Ипотека для ИП: порядок оформления

Сегодня многие предприниматели задумываются о том, а дают ли ипотеку ИП и каков порядок ее оформления? Этот вопрос стоит довольно остро, ведь для большинства такой вид кредита является зачастую единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Количество официально зарегистрированных предпринимателей растет с каждым годом, что в свою очередь становится мощным толчком для банков в плане разработки новых кредитных предложений для бизнесменов.

В чем же сложности?

И все же, сегодня оформить ИП ипотеку довольно сложно. Главная трудность состоит в том, что хоть бизнесмен и имеет доход от своего дела, все же зарплата его весьма нестабильна, а ведь этот фактор является решающим в принятии банком решения. Предприниматель не может принести справку формы 2-НДФЛ, так как работает он сам на себя.

Многие считают, что размер налогов и справка об их выплате может помочь. Не всегда выбранная система налогообложения позволяет оценить размер прибыли бизнесмена. Поэтому принимать во внимание информацию о налогах банки не всегда хотят. И все же, правильно подойдя к проблеме, можно доказать уровень своей платежеспособности финансовой организации, чтобы получить положительное решение относительно ипотеки.

Какие факторы учитываются при принятии решения?

Банк, выдавая ипотечный кредит ИП, хочет быть уверенным в том, что заемщик будет выплачивать долг исправно. Для оценки рисков изучают ряд факторов, которые могут повлиять на окончательное решение:
 

1. Стабильность дохода. При этом учитывается постоянная прибыль предпринимателя, а не сезонная.
2. Прозрачность. Имея теневые доходы, их невозможно показать банку, так как они не являются законными. Поэтому во внимание берут только ту прибыль, которая является официальной.
3. Кредитная история. Идеальный вариант, когда клиент уже брал займы, но выплачивал их без просрочек.
4. Система налогообложения. Наиболее благоприятной для банков является общая система налогообложения, а вот к «упрощенке» сотрудники финансовых организаций относятся с большой настороженностью.
5. Время функционирования бизнеса. Чаще всего кредиты выдают тем предпринимателям, которые ведут свою деятельность хотя бы 1 год. Во-первых, это говорит о некой финансовой устойчивости предприятия, во-вторых, позволяет бизнесмену предоставить финансовую отчетность, свидетельствующую об уровне его доходов и прибыли.

Что касается «упрощенцев», у них есть возможность взять ипотеку только в том случае, если налоги они выплачивают не от доходов, а от разницы между доходами и расходами, то есть прибыли. Этот тип налогообложения позволяет оценить уровень доходов бизнесмена.

Особенности ипотеки для ИП

Если сравнивать ипотеку для ИП с таким же видом кредита для физических лиц, можно сказать, что требования там более жесткие, как и условия предоставления займа. Вот наиболее существенные из них:
 

• Процентная ставка. Она несколько выше, чем для физических лиц и в среднем составляет порядка 14,5–17%. При этом точный уровень зависит от банка, выбранного кредитного продукта и оценки рисков в отдельно взятом случае.
• Срок предоставления. Если для физических лиц он может быть равен 30 и более годам, то для ИП максимальное значение достигает лишь 10 лет.
• Размер первоначального взноса. Для бизнесменов ее доля возрастает уже до 20%, что может оказаться довольно существенной суммой.

Каким требованиям должен соответствовать предприниматель?

Согласно законам РФ, право на ипотечное кредитование в 2016 году имеют индивидуальные предприниматели, относящиеся к малому или среднему бизнесу. При этом они обязательно должны быть гражданами РФ. Еще одно важное условие – предприятие должно функционировать на территории страны.

Есть ряд и других важных требований, к которым можно отнести:
 

1. размер годовой выручки не может быть более 400 миллионов рублей;
2. предприниматель должен работать хотя бы полгода до подачи заявки на ипотеку, для сезонных предприятий эта цифра увеличивается до года;
3. к моменту полной выплаты имеющейся задолженности предпринимателю должно быть не более 70 лет (для физических лиц этот показатель равен 75 годам);
4. приобретаемая недвижимость в обязательном порядке становится залоговой (залогом может выступать и другое имущество предпринимателя, находящаяся у него в собственности).

Перечень необходимых документов

При подаче заявки ИП должен представить следующие документы:
 

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• лицензия на осуществление деятельности (если она нужна по закону);
• налоговая декларация (если ИП работает на УСН, то она предоставляется за предыдущий год, если на ЕНВД, то за два предыдущих года);
• документы на имущество, находящееся в собственности (если оно имеется);
• документы, свидетельствующие о наличии денежных средств (выписки со счетов, например).

Дополнительно банк может запросить еще какие-то документы. Тут все будет зависеть от финансового учреждения и уровня надежности клиента. В целом же, процедура предоставления средств по ипотеке для бизнесменов такая же, как и для обычных граждан, не ведущих предпринимательскую деятельность.

Последовательность получения ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем

Приняв решение о взятии ипотеки, ИП должно действовать в следующей последовательности:
 

1. подать в выбранный банк заявку и все необходимые документы;
2. дождаться одобрения и составить договор с продавцом недвижимости;
3. выплатить первоначальный взнос;
4. оформить кредитный договор;
5. после этого банк переводит средства на счет продавца;
6. зарегистрировать право собственности на недвижимость;
7. оформить залоговый договор.

Вывод: В этой статье вы узнали о сложностях получения ипотеки индивидуальными предпринимателями, ознакомились с требованиями и условиями предоставления кредита.

Если вы являетесь ИП и брали ипотеку, поделитесь с другими читателями, с какими сложностями вы столкнулись и как их преодолели.

Теперь вы знаете о том, каков порядок оформления ипотеки для ИП.

С уважением, команда сайта 100druzey.net