Кредитный поручитель: персона, требования, права и обязанности

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Культура заимствования денег находится в России на этапе формирования. Кредитованию в классическом понимании чуть более двух десятков лет. До этого для решения материальных проблем люди прибегали к помощи друзей, знакомых и родственников, на отдельных предприятиях были кассы взаимопомощи, организованные самими сотрудниками. Вместе с банковским кредитованием появилось и понятие кредитного поручителя, стало необходимо понимать кто это, какие у него права и обязанности.

Кредитный поручитель: персона, требования, права и обязанности

Зачем нужен кредитный поручитель?

Предоставление денег на определённый срок и под оговорённый процент является основной доходной операцией для большинства розничных банков. Желающих получить кредит всегда гораздо больше, чем тех, кому такой кредит дать может кредитная организация.

У каждого банка существует своя система оценки рисков невозврата предоставленных в долг денег. И при принятии решения бывает, что нет уверенности в том, что потенциальный заёмщик будет исполнять обязательства вовремя и в полном объёме.

В этом случае банк просит подкрепления уверенности в виде залога или поручительства.

При этом предпочтение отдаётся в отношении поручителя по следующим причинам:

  • при кредитовании обычного гражданина сумма займа обычно не является значительной, а залог обычно представляет из себя недвижимость, стоимость которой больше в разы, при обращении взыскания могут быть проблемы для принятия решения в суде из-за несоразмерности цены;
  • обычный гражданин, который является поручителем, работает, а взыскание денег со счёта, куда зачисляется заработная плата, является самым простым способом взыскания;
  • поручитель по кредиту при возникновении проблем с погашением у заёмщика становится агентом влияния банка по решению проблем с кредитом, это дополнительный рычаг для нормализации погашения обязательств.

Кредитный поручитель: кто это?

Договор поручительства при кредитовании может подписать любой человек или юридическое лицо. Обычно за рядового гражданина, который решил взять деньги в долг, поручается его товарищ, супруга или родственник.

В случае сделки банка с предприятием поручителем по кредиту выступает другое предприятие одной группы, партнёр по бизнесу, руководитель в качестве частного поручителя, собственник бизнеса.

Часть кредитных организаций обязательно заключает договор поручительства с владельцем имущества, которое предлагается в залог. Такая практика укрепляет позиции банка после реализации залога, которым не удалось полностью покрыть требования.

Поручительство юридического лица за заёмщика-физического лица – редкий случай в банковской практике, сумма кредита частного лица не часто бывает настолько значительной.

Но такие случаи есть, законодательство не запрещает поручаться организации любой формы собственности за обычного заёмщика. Разница будет только в правильности и длительности оформления этого акта.

 

Требования к кредитному поручителю

По своей воле поручителем может стать каждый, но не с каждым могут заключить соответствующий договор.

Учитывая тот факт, что поручитель обычно отвечает по обязательствам заёмщика в полном объёме, то по своим доходам, кредитной истории он должен быть не хуже, чем сторона по кредитному договору. Поручитель по кредиту:

  • должен иметь доход для осуществления платежей в случае проблем у заёмщика;
  • кредитная история этого человека или предприятия чистая, все свои обязательства они закрывали вовремя и полностью;
  • в прошлом не имел проблем с законом, пристально рассматриваются неблаговидные поступки в экономической или финансовой сферах;
  • должен быть дееспособен на момент подписания договора поручительства, для руководителя юридического лица – должен иметь соответствующие полномочия, документально подтверждённые.

Права, которые приобретает поручитель по кредиту

При оформлении своей ответственности поручитель по кредитному договору приобретает и новые права:

  • право быть в курсе всех событий, связанных с договором кредитования: история платежей, вносимые изменения, новые участники сделки. Эти данные должны быть предоставлены ему по первому требованию, иначе кредитный поручитель может оспорить свои обязательства в суде;
  • погашать обязательства заёмщика только в случае неисполнения им таковых. На обращения банка о необходимости платить в иных условиях поручитель вправе отказать;
  • при изменении данных кредитного договора у поручителя есть право обратиться в судебные органы с претензией к банку;
  • если обстоятельства сложились так, что поручитель исполнил обязанности заёмщика перед кредитной организацией, он имеет право предъявления регрессных требований к заёмщику на полную сумму проведённых платежей. В случае наличия обеспечения по сделке в виде залога, кредитный поручитель становится полноправным обладателем этого имущества.

Обязанности поручителя

Главным, что приобретает гражданин после подписания договора поручительства, являются обязательства на полную сумму кредита.

Если он посчитал возможным быть гарантом по сделке, значит имеет высокий уровень доверия к заёмщику или общие интересы в бизнесе.

Обязанности поручителя по кредиту звучат очень убедительно:

  • если заёмщик перестал вносить платежи по кредиту, то черёд поручителя платить по всем обязательства: основной долг, проценты, штрафы и пени;
  • прилагает все усилия для нормализации обслуживания долга самим заёмщиком.

Немногочисленные пункты обязанностей звучат гораздо весомее всех приобретаемых прав в силу своей значительности по материальной ответственности. Поручитель обычно солидарно отвечает с заёмщиком, что предполагает немедленное обращение обязательств на него со стороны кредитора на полную сумму долга.

Вывод: для принятия решения о подписании договора поручительства необходимы веские причины. Кредитный поручитель приобретает определённые права и серьёзные обязанности, которые сравнимы с обязательствами заёмщика.

Взвешенность и практичность будут основными советчиками при принятии решения стать поручителем по кредиту.

Если имеете опыт подобных отношений, поделитесь с читателями. Положительные и негативные примеры пойдут на пользу читателям!

Теперь вы знаете о том, что означает быть поручителем по кредиту.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 


Пожалуйста, оцените эту статью:

484 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека