Почему отказывают в кредите?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

В нынешнее время человеку могут срочно понадобиться деньги. В такой ситуации обращаются в кредитные организации. Если сумма невелика, то используют услуги небольших МФО. Для более серьезных кредитов прибегают к помощи проверенных банков. Иногда в выдаче займа человеку отказывают. Не всем понятны причины такого поведения банка. Так все же, почему отказывают в кредите? Можно ли этого как-то избежать?

Почему отказывают в кредите?

Человек хочет быть уверенным в получении займа, чтобы не собирать множество бумаг, подтверждающих документов впустую. Ведь неприятно осознавать, что после затраченного времени банк отклонил анкету соискателя займа.

И все же, механизмы рассмотрения заявок во всех организациях свои, пусть зачастую и очень похожи. Поэтому быть уверенным на 100% в выдаче кредита нельзя. Сократить же вероятность неполучения одобрения можно.

Кто принимает решение по заявке?

Сегодня банковская сфера настолько развита, что применение компьютеров стало обыденностью.

Решение в большинстве кредитных учреждений о выдаче кредита принимают специализированные программы, работающие по скоринговой модели. В некоторых организациях такие вопросы разбирает специальный коллегиальный орган.

Если человеку отказали в выдаче кредита в нескольких банках, ему стоит начать искать суть проблемы, чтобы избавиться от нее.

Иначе надеяться на получение денег будет бессмысленно. Мы рассмотрим возможные причины отказа в кредите, некоторые из них могут обычному человеку показаться незначительными, на самом же деле и они имеют определенный вес.

Экономическая ситуация в стране

Состояние российской экономики сегодня оставляет желать лучшего. Инфляция, девальвация, рецессия – все это замедляет темпы развития любой сферы, особенно банковской.

В таких условиях организации готовы выдавать кредиты на еще более жестких условиях, чем обычно. Причем касается это не единичных банковских продуктов, а практически всех, включая автокредитование и ипотеку.

Снижение ликвидности привело к тому, что денег у кредитных организаций стало меньше. Поэтому они более активно ищут вкладчиков, а только потом кредиторов.

Ужесточение правил привело к тому, что даже небольшое отклонение от предъявляемых требований может стать причиной отказа в финансировании.

Возрастные ограничения

Совершеннолетний возраст не является гарантией возможности получить кредит. Выдача паспорта не говорит о сознательности соискателя займа.

Основная часть кредитных программ разработана для лиц в возрасте от 21–24 лет. Существуют банковские продукты и для более молодых граждан. Там возрастная планка опущена до 18 лет.

Кредиты по ним, как правило, выдаются на обучение или жилье. Конечно, такое разделение весьма условно. У каждого банка своя политика, поэтому перед подачей заявки надо внимательно изучать требования, предъявляемые к заемщику.

Уровень дохода и работа

Отказать в получении займа могут по ряду близких друг другу причин, связанных с социальным статусом человека.

К ним относятся:
 

  • Недостаточность ежемесячного дохода. Этот параметр является для любого банка основополагающим. Если у человека нет источников дохода, то одалживание ему денег очень опасно. Деньги не дают и тогда, когда общая сумма платежей составляет более половины всех доходов клиента.
  • Небольшой рабочий стаж. Внимание обращают больше не на общий, а на непрерывный стаж на последнем месте работы. Отсутствие трудоустройства тоже становится частой причиной отказа в кредите. Длительность работы на одном месте специалистами банка связывается напрямую с профессиональными качествами и навыками.
  • Работа в опасных условиях труда. Этот критерий используется из-за повышения вероятности невозврата заемных средств вследствие потери здоровья или смерти клиента.
  • Работа у частных предпринимателей. Подобное требование можно встретить не во всех банках. Иногда оно и вовсе скрывается от клиента. Отказывают в выдаче займа из-за неустойчивости положения ИП и его сотрудников.
  • Клиент является ИП или одним из учредителей организации. Отказ в таких случаях мотивируют тем, что выделенные деньги могут быть человеком использованы не в личных целях, а направлены на развитие бизнеса, а это уже совсем другой тип кредитования. Ипотека, например, для ИП выдается на особых условиях.

Кредитная история и сопутствующие ей характеристики заемщика

В данную категорию можно включить следующий ряд причин:
 

  • Плохая КИ. Сюда относят просрочки, отказы платить по займам. Почти во всех учреждениях клиентам с плохой кредитной историей отказывают из-за повышенного риска невозврата одалживаемых средств. Обращаться в таких ситуациях за деньгами имеет смысл только в МФО.
  • Отсутствие КИ. Для банков такой клиент является темной лошадкой. Невозможно понять, как человек будет погашать взятую ссуду. И все же, данная причина отказа в выдаче займа встречается нечасто, особенно если у потенциального клиента много других положительных сторон.
  • Задолженности по действующим кредитам. Любое финансовое учреждение само устанавливает порог количества кредитов или сумм по ним. Для многих банков даже 3–4 непогашенных кредита являются допустимым фактором для выдачи еще одной ссуды.
  • Частая практика досрочного погашения кредитов. Для банков досрочное погашение крайне невыгодно. Выдавая заем, они надеются получить от сделки определенный процент. Если же деньги возвращаются раньше, то комиссионные оказываются меньше, а банку приходится искать новых заемщиков.

Что еще может послужить причиной отказа?

Иногда причины отказа могут показаться совсем неожиданными. К таким можно отнести отсутствие домашнего или рабочего телефона.

К более серьезным факторам кредитные специалисты причисляют следующие:
 

  1. использование заемных средств для погашения просроченного кредита;
  2. судимость (действующая или погашенная);
  3. серьезные болезни, в том числе психические;
  4. предоставление заведомо ложной информации и поддельных документов.

Причин отказа может быть действительно много. Если человек не может понять, почему ему не выдают кредит, стоит запросить в Бюро кредитных историй (БКИ) справку.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели самые разные причины отказа в выдаче кредита. Даже малейшее несоответствие требованиям может стать очень весомым фактором в принятии решения банком.

Может быть, вам отказывали в выдаче займа, и вы поняли, с чем это связано? Поделитесь своей историей с другими. Возможно, она кому-то поможет.

Теперь вы знаете о том, почему отказывают в кредите.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

534 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты