Какой кредит выбрать: наличными или автокредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Человек, который решил приобрести автомобиль с помощью заемных средств от банка неизбежно сталкивается с вопросом: «Какой кредит выбрать: наличными или автокредит?».

Какой кредит выбрать: наличными или автокредит?

Перед принятием решения следует внимательно изучить оба вида ссуд, т. к. они имеют свои сильные и слабые стороны.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит является одним из видов целевых потребительских кредитов. Он выдается исключительно на цели приобретения автомобиля.

При этом залог купленной машины выступает обеспечением по ссуде. Если заемщик не будет выплачивать своевременно автокредит, то банк сможет изъять авто через суд, реализовать его и направить вырученные средства на погашение долга.

Важно! Изъятие и продажа объекта залога не освобождают заемщика от обязанности исполнять обязательства по кредитному договору.

Если вырученные средства не будут полностью покрывать долг перед банком, то остатки клиенту придется выплачивать за счет собственных средств, несмотря на то, что он уже остался без авто.

Основной плюс автокредита – относительно невысокие ставки, которые могут стать еще ниже при оформлении ссуды по программам с государственным субсидированием. Это позволяет заемщику снизить переплату.

Дополнительно стоит отметить упрощенную систему одобрения автокредитов.

Банк получает в залог ликвидное имущество (автомобиль) и меньше обращает внимание на недостатки заемщика, например, допускается предоставить справку о доходах по форме банка или вовсе обойтись без его подтверждения.

Нужно учитывать и минусы автокредита:
 

  • Необходимость оформления КАСКО. Страховать машину в большинстве случаев придется в течение всего срока кредитования. Это увеличивает расходы заемщика. Но большинство покупателей все равно страхует новые машины.
  • Ограничения по выбору машины. Часто ее можно купить только у определенных дилеров. Банки также неохотно выдают ссуды на приобретение подержанных автомобилей, а программы господдержки на них не распространяются вовсе.
  • Запрет на отчуждения автомобиля в течение всего срока кредитования. На предмет залога (машину) накладывается обременение, не позволяющее его продать или подарить. Эти действия будут возможны только после погашения долга перед банком.
  • Необходимость первого взноса. Обычно заемщик за счет собственных средств должен внести 10-30% от стоимости автомобиля. Это снижает риски банка, но делает автокредиты доступными не во всех случаях. Например, у клиента может просто не быть нужной суммы.

В некоторых случаях банки могут устанавливать ограничения на количество водителей, допущенных к управлению кредитным авто.

Иногда банки идут на уступки и предлагают в рамках акций автокредиты без первоначального взноса и/или без страхования по программе КАСКО.

Обычно такие предложения действительны только при покупке автомобилей определенных марок и/или у определенных дилеров.

Плюсы и минусы кредита наличными

Потребительские кредиты могут предоставляться без обеспечения, под поручительство физического/юридического лица или под залог ликвидного имущества.

В качестве объекта залога банки рассматривают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, вклады и т. д.

Ставки по многим программам потребительского кредитования в последнее время существенно снизились и даже без обеспечения такую ссуду можно получить под 10-15%.

Срок кредитования по таким ссудам может достигать так же как и по автокредитам 5-7 лет.

У потребительских кредитов довольно много плюсов:
 

  • Отсутствие первого взноса. Полученную по потребительскому кредиту сумму клиент может потратить на приобретение автомобиля полностью или частично. Оставшуюся часть ссуды он может использовать на любые свои цели.
  • Возможность самостоятельного выбора автомобиля. Банк не предъявляет никаких требований к машине. Ему по большому счету все равно потратит заемщик полученные в кредит средства на покупку авто или на совершенно иные цели. Купить можно подержанный автомобиль и необязательно у дилера.
  • Отсутствие необходимости в КАСКО. Банк не будет обязывать страховать автомобиль при использовании на его приобретение средств, полученных по договору потребительского кредитования. Это позволит клиенту существенно экономить, т. к. полис КАСКО обходится минимум 30-50 тыс. р. в год. Но не стоит забывать о рисках при отсутствии страховки. Заемщику придется рассчитываться с банком, даже если машину угонят. Если страховки нет, то делать это он будет за счет собственных средств.

Следует отметить также и недостатки потребительских кредитов для покупки авто:
 

  • Увеличенный пакет документов. Без подтверждения дохода сумму, достаточную для покупки авто по потребительскому кредиту обычно получить невозможно.
  • Невозможность воспользоваться господдержкой и акциями от автопроизводителей. Это приводит к увеличению переплаты, так же как и повышенная ставка. К сожалению, часто банки также «искусственно» увеличивают реальную стоимость кредита за счет комиссий, страховок и т. п.
  • Увеличенная вероятность отказа. Банк не знает, куда заемщик направит полученные средства, а значит его риски растут. Соответственно, проверять клиента будут строже и при обнаружении малейших «недостатков» ему предпочтут отказать.

На чем остановить выбор для покупки автомобиля – на кредите наличными или автокредите?

Потенциальный заемщик должен понимать, что каждая ситуация уникально и наиболее выгодное решение он может принять только самостоятельно, сравнив все варианты и проведя расчеты.

Это требует определенных затрат времени и сил, но позволяет неплохо экономить.

Обычно при покупке подержанного автомобиля, особенно у частного лица, выбирать особенно не приходиться. На эти цели чаще всего придется брать потребительский кредит.

Выбор же в пользу автокредита стоит сделать при приобретении нового автомобиля с государственной поддержкой, особенно если машину в любом случае планируется страховать по программе КАСКО.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели вопрос о том, какой кредит выбрать для приобретения автомобиля: наличными или автокредит. К сожалению, люди редко задумываются о сравнении кредитных продуктов до оформления ссуды и покупки авто, а потом жалуются на непредвиденные условия и нюансы.

А вам приходилось выбирать для покупки автомобиля между кредитом наличными или автокредитом? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, какой кредит выбрать: наличными или автокредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Пожалуйста, оцените эту статью:

685 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты


Adblock detector