Можно ли заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Ипотека сейчас стала одной из самых популярных финансовых услуг, которыми пользуются граждане. Получить такой кредит не просто, для этого необходимо соответствовать множеству требований, предоставить огромный пакет документов и пройти долгую процедуру рассмотрения со стороны банка.

Можно ли заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит?

Но, допустим, ипотека одобрена, но Вам по каким-то причинам она уже не нужна. Или Вы хотите срочно взять потребительский заем по ставке, которая действует на ипотечные программы.

Возможно ли такое? Давайте попробуем разобраться.

Что такое ипотека?

Для начала, ипотека – это не только кредит на приобретение жилья, как думает большинство.

Ипотека – это целенаправленный кредит, который оформляется под залог любой недвижимости: как той, что уже есть в собственности, так и той, которая только будет приобретаться.

Получить ипотечный кредит не просто, поскольку его размер достаточно большой по сравнению с другими займами. По статистике банков, средний размер ипотеки – до 3-х миллионов рублей.

При этом заемщик должен иметь на руках и собственные средства, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса – от 10 до 25 % (минимальный первоначальный взнос).

Особенностью ипотеки является и то, что деньги никогда не выдаются на руки заемщику.

Клиент предоставляет в банк реквизиты (указаны в договоре купли-продажи) и банк самостоятельно, проведя проверку документов, перечисляет деньги.

Такие действия имеют и целенаправленный характер: чтобы клиенты брали деньги реально на улучшение жилищных условий, а не на личные нужды.

Что такое потребительский кредит?

Цель потребительского кредита – предоставить заемщику средства для удовлетворения собственных потребностей. Деньги могут быть выданы на приобретение мебели, техники, на отдых, образование и т.д.

Для того, чтобы взять деньги, не обязательно быть идеальным заемщиком для банка. На такие кредитные программы банки устанавливают повышенные процентные ставки, чтобы защитить себя от рисков.

Потребительский заем не является залоговым, для него, как правило, не требуются созаемщики и поручители.

Особенности потребительского кредита:
 

  • Небольшая сумма.
  • Краткосрочный характер – до 12-24 месяцев.
  • Высокие ставки – до 36% в год.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита в том, что первый вид займа – залоговый и имеет целенаправленный характер; другой вид кредита – беззалоговый, не целенаправленный.

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение жилья, нужно предоставить:
 

  • Договор купли-продажи.
  • Договор долевого участия (если недвижимость приобретается на первичном рынке в новостройке).
  • Документы, подтверждающие регистрацию застройщика, его лицензию.
  • Справки о составе семьи, о размере получаемого дохода всех членов семьи.
  • Документы о трудовом стаже.

Другими словами, ипотека сопровождается бумажной волокитой. Потребительский же заем можно оформить лишь по паспорту и СНИЛС. В некоторых случаях нужна справка об официальном уровне дохода.

Зачем же тогда заменять одобренную ипотеку на потребительский заем? Да, потому, что многие заемщики уверенны: ставка по ипотеки в два раза ниже, например, 9-10%, тогда, как по потребительскому займу – до 36 % в год.

 

Если заменить один вид обязательств на другой, то ставка останется на том же уровне. Но это абсолютное заблуждение.

Почему нельзя заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит?

Такая процедура замены невозможна, поскольку сам процесс оформления ипотеки не позволяет осуществить такие действия.

Допустим, каким-то образом человек получает ипотеку в денежном виде на руки (ипотека на строительство дома) и использует ее по своему усмотрению, разве есть в этом что-то незаконное? Да.

После того, как получен ипотечный кредит, заемщик обязан в течение 90 дней после получения средств:
 

  1. Оформить приобретенную квартиру в собственность. Предоставить в банк правоустанавливающие документы.
  2. Подписать с банком договор залога. Зарегистрировать договор залога.
  3. Подписать в аккредитованной банком страховой компании договор страхования залогового имущества.

Возникает вполне логичный вопрос: как можно осуществить такие действия, если квартира вообще не будет приобретаться. Никак.

Кроме того, если выявится факт обмана, то банк имеет право не только внести клиента в черный список, но и также через суд расторгнуть договор кредитования.

Для заемщика это чревато обязанностью полностью в установленные сроки вернуть заем.

Как взять потребительский кредит совместно с ипотекой?

Но допустим, что ипотека уже есть, а нужно взять потребительский кредит по выгодной процентной ставке. Возможно ли такое? Да, в таком случае можно прибегнуть к услуге рефинансирования.

Рефинансирование – это перекредитование заемщика на условиях, более выгодных, чем условия текущего кредита.

В России активно предлагают рефинансирование ипотечных кредитов, поскольку процентная ставка еще пять лет назад была больше на 4-5%, чем ставка по ипотеки сейчас.

Многие банки готовы при рефинансировании ипотеки включать в кредитный портфель и новые потребительские займы.

В таком случае, ставка по кредиту будет одна – в районе 10%. Допустимо, чтобы в рефинансируемый портфель включали до 5-ти кредитов.

Советуем прочитать: Как ипотека влияет на психику?

Что нужно для рефинансирования:
 

  1. Выбрать, какой банк будет рефинансировать.
  2. Предоставить все кредитные договора.
  3. Подписать новый договор ипотечного кредитования.
  4. Подписать договор залога и страхования.

Рефинансирование является единственно возможным способом, который позволяет одновременно оформить и ипотеку, и потребительский кредит в одном кредитном продукте.

Заменять один финансовый продукт на другой невозможно. Необходимо оформлять только по каждому отдельному направлению.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели потенциальную возможность заменить одобренную ипотеку на потребительский заем. Оказалось, что сделать это невозможно.

Единственно возможный путь – это рефинансировать ипотечный заем и внести с ним взять дополнительно потребительский кредит.

Но если Вам все-таки удалось заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит, поделитесь своими отзывами о данной процедуре.

Теперь вы знаете о том, можно ли заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

178 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека


Adblock detector