Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Большинство клиентов, которые обращаются в Сбербанк за кредитом рассчитывают своевременно выполнять обязательства по его погашению. Но в жизни могут произойти самые разные ситуации и человек может столкнуться с финансовыми трудностями, предсказать которые заранее он не мог.

В итоге ему становится затруднительно выполнять обязательства. Для решения данной проблемы предусмотрена возможность реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это изменение условий по ссуде, оговоренных в договоре. Ее цель – дать возможность погасить долг заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями. Она проводится только при определенных условиях.

Обычно факт проведения реструктуризации и ее условия фиксируются в соглашении, которое становиться неотъемлемой частью договора. При этом клиенту выдается новый график платежей. Но иногда может быть заключен и новый договор. Привлечение других лиц для проведения процедуры не требуется. В ней участвует только заемщик и банк, выдавший ссуду.

Сбербанк допускает реструктуризацию почти любых видов кредитов (потребительские, ипотечные и т. д.). Только по кредитным картам она не предлагается.

Клиенту надо понимать, что у банка нет обязанностей соглашаться на данную процедуру. Он может отказать в просьбе без объяснения причины и заемщику придется исполнять обязательства на первоначальных условиях.

Условия реструктуризации

Обычно реструктуризация долга проводиться только в ситуации, когда клиент уже допустил просрочку и ее срок составляет 1-3 месяца. Никто не мешает заемщику обратиться с заявлением и до момента нарушения договора. В последнем случае банк может помочь найти более подходящее решение проблемы.

Клиентам Сбербанка доступны следующие виды реструктуризации задолженности:

 

• Увеличение срок кредита. За счет большего срока кредитования снижается размер ежемесячного платежа и клиенту становится проще исполнять обязательства по договору.
• Предоставление льготного периода (кредитных каникул). При выборе данной схемы реструктуризации задолженности банк временно снижает платеж за счет предоставления отсрочки по уплате основного долга и в некоторых случаях процентов.
• Смена валюты кредита. Если изначально кредит был выдан в долларах/евро, то при реструктуризации его можно перевести в рубли. Иногда для пересчета размера задолженности может быть использован льготный курс. Эта возможность особенно актуальна для валютных ипотечников, получающих доход в рублях.

Дополнительно банк может пойти на полное или частичное списание начисленных штрафов, пеней и т. д. Но клиенту нужно учитывать, что общая переплата при реструктуризации обычно вырастет. Эту процедуру ни в коем случае нельзя рассматривать как способ сэкономить.

Факт проведения реструктуризации будет отображен в кредитной истории. Это приведет к тому, что рефинансировать в дальнейшем задолженность в другом банке будет почти невозможно. А также наличие данных о реструктуризации долга будет учитываться при рассмотрении заявок на новые кредиты.

Требования для проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

Проведение реструктуризации – это уступка со стороны кредитора. Сбербанк предлагает ее только для отдельных категорий заемщиков. Но каждая заявка рассматривается индивидуально и банк может отказать клиенту в реструктуризации.

Стандартные условия предусматривают возможность проведения реструктуризации для заемщиков, стакнувшихся со следующими ситуациями:

 

1. Существенное снижение доходов. При условии, что оно вызвано не действиями самого заемщика. Например, рассчитывать на одобрение заявки можно при ликвидации предприятия-работодателя, но нельзя при увольнении по собственному желанию.
2. Рождение ребенка. Обычно в этой ситуации у заемщика возникают дополнительные расходы и банк может рассмотреть возможность изменения условий кредитования. А также заявки на реструктуризацию рассматриваются, если клиент находится в отпуске по уходу за малышом до 1,5-3 лет.
3. Утрата трудоспособности. Эта ситуация может стать причиной для реструктуризации при отсутствии личного страхования. При его наличии выплату по кредиту должна производить страховая компания.
4. Другие ситуации, влияющие на возможность исполнение заемщиком кредиту. Их рассматривают, если они возникли не по вине заемщика. Наиболее распространенный вариант таких ситуаций – призыв на военную службу.

Пошаговая инструкция по проведению реструктуризации

Перед обращением в банк клиенту надо собрать все нужные документы. Эта процедура может занять несколько дней. В пакет документов обязательно войдет паспорт, а также справка о доходах.

В зависимости от ситуации, приведшей к ухудшению финансового состояния, могут понадобиться также следующие документы:

 

• копия трудовой книжки;
• выписки из приказов или их копии;
• справки из ЦЗН на учет по безработице;
• решения суда (например, если проблема вызвана долгом по зарплате);
• выписки из истории болезни или справки, подтверждающие утрату трудоспособности, выданные медицинским учреждением.

Рекомендуется еще до начала сбора документов обратиться в офис Сбербанка за консультацией.

Сама процедура реструктуризации проходит в 3 шага:
 

1. Подача заявления и пакета документов. Их можно передать в офисе или с помощью специальной формы на сайте банка.
2. Получение решения по заявке. Банк анализирует каждую ситуацию индивидуально и только затем принимает решение и сообщает о нем клиенту.
3. Подписание по реструктуризации. Их нужно внимательно изучить, перед тем как поставить подпись.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели условия и процесс проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке. К сожалению, не все заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут прибегнуть к этому способы решения проблемы с выплатой задолженности.

А вам приходилось пользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net