Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Каждый банк выставляет ряд требований к потенциальному заемщику. Если у последнего были проблемы с выплатами долгов перед банками – это почти стопроцентная гарантия того, что займа ему не видать. Но для одного банка кредитная история может показаться плохой, а другой сочтет ее вполне приемлемой и выдаст необходимую сумму денег клиенту.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

В статье мы постараемся разобраться, как взять кредит, если кредитная история испорчена, что можно предпринять для ее исправления и как узнать отношения банка к вашей кредитной репутации.

Откуда появляется плохая кредитная история и можно ли скрыть ее наличие?

Если по каким-то причинам проценты по кредиту погашались несвоевременно или же заемщик игнорировал условия кредитного договора – его кредитная история считается испорченной.

Причиной отказа вам в выдаче кредита могут выступать:
 

  1. Прострочки по платежам;
  2. Неоднократные просрочки на длительный срок;
  3. Наличие просрочек в данный момент;
  4. Судебные процессы с банком по причине невыплаты долга.

Все эти пункты свидетельствуют о неблагонадёжности клиента, поэтому банки чаще всего отказываются с такими сотрудничать.

Бывает, что заемщик пытается скрыть личные данные, которые могут привести к отказу банка от сотрудничества, надеясь, что организация не узнает об этом. Но существует специальное Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся сведения о всех заемщиках, независимо от того, есть ли у них нарушения кредитного договора или нет.

Информация в Бюро сохраняется на протяжении 15 лет и большинство банков сотрудничают с ним. Таким образом еще в момент подачи вами заявки идет проверка всех предоставленных данных и в обязательном порядке делается запрос в БКИ, откуда и узнают о вас всю подноготную.

Но есть некоторые банки, которые не сотрудничают с БКИ, соответственно не знают о нарушениях клиента. Для них такая репутация заемщика может оказаться приемлемой.

Что нужно сделать, чтобы получить кредит при наличии плохой кредитной истории?

Получить деньги реально, если серьезно подойти к поискам методов выхода из сложившейся ситуации. Вариантов есть несколько.

Можно взять небольшой кредит в молодом банке, которые выдают займы по паре документов и не уделяют много времени проверке персональных данных.

Многие финансовые организации не обращают внимания на денежные проблемы у заемщика, которые были много лет назад, ведь намного важнее его нынешняя платёжеспособность. Ее вы и докажете, погасив долг.

Будьте готовы к тому, что ставки по договору могут быть довольно высокими, но это не столь важно, если нужно улучшить информацию о себе.

Обращаться за крупной суммой и идти в банк самому. Небольшие суммы кредитов обычно проверяет электронная скоринговая система, которая выводит окончательное решение на основании проведенных механических расчетов.

В свою очередь работника банка будет намного проще убедить в своей благонадёжности, особенно если вы предоставите официальные справки о доходах.

Если же просрочки по взятым ранее кредитам возникли не по вашей вине, а ввиду независящих от вас форс-мажорных обстоятельств, это тоже следует сообщить банковскому работнику и подтвердить соответствующими доказательствами.

Не лишним будет предоставить хороший залог, что еще больше повышает шансы на принятие решения в вашу пользу.

Обратитесь к кредитному брокеру. Это специалист, который за определенную плату поможет вам найти банк, который менее строго проверяет своих потенциальных клиентов.

Но найти компетентного специалиста непросто, так что всегда остается риск остаться и без кредита, и без оплаты за услуги брокера. При этом очень важно не стать жертвой мошенника, который требует за свои услуги иногда даже половину от желаемой суммы кредита, после чего просто исчезает.

Так что внимательно изучайте отзывы о компаниях подобного рода и уточните все интересующие вас моменты перед началом сотрудничества.

Что еще предпринять, если срочно надо деньги?

Испорченная кредитная история – это риск для банка не получить обратно свои средства, даже если на данный момент вы можете регулярно вносить ежемесячные платежи. В такой ситуации нужно быть готовым к тому, что если банк и согласится стать кредитором, то выгодные условия договора вам не светят. Придется брать, что дают.

Цена кредита напрямую зависит от проблемной кредитной истории. К примеру, пара небольших просрочек (не больше чем на 7 дней) может вообще не сыграть никакой роли, поэтому можно смело рассчитывать на получение кредита от банка на общих основаниях.

Советуем прочитать: Что такое микрокредит?

Но если просрочки по ранее взятым обязательствам достигают месяца и более – это средняя степень тяжести, при которой готовьтесь к более жестким условиям кредитования: меньшим срокам и большим процентам.

Злостным неплательщикам, увы, ситуацию никак не улучшить. Но и здесь можно попытаться найти выход, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей, нужно обратиться в те организации, которые ее не проверяют. Они не сотрудничают с БКИ и для оформления договора вам не понадобится помощь поручителя.

Чтобы взять кредит, придется учесть несколько моментов:
 

  1. Необходимость предоставить банку залог. Ценное имущество потенциального клиента послужит лучшей гарантией;
  2. Пригласите поручителя. Особенно хорошо, если пара ваших поручителей продемонстрирует высокую платежеспособность, подтвержденную справкой о наличии дохода;
  3. Соглашайтесь на несколько завышенные проценты. Скорее всего банк повысит ставку, чтобы уберечься от рисков при заключении сделки с проблемным заемщиком.

Вывод: Большинство успешных банковских организаций очень щепетильно относится к проверке всех персональных данных клиента и его кредитной истории в том числе. Но есть несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, самым действенным из которых можно назвать исправление кредитной истории. Главное – учесть психологию банков, которые будут стараться всячески уберечься от лишних рисков.

Приходилось ли вам обращаться за финансовой помощью, хотя предыдущий кредит вы гасили с небольшими просрочками? Как отреагировал банк? Расскажите об этом в комментариях.

Теперь вы знаете, как взять кредит с плохой кредитной историей.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

865 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты