Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Инвестиции – это вклад в будущее. Поэтому банк разработал новое направление в сфере финансовых накопительных программ. О депозитах уже известно всем, а вот инвестиционный счёт явление новое.

Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Характеристики индивидуального инвестиционного счёта

Инвестиционный счёт открывается физлицом для того, чтобы самостоятельно инвестировать деньги, используя фондовый рынок как инструмент. Законодательно эти счеты были закреплены в 2015 году, то есть не так давно.

ИИС имеет ряд специфических черт:
 

  1. Инвестиционный счёт действует на протяжении трёх лет со дня открытия.
  2. Минимального финансового взноса нет, на счёт можно класть любую сумму. Ограничительный лимит действует на максимальную сумму, она составляет 400 000 руб. за год.
  3. Инвестиционный счёт имеет свои схемы налогообложения. Первая характеризуется тем, что клиенту возвращается 13% от вложенных денег. При этом сумма ограничивается 400 000 руб. за год. Например, человек в течение 12 месяцев пополнил индивидуальный инвестиционный счёт на сумму в 400 000 рублей. Это означает, что, подав налоговую декларацию, клиент вернёт себе 52 000 рублей. Такие выплаты будут продолжаться в течение всего срока ИИС. Путём несложных расчётов легко понять, что, использовав свой счёт в течение трёх лет (пополняя его на 400 000 рублей в год), клиент получает прибыль в размере 156 000 рублей. Существует вторая схема, которая тоже помогает экономить деньги клиента. Она заключается в том, что счёт не облагается налогом в период его действия. Для отдельной категории граждан это существенное преимущество. Например, эта ситуация происходит, когда все деньги сразу вкладываются в ценные бумаги. Доход растёт, а налоги платить не нужно.
  4. Допускается досрочное закрытие инвестиционного счёта. Но, тогда и льготы от государства тоже сгорают.
  5. Отличительной особенностью является то, что клиент имеет право на открытие только одного счёта такого типа. Соответственно, и налоговая работает с одним счётом.
  6. Для того чтобы открыть счёт, следует обратиться в брокерскую компанию. Банк этим вопросом не занимается.
  7. Клиент может работать с ценными бумагами, купленными в рамках этого счёта. Приобретённые ранее, перевести на него не получится.

Роль брокерской компании

Сбербанк обладает одним из самых выгодных предложений в вопросах открытия инвестиционного счёта. Несмотря на то, что рынок переполнен предложениями от других брокерских организаций.

Важным моментом является то, что клиент может открыть ИИС, посетив отделение Сбербанка. Предварительно нужно уточнить, в каком из отделений это возможно сделать.

Так как банк не имеет право открывать такие счета, то этим занимается управляющая компания. Она называется Сбербанк-Управление активами. Это крупная инвестиционная компания, которая принадлежит Сбербанку.

Перечень преимуществ ИИС:
 

  • Прохождение специальных обучающих программ.
  • Получение регулярных новостей из мира финансов.
  • Все консультационные вопросы решаются в телефонном режиме, или же посредством электронной почты.

Зачем открывать инвестиционный счёт?

К плюсам такого вложения денег стоит отнести следующие факторы:
 

  1. Клиент может быть спокоен, что с его деньгами ничего не произойдёт. Ведь гарантом является Сбербанк.
  2. Управляющая компания предлагает несколько стратегий по вложению средств. Одна из них – это передача управленческих функций брокерской компании. Она будет вести торговые сделки на фондовой бирже от имени клиента. Если человек доверяет профессионалам вести финансовую деятельность, то нужно только определиться в какой валюте это будет (доллар или рубль).
  3. ИИС удобно пополнять. Для этого используется Сбербанк Онлайн, при этом отсутствует комиссия за перевод. Чтобы не забыть о пополнении счёта, можно использовать функцию автоплатежа. Перевод будет происходить автоматически с зарплатной карты, например.
  4. Сбербанк заботится о своих клиентах. Поэтому через Сбербанк онлайн удобно отслеживать все денежные поступления и расходы по счёту. Вся информация находится в личном кабинете пользователя.

Прибыль инвестиционного счёта

Открывая счета такого плана, клиенты могут рассчитывать на возврат налогового вычета в размере 13%. Это говорит о том, что минимальная прибыль уже составляет 13%. Чтобы сохранить этот уровень доходности, клиент не имеет права закрывать счёт раньше положенных трёх лет.

 

Учитывая эти условия, минимальный доход без риска составляет около 4% за год. Чтобы увеличить этот показатель, клиент должен научиться оперировать с ценными бумагами на фондовом рынке. Приобретать акции, работать с облигациями.

При отсутствии должного опыта у клиента, этим вопросом занимаются управленческие компании. В этом случае можно рассчитывать на более высокие показатели, но и они ограничиваются 15-20%.

Никто не мешает клиенту заняться самообразованием, и самому заняться работой на бирже. Но, стоит помнить о большом риске потерять все средства, если неправильно выбрать финансовую стратегию.

Вывод: Открыть индивидуальный инвестиционный счёт может каждый клиент. Особенно тот, кто заинтересован в том, чтобы посредством инвестиций увеличить своё благосостояние. Счёт пополнять очень удобно, используя функцию автоплатежа. Максимальная сумма, которая вносится на счёт за год, составляет 400 000 рублей.

При отсутствии финансового опыта, клиент может доверить управление счётом брокерской компании. Ему не нужно осваивать азы финансов, а только отдать бразды правления профессионалам.

Сбербанк разработал несколько стратегий, которые помогают клиентам ориентироваться на фондовом рынке. Например, «Рублёвые облигации». Подключив её, человек получает оперативную сводку по состоянию биржи, ему не нужно штудировать все новостные порталы.

Даже если не рисковать, а выбрать консервативный способ вложения средств, легко получить около 20% доходности.

Открыв ИИС, клиент может не беспокоиться о сохранности своих денег, ведь гарантом выступает Сбербанк России.

Теперь вы знаете об индивидуальном инвестиционном счёте в Сбербанке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.



 

Пожалуйста, оцените эту статью:

546 просмотров

Комментарии

Рубрика: Инвестиции и сбережения