Виды и особенности депозитов

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

К числу основных проблем жителей нашей страны можно отнести поиск источников стабильного и достойного заработка, после успешного решения которой возникает другая, не менее важная – как сохранить и приумножить заработанные средства.

Виды и особенности депозитов

Самым доступным вариантом по получению пассивного дохода с одновременной гарантией сохранности сбережений служит размещение денег на банковском депозитном счете, виды и особенности которых рассматриваются далее.

Депозит (вклад) представляет собой деньги, переданные во временное хранение и пользование в банк и подлежащие возврату на оговоренных в соглашении условиях, в том числе с выплатой вознаграждения в виде начисленных процентов.

Какие депозиты предлагаются банками?

Банковскими и кредитными организациями в перечне услуг для населения предлагаются разные виды вкладов, имеющие определенные отличия, в том числе:

1) До востребования. Клиенту открывается текущий счет для размещения денег с начислением вознаграждения по минимальной процентной ставке (0,5%-1% годовых), реже немного выше.

Вклад может быть открыт на любой срок, в любой сумме, в любой из валют, с которыми работает выбранный банк. Особенностью счета является возможность снятия денег в полном объеме или частично по первому требованию вкладчика.

Получить деньги можно наличными (в кассе, в банкомате) или путем перечисления на счет иного физического лица. Вид вклада не имеет широкого распространения и часто используется для безопасного хранения крупных денежных сумм, которые могут срочно понадобиться в любое время.

2) Срочные, относящиеся к наиболее популярной разновидности депозитов. Договор оформляется на условиях наступления определенного срока. Клиент вправе прекратить действие соглашения до указанного периода и получить собственные вложенные деньги.

Но в таком случае начисление вознаграждения будет произведено банком по пониженной ставке (чаще равной ставке по вкладу до востребования).

Срочные депозиты подразделяются на:
 

  • сберегательные;
  •  расчетные;
  •  накопительные.

Вариант сберегательного размещения самый простой, предусматривающий хранение денег и получение установленного процента вместе с вкладом в конце срока. Никаких других условий по договору не предусматривается.

По расчетному вкладу ежемесячно начисляемые по вложенной сумме проценты, перечисляемые на специальный счет или на карточный счет клиента, могут использоваться клиентом по своему желанию.

Вкладчик может пополнять внесенную первоначально сумму дополнительными взносами или производить снятие денег со счета при необходимости. Единственным требованием для этого является сохранение на счете денег в размере неснижаемого остатка средств по конкретному депозиту.

Советуем прочитать: Как забрать депозит из банка?

Нарушение условия в некоторых банках служит основанием досрочного прекращения сделки (при этом вкладчик теряет в сумме начисленного вознаграждения) или снижения величины процентной ставки.

Накопительные вклады предусматривают возможность неограниченного пополнения депозита (по сумме и по количеству взносов) без частичного изъятия средств до окончания срока договора. В некоторых банках после определенного периода времени предусмотрено повышение процентной ставки.

Срочные депозиты по времени размещения денег разделяют на:
 

  • краткосрочные (до 3 мес.);
  • среднесрочные (3-9 мес.);
  • долгосрочные (свыше 9 мес.).

4) К отдельному виду депозитов можно отнести специальные вклады, предлагаемые банками для пенсионеров, студентов, получателей различных социальных пособий.

Подобного типа вклады могут иметь более высокую процентную ставку по счету в сравнении с другими программами при условии выполнения вкладчиком некоторых требований банка: получение пенсии или других выплат через счет в конкретном банке, соответствие определенным возрастным ограничениям и других.

Выплата начисленных по вкладам процентов производится:
 

  • ежемесячно по мере начисления;
  • в конце периода действия депозитного соглашения;
  • путем капитализации к сумме вклада, что в итоге позволяет получить несколько большую сумму дохода в сравнении с иными способами (при прочих равных условиях).

На что обратить внимание при выборе депозита

До того, как оформить депозитный договор по размещению собственных денег, некоторое внимание следует уделить выбору банковского учреждения и вида вклада.

Можно изучить размещаемую в свободном доступе финансовую отчетность банка, его активы и пассивы, показатели доходности или убыточности.

Проще просто обратить внимание на то, нет ли задержек с выплатой процентов по депозитам и возврату самих вкладов, осуществляет ли банк кредитование (населения, предприятий).

Вкладчика должны насторожить предложения только по приему депозитов при отсутствии деятельности по кредитованию. Подобная ситуация характеризует проблемы в работе организации.

При выборе вида депозитного вклада следует учитывать, что:

1) Если размещаемые в банке деньги не потребуются в ближайшее время для решения каких-то проблем, имеет смысл воспользоваться долгосрочными вкладами.

2) При нестабильности валютных курсов оптимально хранение денег в нескольких вкладах, открытых в разных валютах. Большую долю средств предпочтительно вкладывать (в зависимости от рыночной ситуации) в национальной валюте, но при учете показателя инфляции.

3) Наибольший процентный доход можно получить по депозитам с выплатой вознаграждения в конце срока и при использовании метода капитализации процентов.

Важно (!): по программе создания резервов для страхования вкладов коммерческими банками ежемесячно производится обязательное перечисление определенной суммы денежных ресурсов в Центральный Банк РФ.

Эта мера обеспечивает безопасность сбережений граждан в случае банкротства или ликвидации обслуживающего банка за счет гарантированного возврата части депозита (установленной законодательно) и начисленных процентов (в ряде случаев) в рамках программы обязательного страхования вкладов.

Под залог любого вида депозита в зависимости от его особенностей и срока договора можно получить краткосрочный или среднесрочный кредит в этом же банке в пределах суммы вклада.

На депозит будет продолжаться начисление процентов, за счет чего стоимость полученной ссуды будет ниже предлагаемых банком стандартных условий кредитования.

Вывод: Депозитные вклады по сравнению с другими способами размещения денег являются более надежной формой, гарантируемой государством в пределах установленной суммы.

Депозиты обеспечивают вкладчикам стабильный доход, размер которого зависит от выбранного вида вклада и установленного банком размера процентной ставки.

Если вы пользовались банковскими депозитными программами, будет интересно узнать ваше мнение в размещенных ниже комментариях.

Теперь вы знаете о том, какие существуют виды и особенности депозитов.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1435 просмотров

Комментарии

Рубрика: Инвестиции и сбережения