Как взять займ под залог авто с правом использования?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Машина – дорогостоящее имущество, которое не только обеспечивает комфорт семьи, но может быть отличной инвестицией в будущее. Многие покупают авто не только в качестве личного транспортного средства, но и для работы. Однако это еще и неплохой вариант залогового имущества – как для банковского кредита, так и для займа в МФО или ломбарде.

Можно ли взять займ под залог автомобиля и продолжать им пользоваться во время выплаты долга? Рассказывают специалисты портала Выберу.ру.

Где-выгоднее-взять-потребительский-кредит-Топ-7-МФО-в-России

Чем отличаются займы от кредитов?

Для начала стоит объяснить различие между двумя видами финансовых услуг.

Кредит – это финансовая услуга, где в качестве заимодавца выступает юридическое лицо, то есть банк. Заемщиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Кредитные отношения основываются на трех правилах: возвратность, платность и срочность: полученные деньги обязательно нужно вернуть в указанный срок с выплатой начисленных по условиям договора процентов.

В кредит можно получить сумму от 15-30 тысяч до 10 миллионов – конечно, с условием, что ваш доход позволяет вам вернуть такую крупную сумму. Сроки могут варьироваться от 6 месяцев до 30 лет.

Микрозайм (или просто займ) – это аналог кредита, который также работает по правилам возвратности, платности и срочности, но с некоторыми отличиями. Основное отличие займов от кредита в том, что они выдаются на короткий срок и небольшими суммами.

Приблизительные параметры займов – от 500 до 15 000 рублей на срок от 7 дней до 1 месяца. Реже выдают микрозаймы на срок до 1 года и на суммы до 100 тысяч рублей. Более крупные суммы можно получить в ломбардах – до 60-70% от рыночной стоимости авто.

Есть и другие отличия. Например, займ намного проще вернуть досрочно, заплатив лишь за фактическое время пользования суммой. Банки нередко устанавливают штрафы и комиссии за досрочный возврат или же обязуют вернуть полную сумму с учетом всех процентов.

МФО принимает решение в течение 15 минут – 1 часа. Банкам же иногда требуется более тщательная проверка заемщиков.

Проверка кредитной истории обязательна в обоих случаях. Однако МФО не обращают внимания на мелкие просрочки и могут одобрить ссуду даже с незакрытыми кредитами. Банки в этом вопросе строже: вероятность того, что вам дадут деньги при незакрытых кредитах и активных задолженностях очень маленькая.

Займы под залог: как это работает

И банки, и МФО выдают деньги под залог имущества. То есть, заемщик передает кредитору право распорядиться предметом залога – движимым или недвижимым имуществом, – в случае, если заемщик не сможет выполнить обязательства и вернуть долг.

Автомобиль – один из самых частых предметов залога. Причина – в высокой рыночной стоимости авто: даже достаточно старые модели можно продать за несколько сотен тысяч рублей. Высокая рыночная стоимость, в свою очередь, позволяет взять и больший кредит.

Есть два вида залоговых займа:
 

  • Под залог транспортного средства – вы оформляете займ и оставляете свою машину на охраняемой стоянке МФО или ломбарда. После выплаты долга машину можно забрать.
  • Под ПТС – в качестве залога используется паспорт транспортного средства. Заемщик при этом может продолжать пользоваться машиной в течение всего срока выплаты долга.

Второй вариант особенно подойдет тем, для кого авто – еще и способ заработка: экспедиторам, курьерам, водителям такси и т. д. Заложив ПТС, вы можете продолжать пользоваться машиной и зарабатывать деньги, чтобы погасить задолженность.

Важно! Залог автомобилей возможен как в МФО, так и в ломбардах. Разница в том, что ломбарды специализируются на залоговых авто. Как правило, у них есть собственные стоянки, на которых можно оставить свое ТС – они могут предоставляться бесплатно и имеют хорошую охрану.

С другой стороны, МФО, хоть и работают с залогом, редко имеют собственную стоянку, поэтому в них лучше оформить микрозайм под ПТС.

Займы-под-залог-как-это-работает

Плюсы и минусы займов под залог ПТС

Мы уже рассказали об основном плюсе такого способа займа: вы и получаете деньги под небольшой процент, и продолжаете пользоваться автомобилем. Это, в свою очередь, позволяет быстрее выплатить долг, особенно если машина – ваш основной способ заработка.

Еще один плюс: небольшой пакет документов. Все, что нужно для оформления, – ваш паспорт и ПТС. В банке пакет документов был бы намного больше: пришлось бы делать копии трудовой книжки, получать справку о доходах и т. д.

Скорость: в МФО и автоломбардах на оформление ссуды требуется не более получаса. А деньги можно получить наличными или на карту.

Срок займа можно выбрать самому. Сроки варьируются от 5-7 дней до месяца, а досрочные платежи только приветствуются: так, если вы взяли микрозайм на две недели, но получили зарплату раньше, можно вернуть основную сумму и те проценты, которые «накапали» за фактическое время использования ссуды.

Ставка в МФО и ломбардах не превышает 1% в день и строго регулируется Центробанком. Самая низкая – 0,01%.

Однако есть у таких финансовых услуг и минусы, которые стоит учесть перед принятием решения:
 

  • Есть возможность поломки. Если вы будете пользоваться своим ТС до погашения долга, есть вероятность попасть в ДТП или обнаружить серьезную поломку. Любая неисправность, техническая или косметическая, скажется на рыночной стоимости автомобиля, и чем они серьезнее – тем больше вычитается из стоимости ТС при продаже.
  • До полного погашения долга вы не сможете распоряжаться авто: его нельзя продать, подарить или обменять.
  • Максимальная сумма займа составляет до 60-70% от рыночной стоимости машины. Если у вас довольно старая модель, то на крупную сумму можно не рассчитывать.

Рекомендуем тщательно взвесить все за и против и только после этого перейти к выбору микрофинансовой организации.

Куда обратиться

Займ под залог автомобиля с правом пользования выдают как в МФО, так и в специализированных ломбардах. Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться со всеми доступными в вашем городе вариантами.

Сделать это можно на Выберу.ру. На портале собраны все действующие микрофинансовые организации и ломбарды, работающие с займом под ПТС. С помощью фильтров их можно отсортировать по сумме, срокам, типам авто и условиям получения.

Портал-выберу-ру

На Выберу.ру собраны все сведения о каждой программе:
 

  • процентные ставки;
  • сроки;
  • суммы;
  • требования к заемщику;
  • необходимые документы.

Кроме того, некоторые предложения доступны для онлайн-оформления. Подайте заявку в заинтересовавшее вас МФО, чтобы получить предварительное одобрение.

Как получить займ под залог авто?

Если вы выбрали ломбард или МФО, подайте онлайн-заявку или сразу обратитесь в отделение организации. Проконсультируйтесь со специалистом: он расскажет вам о процессе оформления и особенностях этой услуги. Если все устраивает – перейдите к оценке авто.

Как правило, в организациях, занимающихся выдачей займов под залог авто, есть специалисты по оценке автомобилей. Если такового нет, вам либо предложат воспользоваться услугами компании-партнера или же провести самостоятельную оценку.

Важно! Оценка рыночной стоимости авто может обойтись в копеечку. Если вы не можете позволить себе такие траты, сначала уточните в МФО, кто проводит оценку, считается ли это отдельной услугой или входит в стоимость займа. В автоломбардах оценка может быть бесплатной.

Если вас устраивает результат оценки, можно приступить к оформлению договора. Обратите внимание: в договоре должны быть указаны все данные о сделке: итоговая сумма, стоимость авто, срок действия займа, процентная ставка, реквизиты сторон сделки и сведения о закладываемом ТС.

Также обратите внимание на пункт о штрафах и пенях. Убедитесь, что понимаете каждый пункт договора, и не бойтесь просить пояснений – от этого зависит ваш опыт работы с МФО или ломбардом.

После того как вы подпишете документы, сотрудник ломбарда или МФО примет у вас паспорт ТС. В ломбарде вам выдадут залоговый билет, в котором так же, как в договоре, будет описан предмет залога: марка, модель, серийный номер и т. д. И у вас, и у кредитора будет по одной копии этого документа. После того, как вы погасите задолженность, этот билет можно будет обменять на автомобиль.

Немного об оценке авто

Вы и сами можете посчитать примерную сумму, которую можете получить под залог своего автомобиля. Для этого нужно обратить внимание на следующие критерии:
 

  • марка автомобиля;
  • модель и год выпуска;
  • фиксированный пробег;
  • техническое состояние, внешний вид – отсутствие повреждений, целостность кузова, покраска;
  • состояние двигателя: его мощность, объем и т. д.;
  • условия содержания автомобиля – состояние салона, приборной панели и т. д.

Оценщики также ориентируются на состояние рынка автомобилей в регионе, в котором вы закладываете авто. Специалисты сравнивают стоимость аналогичных ТС на вторичном рынке, чаще всего – на крупных порталах по продаже автомобилей.

Так, если ваша машина в салоне стоила 2 млн, а на б/у рынке – от 1 до 1,5 млн рублей, ломбард будет высчитывать 60-70% от минимальной стоимости.

При этом не всегда можно получить до заявленных 70% – из этой суммы будет вычитываться «стоимость» повреждений, пробега и других влияющих на цену параметров.

Повысить рыночную цену авто может тюнинг: если вы неплохо вложились в апгрейд, выгоднее рассчитывается рыночная стоимость.

Вывод: Как видите, оформить подобный кредит достаточно просто. Желаем вам успехов в оформлении!

Теперь вы знаете, как взять займ под залог авто с правом использования.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Пожалуйста, оцените эту статью:

101 просмотр

Комментарии

Рубрика: Без рубрики


Adblock detector