С чего начать оформление ипотеки?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Процесс оформления ипотечного кредита по праву можно назвать самым сложным видом банковского кредита. Получение средств на приобретение недвижимости занимает гораздо больше времени, чем выдача обычного займа, на оформление может уйти несколько месяцев, в которые входит сбор документов и поиск жилья.

С чего начать оформление ипотеки?

Что нужно для оформления?

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам, которые обязательно нужно соблюдать. Самое главное — соответствие возрастным рамкам.

Ипотечный кредит выдается в виде больших сумм, поэтому банки минимизируют риски и не выдают средства слишком молодым заемщикам, стандартные программы выдаются гражданам с 23-х лет, реже с 21-го года.

Часто встречается требования относительно места проживания, прописки и трудоустройства потенциального заемщика. Получить ипотеку проще, если все это находится в рамках одного региона.

Приобретаемая недвижимость также должна находиться в регионе или городе, где и оформляется ипотека.

Важная часть оформления — сбор документ, указывающих на доход заявителя. Голословным утверждениям кредитор верить не будет, поэтому все нужно будет доказывать.

Стандартно — это справка 2НДФЛ, ее можно заменить на справку по форме банка. При наличии иных источников дохода их также нужно подтвердить.

К примеру, это может быть договор на получение платы на сдачу в аренду жилья, выписка со счетов заемщика с регулярными поступлениями средств, справки о получении пособий и пр.

Если ипотеку берет семья

Ипотечный кредит доступен как единственному заемщику, так и семье. Если основной заемщик женат/замужем, то его вторая половина обязательно оформляется как созаемщик.

По закону ответственность за кредит будут нести оба супруга, приобретенное имущество наряду с кредитной задолженностью делится поровну.

Доход созаемщика также учитывается при рассмотрении заявки, поэтому при наличии у него дохода требуются справки. Благодаря этому повышается процент одобрения, а также увеличивается максимально возможная сумма, одобренная банком.

В процессе рассмотрения при утвердительном ответе банк укажет сумму, в рамках которой нужно подбирать жилье.

Процесс оформления:

1. Выбор банка. Самый главный критерий выбора — процентные ставки. Так как суммы ипотечного кредита будут большими, то разница даже в 1% обернется увеличением переплаты в десятки, а то и сотни раз.

При этом обязательно делайте предварительные графики платежей в нескольких банках, сравнивайте переплату. Учитывайте и стоимость страхования, которое обязательно будет сопровождать ипотеку.

Если вы получаете заработную плату на счет какого-либо банка, то в первую очередь поинтересуйтесь об условиях оформления ипотеки у него. Для участников зарплатных проектов могут предусматриваться более лояльные условия выдачи ипотеки.

Аналогично льготы могут предоставляться сотрудникам аккредитованных банком организации. О том кем аккредитовано ваше предприятие можно узнать в бухгалтерии.

2. Сбор документов. При обращении в банк вам обязательно выдадут список документов, при наличии которых будет осуществляться рассмотрение заявки на ипотеку.

На этом этапе не нужно искать недвижимость, это делается уже после того как документы собраны, и банк озвучил возможную сумму ипотечного кредита.

Изначально это будет небольшой список стандартного типа: документы, удостоверяющие личность заемщика, сведения о доходах, дипломы об образовании, документы о семейном положении.

Если в сделке будет участвовать поручитель или созаемщик, то от них также будет требоваться аналогичный пакет документов. На основании этих документов банки примет решение одобрить заявку или отказать.

3. Рассмотрение заявки. После сбора пакета документов и передачи его в банк останется только ждать принятия решения. На это уходит примерно неделя (в зависимости от банка).

Стоит подготовиться к тому, что в процессе рассмотрения банк будет вам звонить и может попросить предоставить дополнительную документацию.

Если ответ будет носить отрицательный характер, можно сразу передать пакет документов на рассмотрение другому банку. В случае положительного решения банк озвучит одобренную сумму, в ее рамках заемщик может искать жилье.

Субсидии при оформлении ипотечного кредита

Государством и региональными властями определяются некоторые категории граждан, которые могут претендовать на определенного рода субсидии при оформлении ипотечного кредита. Также это может быть просто помощь финансового характера.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно посмотрите не может ли применяться к вам какая-либо программу субсидирования:

материнский капитал (выдается при рождении/усыновлении второго и последующего ребенка, на оформление ипотеки деньги можно использовать по достижению ребенком 3-х лет);

программа поддержки для молодых семей. Можно получить 30-40% от стоимости жилья по нормативам конкретного региона. Предоставляется семьям, где члены не старше 35-ти лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Это могут быть семьи с детьми и без, одинокие родители;

военная ипотека. Субсидия доступна для участников НИС, прослуживших по контракту более 3 года.

Это программы субсидирования федерального уровня, действующие на всей территории России. В каждом отдельном регионе могут применяться собственные льготы для отдельных граждан.

Например, для врачей, учителей, ученых, бюджетников, многодетных семей и пр. О том какие субсидии применяются в вашем регионе можно узнать в органах местного самоуправления.

При оформлении ипотеки нужно просто соблюдать алгоритм оформления, предлагаемый банком. Менеджеры и консультанты обязательно расскажут подробно обо всех нюансах оформления.

При необходимости можно обратиться к ипотечному брокеру, который за отдельную плату поможет выбрать выгодную программу и сопроводит весь процесс оформления.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели процесс оформления ипотеки. Надеемся, что информация из статьи поможет вам правильно начать столь ответственный процесс. Желаем вам удачи!

С какими проблемами при оформлении ипотеки сталкивали именно вы? Поделитесь своим опытом с читателями в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, с чего начать оформление ипотеки.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

2313 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека