Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

При получении займа на приобретение недвижимости граждане подписывают множество документов. В некоторых случаях оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке. Клиенты не всегда понимают, какой смысл в этой бумаге, если основные права и обязанности прописаны в договоре.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Что это такое?

Закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет обязанность гражданина выплатить долг, фиксирует размер и срок погашения обязательств.

Банки используются закладные по нескольким причинам:
 

  • по документу можно продать долг другой финансовой компании;
  • такая бумага считается обеспечением обязательств, поэтому банки могут привлекать деньги вкладчиков для выдачи ипотеки.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется на всю сумму займа. Размер обеспеченного обязательства уменьшается с каждым платежом по кредиту.

Что указывается в закладной?

В документе содержится следующая информация:
 

  • название бумаги, дата и место оформления;
  • Ф.И.О. собственника квартиры, реквизиты его паспорта и СНИЛС;
  • наименование банка, который владеет бумагой, его ИНН и адрес;
  • номер и дата заключения кредитного договора, исполнение которого обеспечено залогом;
  • сумма долга и размер процентов;
  • дата исполнения договора (обычно указывается количество месяцев с даты заключения соглашения об ипотеке);
  • сведения о квартире – кадастровый номер, оценочная стоимость (с указанием данных об отчёте эксперта о стоимости недвижимости), информация об обременениях;
  • указание, что квартира принадлежит гражданину на праве собственности;
  • сведения о дате и номере регистрационной записи в Росреестре об ипотеке;
  • информация о порядке начисления процентов по долгу, сроках их внесения;
  • порядок погашения требований держателя залога, если у гражданина не хватит денег на оплату ипотеки;
  • подпись собственника квартиры, фамилия и инициалы, дата оформления;
  • сведения о регистрации ипотеки в Росреестре, которые заверяются подписью регистратора и печатью;
  • отметки о передаче закладной с указанием, сколько гражданин должен выплатить по ипотеке на момент перехода права требования.

Также в закладной отдельно указывается Ф.И.О. должника, реквизиты его паспорта, если заёмщик по кредиту и владелец залога – разные люди. Тогда должник тоже ставит на документе свои Ф.И.О. и подписывается.

При утрате документа оформляется дубликат.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Составление документа происходит на завершающем этапе выдачи ипотеки. Гражданин уже получил деньги, оформил на себя недвижимость.

Он подписывает в банке закладную, которая составляется по образцу финансовой компании. В документ вписываются данные о должнике, его квартире, ипотеке и т.д. Информация соответствует положениям соглашения о займе.

С лета 2018 года оформляют электронные закладные. Документ составляется на сайте Росреестра или Госуслугах. Для оформления нужно, чтобы у гражданина была электронная подпись. Менеджер банка также вносит сведения в форму, после чего клиент проверяет закладную и заверяет своей подписью. Представитель финансовой компании также подписывает документ и направляет её в Росреестр.

Необходимые для оформления документы у гражданина уже есть. Оценка рыночной стоимости жилья требуется для расчёта размера ипотеки, поэтому сумма просто копируется в документ.

После составления закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке направляется в депозитарий, где хранится до полного исполнения обязательств.

Процедура бесплатна, клиент банка не понесёт дополнительных издержек. Всеми формальностями занимаются сотрудники банка.

 

Последствия подписания закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Наличие рассматриваемой ценной бумаги никак не влияет на права и обязанности владельца квартиры. Все условия пользования деньгами прописаны в ипотечном соглашении.

Право требовать погашения долга может быть продано другой организации. При этом гражданина уведомят соответствующим образом на основании статьи 382 ГК РФ. Но для него ничего не измениться – он будет платить те же платежи.

Если человек не сможет выполнять свои обязательства, его недвижимость принудительно продадут. Однако соответствующий порядок прописан в договоре с банком, и закладная его никак не изменяет.

На практике может возникнуть сложность, когда долг переуступается, но новый кредитор не предоставляет соответствующего договора. Гражданин должен перечислять деньги в счёт погашения ипотеки по реквизитам, указанным в ипотечном соглашении.

Ещё одна проблема с передачей долга – несговорчивость нового кредитора. Например, Сбербанк решил снизить ставки по ипотеке для клиентов, но компания, купившая закладную, придерживается старых договорённостей.

Что делать после погашения ипотеки?

Когда долг выплачен, клиент берёт в банке соответствующее уведомление. Обычно это справка с указанием даты возврата кредита. Также гражданин получает закладную с отметкой о полном погашении обязательств.

С этими документами человек направляется в Росреестр и подаёт заявление о снятии обременений с жилья. После внесения соответствующей информации в базу данных

Если в банке не выдали закладную, а в Росреестре говорят, что они есть, то человеку следует вновь обратиться в финансовую компанию с требованием предоставить ценную бумагу.

В случае оформления электронной закладной в банке ничего не предоставляют. Информация о погашении бумаги передаётся банком в электронном виде в Росреестр. Регистратор делает отметку о снятии обременения с квартиры.

Вывод: Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, который оформляется при выдаче кредита. На гражданина он не налагает дополнительных обязанностей, не влечёт расходов.

А вы подписывали закладную при получении ипотеки? Как это происходило? Расскажите об этом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, что такое закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 


Пожалуйста, оцените эту статью:

170 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека