Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке
2.5
Большинство клиентов, которые обращаются в Сбербанк за кредитом рассчитывают своевременно выполнять обязательства по его погашению. Но в жизни могут произойти самые разные ситуации и человек может столкнуться с финансовыми трудностями, предсказать которые заранее он не мог.
В итоге ему становится затруднительно выполнять обязательства. Для решения данной проблемы предусмотрена возможность реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это изменение условий по ссуде, оговоренных в договоре. Ее цель – дать возможность погасить долг заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями. Она проводится только при определенных условиях.
Обычно факт проведения реструктуризации и ее условия фиксируются в соглашении, которое становиться неотъемлемой частью договора. При этом клиенту выдается новый график платежей. Но иногда может быть заключен и новый договор. Привлечение других лиц для проведения процедуры не требуется. В ней участвует только заемщик и банк, выдавший ссуду.
Сбербанк допускает реструктуризацию почти любых видов кредитов (потребительские, ипотечные и т. д.). Только по кредитным картам она не предлагается.
Клиенту надо понимать, что у банка нет обязанностей соглашаться на данную процедуру. Он может отказать в просьбе без объяснения причины и заемщику придется исполнять обязательства на первоначальных условиях.
Условия реструктуризации
Обычно реструктуризация долга проводиться только в ситуации, когда клиент уже допустил просрочку и ее срок составляет 1-3 месяца. Никто не мешает заемщику обратиться с заявлением и до момента нарушения договора. В последнем случае банк может помочь найти более подходящее решение проблемы.
Клиентам Сбербанка доступны следующие виды реструктуризации задолженности:
- Увеличение срок кредита. За счет большего срока кредитования снижается размер ежемесячного платежа и клиенту становится проще исполнять обязательства по договору.
- Предоставление льготного периода (кредитных каникул). При выборе данной схемы реструктуризации задолженности банк временно снижает платеж за счет предоставления отсрочки по уплате основного долга и в некоторых случаях процентов.
- Смена валюты кредита. Если изначально кредит был выдан в долларах/евро, то при реструктуризации его можно перевести в рубли. Иногда для пересчета размера задолженности может быть использован льготный курс. Эта возможность особенно актуальна для валютных ипотечников, получающих доход в рублях.
Дополнительно банк может пойти на полное или частичное списание начисленных штрафов, пеней и т. д. Но клиенту нужно учитывать, что общая переплата при реструктуризации обычно вырастет. Эту процедуру ни в коем случае нельзя рассматривать как способ сэкономить.
Факт проведения реструктуризации будет отображен в кредитной истории. Это приведет к тому, что рефинансировать в дальнейшем задолженность в другом банке будет почти невозможно. А также наличие данных о реструктуризации долга будет учитываться при рассмотрении заявок на новые кредиты.
Требования для проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке
Проведение реструктуризации – это уступка со стороны кредитора. Сбербанк предлагает ее только для отдельных категорий заемщиков. Но каждая заявка рассматривается индивидуально и банк может отказать клиенту в реструктуризации.
Стандартные условия предусматривают возможность проведения реструктуризации для заемщиков, стакнувшихся со следующими ситуациями:
- Существенное снижение доходов. При условии, что оно вызвано не действиями самого заемщика. Например, рассчитывать на одобрение заявки можно при ликвидации предприятия-работодателя, но нельзя при увольнении по собственному желанию.
- Рождение ребенка. Обычно в этой ситуации у заемщика возникают дополнительные расходы и банк может рассмотреть возможность изменения условий кредитования. А также заявки на реструктуризацию рассматриваются, если клиент находится в отпуске по уходу за малышом до 1,5-3 лет.
- Утрата трудоспособности. Эта ситуация может стать причиной для реструктуризации при отсутствии личного страхования. При его наличии выплату по кредиту должна производить страховая компания.
- Другие ситуации, влияющие на возможность исполнение заемщиком кредиту. Их рассматривают, если они возникли не по вине заемщика. Наиболее распространенный вариант таких ситуаций – призыв на военную службу.
Пошаговая инструкция по проведению реструктуризации
Перед обращением в банк клиенту надо собрать все нужные документы. Эта процедура может занять несколько дней. В пакет документов обязательно войдет паспорт, а также справка о доходах.
В зависимости от ситуации, приведшей к ухудшению финансового состояния, могут понадобиться также следующие документы:
- копия трудовой книжки;
- выписки из приказов или их копии;
- справки из ЦЗН на учет по безработице;
- решения суда (например, если проблема вызвана долгом по зарплате);
- выписки из истории болезни или справки, подтверждающие утрату трудоспособности, выданные медицинским учреждением.
Рекомендуется еще до начала сбора документов обратиться в офис Сбербанка за консультацией.
Сама процедура реструктуризации проходит в 3 шага:
- Подача заявления и пакета документов. Их можно передать в офисе или с помощью специальной формы на сайте банка.
- Получение решения по заявке. Банк анализирует каждую ситуацию индивидуально и только затем принимает решение и сообщает о нем клиенту.
- Подписание по реструктуризации. Их нужно внимательно изучить, перед тем как поставить подпись.
Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели условия и процесс проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке. К сожалению, не все заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут прибегнуть к этому способы решения проблемы с выплатой задолженности.
А вам приходилось пользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.
С уважением, команда сайта 100druzey.net