За какую сумму коллекторы выкупают долги у банков?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Банком невыгодно держать на своем балансе просроченную задолженность длительное время. Взыскание долга в судебном порядке также не всегда имеет смысл для кредитной организации.

За какую сумму коллекторы выкупают долги у банков?

Нередко банк предпочитает избавиться от «проблемной» задолженности, продав ее коллекторам. При этом заемщика может удивить, за какую сумму коллекторы выкупают долги у банков.

Но на низкую стоимость просроченной задолженности есть свои причины.

Зачем банка продажа долгов?

Банк является финансовой организацией. Она получает доходы от вложения привлеченных от вкладчиков, других клиентов и учредителей средств в различные инструменты, а также на выдаче кредитов.

Принимая депозиты под 6-7% и выдавая кредит уже со ставкой 12-15% и выше банк неплохо зарабатывает. Но все это так только при условии, что задолженность клиент погашает своевременно.

Держать на балансе задолженность, которая просрочена уже на несколько месяцев, банку невыгодно по следующим причинам:
 

  • Необходимость создания резервов. Как только клиент допускает просрочку риски невозврата долга существенно возрастают, и чтобы эта ситуация не сказалась на исполнении банком уже своих обязательств ЦБ требует от кредитных организаций создавать резервы. В зависимости от длительности просрочки и типа кредита размер резерва может достигать 100% от суммы долга. Эти деньги банк не может выдать в виде ссуды другим клиентам или инвестировать в другие инструменты. Они ему не приносят дохода.
  • Повышение репутационных рисков. Наличие на балансе большого количества «плохих» долгов показывает инвесторам и клиентам, что в работе кредитной организации явно имеются проблемы. Возможно, она неправильно подходит к оценке заемщиков или плохо организует работу с должниками.
  • Расходы на взыскание денежных средств. Услуги связи, рабочее время сотрудников собственной службы взысканий и т. д. банку обходятся недешево. Если привлекать для взыскания задолженности коллекторов по агентскому договору, то платить придется не меньше.

Конечно, банк может в соответствии с законодательством подготовить иск и обратиться в суд для взыскания задолженности.

Но делать это он будет только в крайнем случае по следующим причинам:
 

  • Дополнительные расходы. Потребуется оплачивать пошлину, услуги юриста, командировочные расходы.
  • Неполная предсказуемость судебного решения. Часто банки сталкиваются с ситуацией, когда суд встает на сторону заемщика и списывает большинство штрафов, пеней и т. д. Вместо прибыли, банк даже при удачном исходе дела нередко в лучшем случае может вернуть изначально выданную сумму.
  • Длительный процесс взыскания даже при наличии судебного решения. Судебные приставы не очень торопятся взыскивать долги перед банком за счет имущества должника, особенно если идут хотя бы небольшие выплаты. Кроме того, должник может совершенно не иметь никакого имущества и доходов.

Учитывая все сложности и проблемы, банки нередко предпочитают продать долг профессиональным взыскателям или даже любым третьим лицам, готовым его выкупить.

Это позволяет кредитной организации высвободить резервы, а также получить хотя бы минимальный возврат средств.

Некоторые банки практикуют продажу просроченной задолженности даже представителям «проблемных» заемщиков. Фактически кредитной организации важно заключить договор цессии, чтобы просто высвободить резервы.

Цена долгов для коллекторов при покупке их у банков

Коллекторы являются профессиональными взыскателями долгов. В России к ним достаточно негативное отношение со стороны простого населения.

Во многом это связано с тем, что подобные организации часто идут на нарушение всех мыслимых норм и даже закона в погоне за прибылью.

Но для банков эти организации необходимы, ведь работать самостоятельно с просроченной задолженностью для них часто нерентабельно.

Чаще всего банки привлекают коллекторов в качестве агентов по взысканию задолженности.

В этом случае долг по-прежнему остается собственностью банка, а взыскатели лишь получают плату за свои услуги (информирование должника, согласование графика погашения долга, подготовка и рассылка документов и т. п.).

Крупные коллекторские компании стали так же заниматься выкупом задолженности за собственные средства. В этом случае клиент становится должен уже непосредственно взыскателю.

Приобретают коллекторы задолженность сразу в большом объеме. Часть ее им удается взыскивать самостоятельно, часть через суд, а так и невзысканные долги – приносят убытки.

Выкупают долги коллекторы на торгах, куда банки выставляют их. При этом заранее неизвестно, какая задолженность попала в тот или иной пакет, а просчитать перспективы ее взыскания крайне сложно.

Поэтому стоимость задолженности по договору цессии будет значительно меньше. В 2018 году коллекторы выкупали долги у банков в среднем за 1,59% от суммы задолженности. Стоимость задолженности падает с каждым днем просрочки.

Низкая цена выкупа долга позволяет коллекторам давать определенные «поблажки» должникам, согласившимся на его добровольное погашение.

Например, нередко они готовы простить все штрафы, пени, а иногда и проценты. А также из-за небольшой стоимости покупки долга у коллекторов остается хороший запас средств на судебные расходы.

Замечание. Если банк предлагает самому должнику выкупить свой долг с заключением договора цессии на третье лицо, то не стоит рассчитывать на то, что он будет продан по такой низкой цене.

Обычно в этом случае банк попробует получить хотя бы 5-50% от суммы долга.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели, за какую сумму коллекторы выкупают долги у банков. Их итоговая стоимость может показаться довольно смешной, но нужно учитывать, что взыскать удается лишь малую часть из просроченной задолженности.

А вам приходилось сталкивать с выкупом долга у банка коллекторами? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, за сколько коллекторы выкупают долги у банков.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Пожалуйста, оцените эту статью:

1198 просмотров

Комментарии

Рубрика: Коллекторы


Adblock detector