У меня много кредитов. Что делать?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Сегодня люди активно пользуются различными кредитными продуктами банков. Человек берет заем, чтобы избавиться от финансовых неприятностей, приобрести какую-либо вещь, которая стала вдруг необходима. Иногда это может затягивать. Кредит на ремонт, покупку машины, квартиры – человек сам не замечает, что взял на себя слишком много обязательств. В этот момент и возникает вопрос: «У меня много кредитов, что делать?»

У меня много кредитов. Что делать?

Оцениваем свои возможности

Прежде чем бить тревогу, нужно разобраться, есть ли возможность погасить хотя бы часть кредитов. Лучше всего сначала выполнить обязательства по небольшим займам или по тем из них, которые получены на самых невыгодных условиях.

Человек, имеющий много кредитов, должен осуществить действия, которые бы доказывали, что он попытался сделать все возможное, чтобы уменьшить сумму долга.

Важно понимать, что большинство банков подает в суд на клиента только тогда, когда сумма штрафных процентов будет большой. Поэтому ждать действий кредитного учреждения не нужно.

Реструктуризация задолженности – есть ли смысл?

Наиболее частой мерой, применяемой при наличии множества кредитов и неспособности платить, является реструктуризация задолженности. Под этим понятием понимаются действия, которые совершаются банком в отношении займов клиента в тех случаях, когда он находится в состоянии дефолта (неспособность выполнить обязательства по кредиту).

При реструктуризации долга могут применяться следующие меры (вместе или по отдельности):
 

  • частичное списание задолженности;
  • покрытие долга за счет передачи доли собственности;
  • изменение сроков и размеров выплат по обязательствам.

Банк предпочитает реструктуризацию судебным тяжбам. Это значительно экономит время и ускоряет поступление средств от заемщика.

Работая с физическими лицами, кредитные организации идут на уступки. Размер самого долга они снижают крайне редко, а вот пени и штрафы списывать соглашаются.

Реструктуризация долга сказывается на кредитной истории заемщика. Она становится отрицательной, что делает последующее получение займа менее вероятным.

При реструктуризации кредита оформляется новый договор между клиентом и банком.

Чтобы не попасть в еще более сложную ситуацию, нужно предпринять ряд мер:
 

  1. Сначала нужно удостовериться, что другие кредитные договоры погашены. Об этом делается пометка в новом соглашении. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит попросить в отделении банка справку, подтверждающую погашение кредита.
  1. Далее нужно оценить свои возможности. Для этого следует ознакомиться с графиком выплат. Размер платежей нужно соизмерить со своим доходом. Если средств для погашения нового кредита не хватит, то лучше не прибегать к реструктуризации.
  1. Очень важно убедиться, что в новом соглашении нет пункта, на основании которого банк может изменить процентную ставку без согласования с заемщиком.

Считается, что реструктуризация задолженности – невыгодное дело. На самом деле, тут все зависит от внимательности клиента. Всегда можно договориться о выгодных условиях. К тому же, банк и сам заинтересован в том, чтобы заемщик погасил кредит.

Объявление кредитной организации о дефолте

Если оказалось, что реструктуризация невыгодна, то нужно убедить банк осуществить подачу заявления в суд как можно скорее.

Для этого следует:
 

  1. Составить заявление на имя банка. Оно должно быть передано в кредитную организацию в письменном виде. Важно в письме указать, что заемщик не отказывается выполнять обязательства, но не имеет возможности выплачивать кредит в данное время в связи со своей неплатежеспособностью.
  2. Предложить банку подать в суд на заемщика. Это должно быть сделано тоже в письменном виде. Кредитной организации на должника подать в суд легче, ведь у нее для этого есть основания. А вот заемщику придется потратить немало средств, чтобы доказать свою неплатежеспособность, прежде чем обратиться в суд.

К заявлению нужно приложить документы, доказывающие дефолт клиента. Ими могут быть:

  • справка о потере кормильца;
  • справка, свидетельствующая о серьезной болезни заемщика;
  • доказательства, подтверждающие, что клиент был уволен с работы;
  • другие документы, свидетельствующие о факте, повлекшем за собой неплатежеспособность заемщика.

Важно сохранить у себя копию уже принятого заявления. В случае его подачи до первой просрочки, размер задолженности будет зафиксирован. Все эти документы помогут в суде оспорить размер процентов, начисленных за все время рассмотрения дела.

О чем говорит закон в таких случаях?

Составление заявления на имя банка с просьбой об обращении в суд уберегает от следующих неприятностей, которые могут появиться во время рассмотрения дела:
 

  1. заемщика не смогут обвинить в мошенничестве;
  2. должника нельзя будет назвать злостным неплательщиком;
  3. нанесение имущественного вреда банку тоже в таких случаях вменить заемщику нельзя.

Важно помнить, что начисления штрафных процентов по займам, которые были просрочены, являются незаконными. Об этом свидетельствует решение ВАС РФ от 2 марта 2010 г.

Бывают и иные расхождения в начислении штрафных санкций с нормами закона. Самостоятельно с этим разобраться очень сложно. В таких случаях следует обратиться к опытному юристу за помощью.

В чем выгода обращения в суд?

Еще один вариант – обратиться в суд самостоятельно. Это будет непросто. Без адвоката сделать что-то почти невозможно.

Но, даже обращаясь в суд, не стоит думать, что долг спишут. При подтверждении неплатежеспособности главным плюсом является то, что долг перестает расти. Платежи по кредиту отсрочат, но не отменят.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели все возможности заемщика, набравшего много кредитов. Конечно, чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше заранее оценивать свои возможности, а уже потом подавать заявку в банк на получение кредита.

Может быть, вы попадали в подобную ситуацию? Расскажите, как у вас получилось выбраться из нее. Для кого-то эта информация может быть очень полезной.

Теперь вы знаете, что делать, если много кредитов.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1345 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты