В каком банке лучше рефинансировать ипотеку под более низкий процент

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

В современной жизни едва ли найдется хотя бы один человек, который никогда не брал кредит. То же самое можно сказать относительно ипотеки. Данный продукт предлагает каждый уважающий себя банк. Однако при выплате долга у клиента могут возникнуть разные непредвиденные обстоятельства, когда вносить обязательные ежемесячные платежи становится проблематично.

Здесь существует удобный выход из положения — воспользоваться рефинансированием. Под данным словом понимается предложение, в некоторой степени меняющее условия кредитования, результатом чего становится облегчение выплаты долга.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку под более низкий процент

Что такое рефинансирование

По своей сути рефинансирование — это повторное предоставление денежной суммы для погашения той, которая была взята ранее.

Данная процедура используется в следующих случаях:

  1. Для того чтоб объединить в один несколько мелких кредитов.
  2. Когда есть возможность получить более выгодные условия займа.
  3. Если результатом этой услуги станет увеличение периода, в течение которого нужно рассчитаться с банком.
  4. Если в результате ежемесячные выплаты будут меньше, тем самым снизится вероятность образования задолженности.

Получив рефинансирование, его можно будет использовать исключительно на погашение задолженности, ведь это целевой кредит. Не стоит думать, что рефинансирование, отняв определенное время на оформление, позволит сэкономить небольшую сумму.

К примеру, снижение ипотечной ставки на 3% может сберечь 20-50 тысяч рублей (это, конечно, будет зависеть как от суммы кредитования, так и от его срока). Для человека, попавшего в затруднительное положение, эти деньги не будут лишними.

Условия

Использовать возможность получить рефинансирование имеет право любой гражданин.

Банк, получив заявку от очередного претендента, смотрит на следующие параметры:

  1. Возраст клиента не младше 21 года и не старше 65 лет.
  2. Услуга предоставляется исключительно гражданам РФ.
  3. Одобрение возможно только когда клиент официально трудоустроен.
  4. Стаж не менее 3 месяцев (на последнем и фактическом месте работы), а общий — не менее 1 года.
  5. Вряд ли удастся получить одобрение банка, если обязательный ежемесячный платеж по ипотеке превышает половину заработка.
  6. Клиент обязательно должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства в том регионе, где находится данный банк.
  7. Если по данному займу уже имелись просрочки, то банк отклонит заявку.

Одобрение заявки

С большой долей вероятности заявку одобрят в случаях:

 

  1. Если клиент уже внес 6-12 обязательных платежей по данному займу.
  2. Если платить предстоит еще более 3-6 месяцев.
  3. Не совершалось реконструкций, пролонгаций по данному займу.
  4. Нет просрочек по кредиту.

Пошаговый процесс рефинансирования

Чтобы оформить рефинансирование, нужно проделать простые шаги.

В первую очередь нужно составить заявку и приложить справку из банка, содержащую следующие данные:

  • договор на кредит, заключенный с первым кредитором и с приложенным графиком платежей;
  • реквизиты того счета, на который будут переведены средства рефинансирования;
  • сведения об отсутствии или наличии просрочек;
  • если просрочки есть, тогда сведения об их размере и продолжительности;
  • точно указать необходимую сумму для полного расчета с первоначальным кредитом.

Эта справка имеет ограничение по срокам — 3 дня.

Затем требуется:

  1. Получить согласие от первого кредитора на рефинансирование.
  2. Дождаться ответ банка.

Особенности процедуры рефинансирования

Процедура рефинансирования идет по следующему алгоритму:

  1. При одобрении подписывается новый договор по кредиту.
  2. Полностью переоформляется вся документация по займу. При ипотеке недвижимость передается в залог к новому банку.
  3. Происходит оформление всех документов для перевода средств на счет.
  4. По факту перевода средств рефинансирование считается завершенным. Клиент не получает наличных на руки, они переводятся на счет. Обязательства клиента перед первым кредитором теряют актуальность, расчеты отныне будут проводиться со вторым кредитором.

Как выбрать банк

Наилучшими банками для рефинансирования на сегодняшний день считаются:

  1. Сбербанк предлагает рефинансирование своей собственной ипотеки и ипотеки других банков. Данное учреждение дает средства от 1 миллиона рублей до 30 лет от 9,9%. Самое главное преимущество работы со Сбербанком — минимум необходимых документов для клиентов банка. Можно подавать онлайн-заявку. Кроме того, Сбербанк имеет огромное количество отделений, терминалов, с помощью которых удобно проводить расчеты.
  2. ФК Открытие предлагает одну из самых лучших в 2019 году программ рефинансирования из-за самых низких процентов. Иногда с заемщика не спрашивают даже подтверждения доходов. Так же, как и в предыдущем случае, можно самостоятельно подать заявку в режиме онлайн.
  3. ВТБ является государственным банком, его обслуживание и надежность всегда на высшем уровне. В случае отсутствия подтверждения доходов процент по нему возрастает. Чтобы сделка осуществилась, нужно лишь единожды посетить отделение банка, а затем производить расчеты без комиссионных сборов с помощью отделений или терминалов.
  4. Тинькофф — банк, знаменитый своими онлайн-сервисами. Процедура рефинансирования не стала исключением, именно благодаря этому клиентам удается избежать многих лишних расходов. Данный банк имеет список банков-партнеров и выступает в качестве посредника между ними и физическими лицами. Тинькофф зарабатывает деньги на банках-партнерах, а не на клиентах, это позволяет ему предлагать наиболее выгодные проценты — от 8,5%
  5. Газпромбанк предоставляет рефинансирование не только для погашения ипотеки в других банках, но и обычных кредитов. Срок ожидания одобрения заявки — 10 дней, необходимо страхование объекта и личное (оно снижает процентную ставку).

Вывод: Каждый желающий может подать заявку на рефинансирование ипотеки, достаточно только досконально изучить самые выгодные предложения среди вышеперечисленных и выбрать то, которое наиболее предпочтительно.

А как вы погашаете банковскую ипотеку? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, в каком банке лучше проводить рефинансирование ипотеки для снижения процентной ставки.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

230 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека


Adblock detector