Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
2.5
Успешное ведение собственного бизнеса – это постоянное расширение границ деятельности. Чтобы на систематической основе выполнять данную задачу требуется инвестирование, которое может быть, как из собственных сбережений, так и за счет банков в качестве кредита для индивидуального предпринимателя.

Определение понятия
Кредитование малого бизнеса – это вложение заемных средств в деятельность частного предпринимателя или физического самозанятого лица с целью расширения границ влияния или для начала дела. Предоставление кредитов ИП осуществляется многими банками, достаточно только предъявить документальные доказательства доходности предприятия, например, в качестве декларации 3-НДФЛ.
Другое дело кредитование бизнеса, начинающегося с нуля, банки к таким предпринимателям относятся с недоверием и совершенно неохотно предоставляют средства. Так как в отличие от уже зарекомендовавшего себя бизнесмена или наемного работника у них нет доказательств стабильного дохода, остается только предполагать уровень будущей доходности, исходя из бизнес-плана.
Но и в таком случае существует определенный план взаимодействия заемщика и банка.
Подготовка для получения кредита ИП с нуля
Перед обращением в банк следует тщательно подготовить все основы, которые при качественной подготовке должны помочь получению кредита для предпринимателя.
Пункты подготовки | Характеристика |
Бизнес-план | С построения данной документации следует начинать весь процесс будущего дела, так как именно она закладывает варианты стратегий по развитию бизнеса. Бизнес-план должен убедить инвесторов в перспективности будущего дела, показать им все преимущества от вложений в него |
Определение франшизы | Самый оптимальный вариант – это выбор в качестве франчайзинговой компании, являющейся клиентом банка. Наличие франшизы, это покровительство раскрученного бренда, работа под его эгидой, своего рода лицензирование, которое уже на начальных этапах обеспечит предприятию доходность |
Предоставление гарантий | Не всегда существует подобная возможность, но все же наличие залогового имущества или прочих гарантий, например, в качестве депозитных средств является весомым аргументом для банка |
Пошаговая инструкция кредитования ИП
Далее поэтапно следует выполнить такие шаги:
Шаг 1. Соответствие требованиям
Банк следует выбирать таким образом, чтобы оптимально подходить под его условия:
- наличие бизнес-плана;
- наличие залогового имущества, ценных бумаг или счета в банке;
- доказательство существующей доходности;
- хорошая кредитная история и отсутствие любого вида задолженности;
- наличие поручителей или созаемщиков;
- регистрация в том же регионе, что и отделение банка, а также ведение будущего бизнеса;
- соответствие возрастным параметрам, обычно они находятся в пределах 27 – 45 лет;
- семейное положение, желательно наличие семьи;
- размер ежемесячных расходов;
- отсутствие судимости, зависимости, справка с психдиспансера.
Шаг 2. Сбор документов
Папка должна состоять из примерно такой документации:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- бизнес-план;
- справка по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
- документация на имущество;
- справка из банка об открытом счете, депозите;
- заявление заемщика;
- заявление созаемщиков;
- при наличии созаемщиков, они должны собрать пакет документов идентичный основному от заемщика;
- при наличии недвижимости, в которой будет деятельность вестись, документы на нее;
- письмо от франчайзера о сотрудничестве.
Шаг 3. Обращение в банк
После окончания подготовительной работы необходимы следующие действия:
- поход в банк;
- выбор кредитной программы;
- подача банковскому сотруднику папки документов и заявления;
- предоставление гарантий;
- получение одобрения и требуемой суммы.
Конечно, же у банка могут возникнуть дополнительные требования или вопросы, которые следует предвидеть и максимально к ним подготовиться. например, изучение сектора рынка, в котором собрался работать заемщик и уровня доходности в нем.
Какими факторами руководствуется банк при выдаче кредита ИП
Итак, заемщик должен быть предельно положительным и иметь отличные гарантии, чтобы получить кредит. В принципе банк при принятии решения будет опираться всего на 4 критерия:
- перспективность;
- грамотность бизнес-плана;
- наличие франшизы;
- финансовое положение заемщика на текущий момент.
При этом с целью анализа клиента банк использует шаблон, который может быть составлен по одному из 2 вариантов:
- Мониторинг заемщика и вынесение решения относительно его платежеспособности и рисков для банка.
- Применение скоринга на основании математических исчислений, согласно которым заемщик относится к одной из групп риска.
В некоторых случаях могут применятся оба подхода для принятия окончательного решения.
Что, если банк отказал
Если банк отказывает в предоставлении кредита для предпринимателя, можно попробовать другие варианты кредитования, не имеющие основной цели.
Например:
- потребительское кредитование – выдается такой кредит практически любым банком, при минимальном пакете документов. Недостаток только в том, что в такой способ можно получить небольшую сумму;
- обращение в специализированные центры, предназначенные для поддержки малого бизнеса – если там понравится составленный бизнес-план, заявителя могут профинансировать;
- партнерство крупной компании, которая выступит в качестве инвестора, но для этого необходимо также предоставить все доказательства перспективности проекта будущего бизнеса.
Вывод: Получение кредита для бизнеса ИП является достаточно простым действием, если предварительно все тщательно подготовить и иметь на руках два важных аспекта – отлично сформированный бизнес-план и гарантии платежеспособности.
При этом в случае отказа существуют альтернативы решения вопроса, которыми можно воспользоваться при использовании уже существующего пакета документов.
Итак, ключевые моменты кредитования будущим владельцем бизнеса раскрыты в полной мере! Возможно я что-то упустила? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Теперь вы знаете про кредит для индивидуального предпринимателя (ИП).
С уважением, команда сайта 100druzey.net