Топ-3 банков по оттоку крупнейших депозитов

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Что такое депозит или так называемый банковский вклад – это энная сумма денег, которую передают лица кредитной организации (в основном это банк) с целью получения прибыли в виде процента. Образуются такие проценты в процессе финансовых операции организации с вкладом.

Топ-3 банков по оттоку крупнейших депозитов

Виды депозитов:

до востребования – такой вид депозита без указанного срока хранения, который возвращается вкладчику, по первому его требованию. Обычно по таким вкладам процент не очень большой.

—  срочный – вклад под проценты, который вносится на определенный срок и изымается полностью, по истечению обговоренного срока. Такие вклады, в основной своей массе, с довольно высокими процентами.

Как страхуют вклады?

Что подразумевает собой понятие «страховать вклад» — это когда при банкротстве банка, вкладчик получает свои  вложения полностью или частично, в короткие сроки. Такие выплаты обычно производятся специальными фондами, которые были созданы банком или государством.

В Российском законодательстве четко оговорено, весь механизм выплаты депозитов. Например: если финансовое учреждение, является участником системы страхования вкладов, то если вдруг государство отзовет лицензию у организации на право осуществлять деятельность, государство становится гарантом для физических лиц, на возврат суммы до 1 400 000 рублей.

Почему вкладчики начали массово забирать вклады или почему произошел отток депозитов?

Во первых, чтоб понять почему вкладчики забираю свои вклады, нужно произвести анализ лидеров по оттоку банков. По статистическим данным в таком списке лидирует – Сбербанк, отток за 2014 год составил почти 200 миллиарда рублей. Вкладчики в основной своей массе либо переводили средства на валютные счета, либо забирали вообще из банка.

На втором месте притаился, тоже один из крупнейших банков России — это Газпромбанк, из него вкладчики вывели почти 150 милиардов рублей.

На третьем месте, удобно расположился, Альфа-Банк, с оттоком почти в 130 миллиардов рублей.

Так же хотелось бы отметить, что лидером по оттоку средств с иностранным капиталом, стал несомненно Райффайзенбанк, за прошлый год он лишился 70 миллиардов рублей.

Топ-3 банков по оттоку крупнейших депозитов:

 

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. Альфа-Банк.

Причинами оттока можно назвать:

— экономическая нестабильность;

— страх перед санкциями;

— падение национальной валюты.

Борьба банкиров с оттоком депозитов или «охота на вкладчика»

Ситуация в стране, очень напоминает кризис конца 2008 года.  Банковская система в 2014 году бьет сразу два антирекорда:

 

  1. По величине.
  2. По длительности.

Отток всех депозитов не прекращается на протяжении всего прошедшего года. По данным статистики летнего периода, все банкиры уверенно заявляли о том, что отток остановился, а под конец года ощутили очень основательное ухудшение.

Конечно, основной причиной является – ослабевание курса рубля или другими словами его стремительное падение.

Все аналитики в один голос утверждают: « Темп падение рубля это прямая зависимость для оттока депозита.

В начале года возник своеобразный замкнутый круг, соответственно без выхода: из-за политических и общественных волнений в стране и в странах СНГ, практически все население принялось снимать свои депозиты.

На наличность, которая была снята, они покупают иностранную валюту. Сильнейший спрос привел, соответственно, к давлению на девальвацию и курс рубля.

Таким образом, девальвация провоцирует новый отток вкладов или депозитов. Процессы которые происходят в этом году, это простейший психологический аспект населения или человеческая паника».

Еще одна причина по уменьшению портфеля депозита, это конечно политическая обстановка и санкции.

Как банкиры ловят вкладчиков «на живца»?

Опытные банкиры имеют очень богатый спектр предложений для того чтоб удержать своих вкладчиков. Все финансовые учреждения, в основном используют в виде приманки – высокие депозитные ставки.

Например: те вкладчики, которые все же решатся на продление срока своего вклада, могут получить бонус, в виде прибавки до 2 % от рыночной ставки.

Это касается, конечно не всех банков, а лишь некоторых. Остальные банки не желают использовать «дорогие депозиты», в условиях существенного отсутствия кредитования.

Высокие ставки это не весь арсенал современных банков, существуют еще всевозможные акционные предложения, розыгрыши всевозможных призов и скидок и конечно же богатые подарки.

Некоторые банки открывают для своих вкладчиков специальные VIP-карты, с большим количеством различных льгот, поощрений и конечно же высоких ставок.

Последним маркетинговым трюком у банков стало такое новшество, специально для тех кто все же поддался панике: те кто снял деньги досрочно, могут через время положить вклад под те же условия и естественно получить проценты назад, это окупит штраф, который вкладчик заплатил за преждевременное снятие.

Это только начинается или это начала конца всей банковской системе?

Если учесть всю длительность и масштабы оттоков депозитов из банков, то состояние основной массы Российских финансовых учреждений, можно сказать критическое. Все аналитики и эксперты в банковской сфере, заявляют о том что такая насущная проблема — ликвидности еще не когда не стояла передними.

Если провести сравнение с кризисом конца 2008 года, то кризис 2014 года намного глубже и конечно масштабнее. Раньше точкой преткновение были валютные активы, то сейчас проблема противоположная.

Эксперты разработали макет как все же остановить отток вкладов из Российских банков:

Первый метод. Закономерно, что все эксперты в один голос заявили о серьезном повышении ставок на депозиты.

Важную роль в этом методе играет процент рефинансирования.

Рефинансирование это один из инструментов кредитно-денежного урегулирования, с его помощью Центральный банк, напрямую влияет на межбанковский рынок и на ставки по вкладам как физических так и юридических лиц по займам, которые предоставляются финансовыми учреждениями.

Такой метод уже применяется. Процент по депозитам у крупных банков вырос почти на 2 % и составляет уже 12- 13 %. Банкиры по регионам ставки сделали очень большими  15 -16 %. Такой метод это один из первых и основных этапов по возврату вкладчиков.

Второй метод. Это разработка новейших маркетинговых ходов и решений. В той или иной степени из-за кризиса пострадало огромное количество финансовых организаций.

Все банки начали активно пытаться рекламировать свои творения, по телевидению, радио, рекламных щитах и глянцевых журналах и так далее. Не редко Вы наверное слышали, что банки являются спонсорами каких-либо конкурсов и учредителями каких-то благотворительных акций.

Многие банки стали спонсорами учебных заведений как школьных так и дошкольных, тем самым пытаясь завоевать свое доверие. Все расходы на маркетинг идут за счет сокращения персонала, уменьшения площадей банка и тому подобное.

Третий метод. Одним из методов для удержания вкладчиков – повысить банковскую прозрачность.

Все россияне стали намного серьезней читать всю профильную литературу и соответственно показывать банку свой уровень подготовленности  в финансовой сфере, одним словом, людей уже не так просто обмануть, практически все пользуются интернетом в котором можно почерпнуть всю информацию.

Только есть один нюанс, для некрупных банков, приходится делать все самостоятельно, так как помощь от государства до них не доходит, все распределяется по более крупным банкам.

Все эти методы касаются не только рублевых вкладов, но и в иностранной валюте. В последнее время все банки становятся более лояльнее к вкладчикам.

Существует такой не очень хороший момент, для вкладчиков в этом году Государственная дума планирует утвердить законопроект о увеличениях штрафов за досрочное снятие банковских депозитов.

Вывод: В наши дни практически все банки находятся на гране распада. Как и кому доверить свои средства, решать только Вам и не кому больше.

Стоит заметить о том что по рекомендациям экспертов, выгодней вкладывать в те банки которые поддерживает государство. Страховка это первый пункт по которому вы должны выбрать себе финансовое учреждение для размещения там своих денег.

Уважаемые читатели, теперь Вы знаете в какие банки нужно вкладывать Ваши кровнозаработанные средства, а в какие нет.

Вот интересно, а именно Вы или быть может Ваши близкие и родственники сталкивались с проблемой невыплаты депозита или быть может с проблемой когда банк отказывался отдавать его.

Давайте все вместе поможем составить рейтинги проанализировать реальное положение банков. Давайте делится опытом и быть может Вашими мыслями, по поводу модернизации банковской системы в области вкладов.

Теперь вы знаете о топ-3 банках по оттоку крупнейших депозитов.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

2676 просмотров

Комментарии

Рубрика: Инвестиции и сбережения