Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Банковская система предлагает своим клиентам альтернативу депозитным вкладам. Для сохранности и увеличения капитала любой желающий может воспользоваться сберегательным сертификатом.

Эта ценная бумага будет свидетельством, подтверждающим инвестирование денежных средств в финансовую организацию. Такой способ вложения денег почти ничем не отличается от депозитного вклада: через определённый отрезок времени на внесённые средства будут начислены проценты.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Их можно получить в виде прибыли, когда истечёт срок действия сертификата. Чем дольше срок, тем больше прибыль.

В чем заключается разница между вкладом и сертификатом? Какие он даёт преимущества вкладчику и есть ли у него недостатки?

Сертификат от депозитного вклада отличается тем, что в первом случае нельзя пополнить или частично снять деньги со счёта в течение инвестиционного периода. Размер процентной ставки будет назначен в момент подписания договора и останется неизменным. По истечению срока владелец сможет вернуть свои инвестиции с процентами.

Сберегательные сертификаты делятся на 2 группы: именной и на предъявителя

Общие характеристики сертификатов:
 

  • На руки выдаётся документарная ценная бумага
  • Владелец вправе передавать сертификат в распоряжение третьих лиц
  • Срок действия: от 1 месяца до трёх лет
  • Когда истечёт назначенное время и будут рассчитаны проценты по вкладу, он перейдёт в режим «до востребования» без начислений в дальнейшем

Нельзя использовать документ для оплаты товаров и услуг.

Сертификат на предъявителя: на нём указан размер денежного вклада и сколько процентов будет начислено в итоге. Предъявить ценную бумагу сотруднику банка и получить деньги — вклад плюс проценты — вправе любой человек (совершеннолетний), обратившийся в филиал банка.

 

С 1 июня 2018 года можно оформить только именной сертификат, на котором указаны данные о владельце. В этом случае распоряжаться деньгами сможет только он. Предоставить право воспользоваться документом третьему лицу можно путём заключения соответствующего договора (цессии).

Плюсы и минусы Сберегательного сертификата

В получении сертификата есть свои преимущества и недостатки. Перед тем, как воспользоваться этой услугой, необходимо учитывать:

Минусы:
 

  • Сертификат на предъявителя не подлежит страхованию, а значит есть риск потери этих денег, если банк обанкротится или возникнет другая форс-мажорная ситуация
  • Злоумышленник сможет без труда распорядиться финансовыми средствами, которые ему станут доступны после кражи сертификата
  • Восстановить права на утраченный сертификат на предъявителя можно, но сделать это непросто. Главное успеть сообщить о его пропаже и номер сотруднику банка до того, как новый владелец придёт за «своим» вкладом. Если номер не запомнили и не записали, придётся обращаться не только в банк, но и в суд с заявлением о пропажи и на восстановление прав
  • Вклад можно осуществить только в национальной валюте — рублях
  • Нет возможности удалённо распоряжаться сертификатом. Для размещения денежных средств и их возврату с прибылью клиенту необходимо лично обратиться в банк
  • Невозможно продление срока вклада.

Плюсы:
 

  • Высокая доходность: по сравнению с депозитными вкладами, процентная прибыль от инвестиций по сберегательным сертификатам выше. Каждый банк регулирует доходность по собственному усмотрению
  • В большинстве случаев по закону приходится платить налог на прибыль, но это не касается выручки по сертификату: процентная ставка по вкладу не превышает ставку рефинансирования больше, чем на 5 процентов
  • Именной сертификат попадает под программу страхования. Получив его, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги не пропадут
  • Простота оформления: для заключения договора на получение сертификата, финансовой организации потребуется от клиента только два документа — паспорт и налоговый номер (ИНН). После заполнения необходимых бумаг останется только внести денежную сумму в кассу, равную номиналу сертификата. Сотрудник банка впишет информацию о его владельце в соответствующий бланк и выдаст на руки
  • Если финансовый документ испорчен — промок или порвался — можно принести в банк то, что он него осталось для экспертизы. Получив положительный результат после проверки на подлинность сотрудники банка выдадут дубликат
  • При необходимости можно досрочно получить деньги: такой вариант предусмотрен в договоре любого банка. Но проценты на вклад начислят по низкой ставке
  • Сертификат на предъявителя можно подарить, обменять на что-то или продать. Для этого не придётся идти в банк и переоформлять документы на нового владельца. Достаточно будет просто передать его адресату, а он решит, что с ним делать дальше
  • Снять деньги со вклада можно в любом отделении выбранного банка, а не в том филиале, где он был оформлен
  • Чтобы не потерять документ, можно использовать банковскую ячейку для хранения.

Диапазон процентных ставок по сберегательному сертификату достаточно велик и зависит от суммы вложений и выбранной кредитной организации: от 0,01% до 12,5%. Минимальная сумма инвестиций — 10 000 руб. Ограничений по инвестиционным вложениям нет. Самый короткий срок размещения вклада — 1 месяц.

Почему сберегательный сертификат лучше, чем депозитный вклад

 

  • При соблюдении правил договора, клиент в итоге получит более высокий доход
  • Денежные средства в таком варианте можно передать другому лицу в качестве подарка или оставить в наследство
  • Если деньги понадобятся раньше, чем закончился срок действия договора, можно продать сертификат за большую сумму, чем при снятии средств досрочно в банке
  • Его можно использовать в качестве залогового документа

Вывод: Чтобы риск, связанный со сберегательными сертификатами свести к минимум, эксперты в финансовой области рекомендуют обращаться только в те банки, которые входят в десятку крупнейших кредитных организаций страны.

Будучи финансово грамотным человеком, Вы научитесь считать и правильно распределять свои средства.

Вы уже добились успеха в инвестициях или только на пути к этому? Поделитесь опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о плюсах и минусах сберегательного сертификата.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

496 просмотров

Комментарии

Рубрика: Личные финансы


Adblock detector