Отсрочка платежа по кредиту: порядок предоставления
2.5
Отсрочка платежа по кредиту предоставляется заемщикам в том случае, если данная возможность предусмотрена в кредитном договоре. Но иногда банки идут на уступки, позволяя клиентам без начисления штрафных санкций пропустить оплату долга, не имея в программе услугу переноса даты платежа.

Что представляет собой отсрочка платежа?
Отсрочка платежа – это погашение задолженности по кредиту в более поздние сроки. В этом случае дата внесения последнего платежа переносится пропорционально пропущенному периоду.
Например, если банк предоставляет отсрочку в 1 месяц, то срок кредитования автоматически увеличивается на 1 месяц.
Не каждая кредитная организация готова перенести дату оплаты. Но многие банки указывают данную услугу в условиях предоставления займа, этим привлекая новых клиентов. За подключение данной опции потребуется заплатить (от 500 рублей).
Способы предоставления отсрочки
Отсрочить платеж можно несколькими способами:
- Опция «Кредитные каникулы». Подключается при оформлении договора. Из плюсов – возможность переноса даты платежа, банк «замораживает» проценты и общую сумму кредита. Минус – оплата за опцию, независимо от того, воспользовался ей заемщик или нет.
- Реструктуризация долга. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Заемщик не освобождается полностью от внесения оплаты. Платеж должен быть внесен в установленные договором сроки, но в значительно меньшей сумме.
- Перенос даты ежемесячного платежа на 1-2 недели.
- Оплата только процентов по кредиту без внесения суммы долга.
Отсрочка по кредиту предоставляется как отдельная услуга банка или по просьбе заемщика. О своем желании нужно предупредить кредитора за 1-2 недели до наступления даты платежа.
Получаем отсрочку по услуге банка
Порядок предоставления отсрочки платежа по кредиту зависит от наличия этой услуги. Уточнить информацию можно в банке, на официальном сайте компании или у консультанта по телефону горячей линии. Если опция была подключена автоматически, то об этом сказано в кредитном договоре.
Второй шаг: следует узнать об условиях её предоставления.
Наиболее распространенные требования банка:
- добросовестность заемщика, отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
- своевременное обращение за активированием опции;
- срок кредита – более 6 месяцев;
- оформленная страховка.
Кредитор выдвигает и иные условия, соблюдение которых гарантирует получение отсрочки.
Третий шаг – подача заявления, которое пишется по форме банка и оплата комиссии (если она есть).
В завершении заемщик получает на руки новые документы, в которых указан скорректированный график внесения платежей, суммы, проценты и другие условия.
Отсрочка по просьбе заемщика
Если в жизни наступили финансовые трудности, то заемщик вправе обратиться в банк с просьбой перенести дату платежа. Даже при отсутствии такой услуги кредиторы нередко идут навстречу добросовестным клиентам, удовлетворяя их запрос или временно делая условия займа более лояльными.
Не стоит скрываться от банка и совсем отказываться от оплаты долга. Кредитору, как и заемщику, такое положение вещей невыгодно, поэтому совместными усилиями можно прийти к единому решению, которое устроит обе стороны.
Итак, действия заемщика:
- Подготовка документов.
Банка не устроят жалобы клиента о том, что сейчас «нет денег». Свой финансовый кризис требуется подтвердить документами: справкой 2-НДФЛ, копией трудовой об увольнении.
Если у заемщика недавно родился ребенок, либо заболел близкий родственник, то предоставляется свидетельство о рождении или справка от медицинского работника.
Возможны и другие причины нехватки денег: смерть кормильца в семье, болезнь заемщика, кража имущества и т.д. Подготавливаются все документы, в которых указываются расходы и доходы.
- Обращение в банк.
Заемщик пишет заявление в свободной форме, где подробно указывает причину временного кризиса, список подтверждающих документов и просьбу об отсрочке платежа.
Кредитор вправе затребовать иные справки, которые необходимо предоставить в кратчайшие сроки. К документу прикладываются все документы
- Получение решения банка.
Если оно отрицательное, то платеж должен быть внесен на прежних условиях. В случае положительного решения заемщику выдаются бумаги с указанием нового графика платежей и пересчитанной суммой кредита.
Если банк отказал в отсрочке
Если кредитор отказал в отсрочке платежа, а у заемщика нет возможности своевременно внести оплату, то с письменным решением банка и собранными документами нужно обратиться в суд.
Согласно новому закону, с 1 октября 2015 года физические лица вправе признать себя банкротами, что подразумевает изменение условий договора кредитования.
Чтобы дата платежа была перенесена на законных основаниях, должны быть соблюдены следующие условия:
- сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей (общий долг по всем имеющимся кредитам);
- просрочка по действующему кредиту более 90 дней, в течение которых у заемщика не предоставлялась возможность оплатить долг;
- наличие документов, подтверждающих финансовую несостоятельность (справка о болезни, потери трудоспособности, сокращении или увольнении).
Если физическое лицо признается банкротом, соответствующее решение направляется банкам, где у истца имеются непогашенные долги.
На основании документа составляется мирное соглашение, в котором указан новый график платежей и суммы. Полное погашение кредита возможно только в отдельных случаях, например, в случае потери работоспособности клиента.
Вывод: Получить отсрочку платежа по кредиту возможно тремя способами: подключив опцию в банке, написав просьбу или через суд. И если один способ не принес ожидаемого результата, у заемщика остается еще два варианта решения возникшей проблемы.
А приходилось ли вам откладывать дату платежа по кредиту? Смогли ли вы договориться с банком? Расскажите в комментариях о вашем случае!
Теперь вы знаете о том, что такое отсрочка платежа по кредиту и порядок её предоставления.
С уважением, команда сайта 100druzey.net