Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5


Купить собственное жилье старается любая молодая пара, а самым реальным вариантом служит ипотека. Кредит оформляется на длительный период, и заемщики планируют вернуть заемные средства в срок. Но предугадать наперед все перипетии судьбы невозможно. Потеря работы, рождение ребенка, болезнь требуют немало расходов. Сбербанк решил помочь своим клиентам, предложив реструктуризацию ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это переформатирование кредитных платежей таким образом, чтобы клиент смог их оплачивать. Ведь чаще всего в банк за помощью обращаются люди, доходы которых сильно снизились. Заемщик прекращает оплачивать ипотеку из-за сложной финансовой ситуации, а не по своей прихоти.

Возможность изменить условия кредитования является неоспоримым преимуществом Сбербанка перед другими организациями: вряд ли найдутся желающие оказаться в суде или соприкоснуться с коллекторами. Банк не меньше заинтересован в возврате денежных средств, не прибегая к судебным тяжбам. Поэтому клиентам с положительной кредитной историей стараются прийти на выручку.

Конечно, назвать изменение условий ипотечного кредита экономически выгодным для заемщика нельзя. Увеличивается не только срок займа, но и сумма переплаты по кредиту. Однако потери будут минимальными, если обратиться в Сбербанк сразу после возникновения проблемы. Не стоит дожидаться начисления штрафов за просрочку, увязая в долговой яме.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки

Рассчитывать на послабление абсолютно всем заемщикам не приходится. Оптимизацию платежей проводят лицам, которые документально обоснуют ухудшение денежного положения. Например, предоставят копию приказа о сокращении с работы.

В 2015 году утверждена государственная программа по поддержке ипотечных заемщиков. С помощью «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» сумму займа можно снизить максимально на 600 тысяч рублей, а процентную ставку — до 12%.

Претендовать на государственную поддержку могут такие категории граждан:

  • многодетные семьи;
  • люди с инвалидностью;
  • родители несовершеннолетних детей;
  • научные деятели.

Программой установлены требования не только к социальному положению заемщиков, но и к ипотечному жилью.

Ограничения введены на квадратные метры (указана максимальная граница):

  • однокомнатные — 45 м2;
  • двухкомнатные — 65 м2;
  • трехкомнатные — 85 м2.

Ипотечная недвижимость должна являться единственной жилплощадью, которой владеет семейство. А купля-продажа состояться как минимум за год до обращения в Сбербанк за реструктуризацией.

Условия погашения ипотечного кредита

Самый распространенный выход из положения — продление срока займа. Период выплат растягивается на 2 года и более, тело кредита и проценты рассчитываются заново. При подаче заявления с просьбой о реструктуризации клиент может указать желаемую очередность платежей. Возможно, будет удобнее сначала погасить штрафы, а затем основной долг.

Виды реструктуризации:

  • Отсрочка выплат. Кредитные платежи приостанавливают, чтобы клиент получил время на стабилизированное финансового состояния. Гарантированно рассчитывать на предоставление услуги могут семьи при рождении малыша. Заявления от других категорий граждан рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • Кредитные каникулы. Клиенту предоставляют право в течение 1-2 лет оплачивать исключительно проценты. На итоговую сумму кредита новый график платежей не влияет: заплатить придется всю сумму, но только с отсрочкой.
  • Изменение процентной ставки. Государственная программа поддержки физических лиц по ипотечному кредитованию позволяет снизить ставку до 12%. Клиентам Сбербанка предоставлена возможность просчитать новую сумму кредита с помощью онлайн-калькулятора.
  • Поквартальная оплата процентов. Каждому клиенту составляют индивидуальный график платежей, исходя из специфики его работы. Например, людям с сезонными заработками основную часть выплат назначают в период трудоустройства.

Банк заинтересован в возврате своих средств, поэтому идет заемщикам навстречу. Но при подаче заявления не стоит быть голословным. Пакет документов, подтверждающих денежные затруднения, станет весомым аргументом при принятии решения в пользу клиента.

Перед обращением в банк с просьбой о переформатировании платежей следует тщательно изучить первоначальный кредитный договор. Возможно, изменение условий не станет более выгодным решением. В заявлении необходимо указать конкретный вид реструктуризации, а прежде не мешает подготовиться.

Подача документов

Процедура реструктуризации индивидуальна, исход дела зависит от множества факторов. Сбербанк разработал специальную анкету для клиентов, попавших в затруднительную ситуацию. Бланк анкеты и заявления можно скачать с сайта или получить в отделениях банка.

Документы для пересмотра ипотечного кредита:

  • заявление;
  • копия паспорта заемщика;
  • справка о владении недвижимостью;
  • выписка банка о существовании задолженности;
  • справка о доходах за предыдущие 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Пакет документов подают в отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления уходит, как правило, 10 дней. Свой вердикт банк направляет клиенту в письменном уведомлении.

Вывод: Покупка жилья требует немало финансовых и временных затрат. Но даже тщательное планирование не страхует от кризиса. Сбербанк помогает своим клиентам сохранить жилье в трудной ситуации посредством реструктуризации ипотечного кредита. Главное, не полениться и предоставить комиссии весомые доказательства своей неплатежеспособности.

Какие средства выхода из финансового кризиса можно использовать для выплаты ипотеки? Поделитесь опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, как проходит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 



Пожалуйста, оцените эту статью:

266 просмотров

Комментарии

Рубрика: Личные финансы