документы, свидетельствующие о наличии денежных средств (выписки со счетов, например).
Дополнительно банк может запросить еще какие-то документы. Тут все будет зависеть от финансового учреждения и уровня надежности клиента. В целом же, процедура предоставления средств по ипотеке для бизнесменов такая же, как и для обычных граждан, не ведущих предпринимательскую деятельность.
Последовательность получения ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем
Приняв решение о взятии ипотеки, ИП должно действовать в следующей последовательности:
- подать в выбранный банк заявку и все необходимые документы;
- дождаться одобрения и составить договор с продавцом недвижимости;
- выплатить первоначальный взнос;
- оформить кредитный договор;
- после этого банк переводит средства на счет продавца;
- зарегистрировать право собственности на недвижимость;
- оформить залоговый договор.
Вывод: В этой статье вы узнали о сложностях получения ипотеки индивидуальными предпринимателями, ознакомились с требованиями и условиями предоставления кредита.
Если вы являетесь ИП и брали ипотеку, поделитесь с другими читателями, с какими сложностями вы столкнулись и как их преодолели.
Теперь вы знаете о том, каков порядок оформления ипотеки для ИП.
С уважением, команда сайта 100druzey.net