Как вернуть вклад, если банк обанкротился или отозвали лицензию?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5


Кредитные организации или в обиходе банки всегда ассоциировались в понимании рядовых граждан с надёжностью и тайной. Солидные люди в деловых костюмах, которые тихо разговаривают уверенным голосом с применением большого количества незнакомых красивых терминов всегда внушали уважение и доверие. Но большое количество банков, которые прекратили существование или сменили частного собственника на государственного инвестора за последние годы, значительно изменило отношение вкладчиков к банкирам, причём не в лучшую сторону.

Как вернуть вклад, если банк обанкротился или отозвали лицензию?

Сегодня при желании заработать на размещённых в обычный депозит сбережениях всегда нужно быть готовым к тому, что придётся решать вопрос: как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?

Гарантии государства

Банковская система страны не может развиваться по обычным законам рынка, слишком много зависит от правильности работы кредитной организации. Поэтому для этой отрасли предусмотрен особый регулирующий орган, который осуществляет надзор за деятельностью каждого банка. Это Банк России.
Среди способов такого присмотра можно выделить следующие:
 

  • установление специальных нормативов, количество коих более десятка, контроль за достаточностью их (а уровень для каждого установлен и заранее известен) осуществляется в ежедневном режиме, так как банки сдают отчётность именно таким образом;
  • проведение тематических проверок, перечень которых направлен на контроль правильности проведения отдельных операций, точность отражения их в учёте и соответствие этого отражения экономическому смыслу;
  • ежегодно проводиться документальная ревизия деятельности каждой кредитной организации, которая охватывает все аспекты деятельности и является основным инструментом контроля со стороны регулятора;
  • отдельно контролируется и согласовывается Банком России весь управленческий персонал банка высшего уровня (топ-менеджмент), эти люди должны иметь соответствующий уровень образования, стаж работы и хорошую деловую репутацию.

И при таком пристальном контроле десятки банков ежегодно вынуждены прекращать свою деятельность, а вкладчики решать вопрос, как вернуть вклад при отзыве лицензии или разорении банка. В качестве компенсационных мер на уровне Банка России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое и призвано смягчить или компенсировать полностью ущерб простому вкладчику при наступлении неблагоприятного события.

Размер компенсации

При отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации законодательно предусмотрена выплата всего или части вклада с процентами, которые уже начислены за срок размещения средств. Размер этой выплаты постоянно повышается, сегодня он составляет 1,4 млн. рублей на одного вкладчика

Это важный элемент – именно на одного вкладчика, а не на один депозит. Всё, что выше этой цифры, получить также можно, но для этого необходимо запастись терпением. При наличии активов у проблемной кредитной организации деньги будут возвращены всем пострадавшим при достаточности средств после их реализации.

Но при заранее планировавшемся разорении и прекращении деятельности, наличии преступного умысла у собственников банка таковых обычно не оказывается. И попытки вернуть вклад при отзыве лицензии и банкротстве банка оказываются тщетными.

Все ли вклады подлежат компенсации?

Для неискушённых граждан все деньги, которые находятся на банковских счетах, размещены на вкладах. Однако разница иногда начинает осознаваться только при решении вопроса как вернуть вклад после банкротства банка или отзыва лицензии.

АСВ производит выплаты по следующим счетам:
 

  • средства на счетах до востребования и классические депозиты;
  • те деньги, которые находятся на банковских картах, обычно это зарплатные перечисления или социальные выплаты;
  • с 2014 года выплачиваются средства, имеющиеся на счетах индивидуальных предпринимателей, ибо эти люди по нормам законодательства приравниваются к обычным гражданам;
  • счета опекунов и попечителей также не пропадут при банкротстве или отзыве лицензии;
  • открывающиеся с недавних пор счета эскроу для депонирования средств под сделку (обычно это недвижимость) компенсируются в установленных законом размере.

Остальные виды вложений в банк можно получить только после окончания процедуры банкротсва. Как правило, этот процесс затягивается на годы и шансы вернуть всё размещённое невелики.

Порядок действий после события

Итак, с утра из прессы вы узнали о неожиданном банкротстве банка, которому доверили деньги. С этого момента колонку с финансовой тематикой стоит просматривать внимательно и искать анонсы с знакомым названием.

Регулятор в течение 1-2 дней назначает состав временной администрации, которая организует мероприятия по возврату денег пострадавшим. Представители Банка России определяют кредитные организации для выплат компенсации. Эти данные появляются сначала на сайте АСВ, а затем стремительно распространяются по колонкам новостей.

В установленный для начала приёма заявлений срок (через 14 дней после неприятного события) при крайней нужде в деньгах необходимо посетить назначенный для выплат банк и подписать заявление. Деньги перечисляются на вклад в этом банке, дальнейшие ваши действия зависят от планов: либо разместить средства здесь, либо снять и потратить, либо перевести в другую кредитную организацию с лучшими условиями.

Если время терпит, то можно подождать, пока схлынет волна ажиотажного спроса на получение неудачно размещённых средств и оформить всё чуть позднее. Главное успеть до окончания процедуры банкротства. В этом случае деньги также не будут потеряны, но процесс возврата усложниться и потребует больше времени.

Вывод: Для многих граждан нашей страны за последние годы вопрос как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию становился актуальным.

Но при размере вложений в рамках гарантии государства (1,4 млн. рублей) и соблюдении правил, установленных Агентством по страхованию вкладов при выплатах таких депозитов, деньги в течение короткого времени возвращаются владельцу.

Но определённое потрясение в ходе этой процедуры люди всё-таки испытывают. Чтобы защитить себя от ненужных волнений, следует всё-таки внимательно подходить к вопросу размещения заработанных денег, обращать внимание не только на высокие проценты, но и на репутацию и устойчивость банка.

Теперь вы знаете о том, как вернуть вклад, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию.

С уважением, команда сайта 100druzey.net



Пожалуйста, оцените эту статью:

271 просмотр

Комментарии

Рубрика: Личные финансы