Как вернуть страховку по кредиту?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Страхование жизни, здоровья, от потери работы и по другим опциям при оформлении кредита относится к добровольным услугам. Навязывать ее банки не имеют права, как и отказывать в предоставлении займа в случае несогласия клиента оформлять полис.

Как вернуть страховку по кредиту?

На деле все оказывается иначе – страхование входит в обязательные условия кредитования. Клиенту для получения займа приходится давать согласие, иначе из банка приходит отрицательное решение. И если вы не согласны переплачивать за ненужную вам услугу, узнайте, как вернуть страховку по кредиту.

Для чего нужна страховка?

Стоимость страхования составляет, в среднем, 10% от суммы кредита. Иногда процентная ставка доходит до 20%, а это значительная переплата даже при небольшом займе. При этом обязательное оформление полиса предусмотрено при ипотечном кредитовании.

В статье 31 закона «Об ипотеке» сказано, что в случае покупки недвижимости за счет средств кредитора, требуется застраховать залоговое имущество на полную стоимость от риска порчи или утраты. По другим видам кредитования страхование не предусмотрено.

Советуем прочитать: Этапы оформления ипотеки

Заемщик может добровольно из личных средств оформить полис на случай потери работы или трудоспособности, что предоставляет несколько возможностей:
 

  • отсутствие претензий к родственникам в случае смерти заемщика;
  • частичное или полное погашение займа в случае болезни и потери трудоспособности;
  • погашение долга средствами страховой компании при потере работы не по вине заемщика.

По сути, страховка крайне полезная вещь, позволяющая не переживать за оплату кредита при отсутствии финансовых возможностей, хоть и доказать это бывает весьма проблематично.

Но если вы уверены, что у вас всегда будут средства на погашение долга, а полис для вас представляет ничего незначащую бумагу, за которую нужно платить, то приступайте к возвращению уплаченных средств.

Возвращение через страховую компанию

Договор страхования, не являющийся обязательным, можно расторгнуть в любой момент. Для этого обратитесь в офис страховой компании или банк, где оформлен займ.

Потребуется написать заявление с просьбой досрочного расторжения договора. И здесь возможно три варианта развития событий:
 

  • Если кредит был полностью погашен в течение 1-2 месяцев после оформления, то страховщик обязан вернуть уплаченные за страховку средства в полном объеме.

Вам не придется собирать какие-то документы, обращаться в суд или длительное время ожидать решения.
 

  • Если кредит был оформлен около полугода назад, то получить обратно полную сумму не получится.

 Страховщик выскажет веский аргумент, что часть средств было потрачено на обслуживание страховки, оформление документов и т.д.

В этом случае вам останется либо согласиться на получение той суммы, которую рассчитают в компании с вычетом затрат, либо потребовать документ, подтверждающий расходы по вашему полису. С этой бумагой смело идите в суд.
 

  • Отказ от возврата средств.

Это, к сожалению, наиболее частое развитие событий. И аргументируется отказ условиями страхования, где в договоре мелким шрифтом указано, что заемщик не может досрочно расторгнуть договор и выплаченная за полис сумма не подлежит возврату.

В этом случае, как вернуть страховку по кредиту – это обратиться к опытным юристам, поскольку самостоятельно повлиять на компанию и банк не получится.

При окончании срока действия договора расторгайте и договор страхования. Это позволит вернуть хоть часть средств.

Возвращение через суд и правоохранительные органы

Органы по защите прав потребителей и российская прокуратура нередко сталкиваются с заявлениями от заемщиков, утверждающих о том, что страховка была либо навязана банком, либо услугу подключили без их согласия.

В этих случаях правоохранительные органы руководствуются двумя статьями:
 

  • Статья 16 «О защите прав потребителей», если кредит был оформлен с условием подключения дополнительных опций и услуг;
  • Статьи 421, 422 и 927 ГК РФ, если банк принуждает заемщика оплатить страховку и расходы, понесенные банком в связи с предоставлением данной услуги.

Если же о страховании и вовсе не сказано в договоре, но вы видите в документе увеличенную сумму кредита, то это говорит о мошенничестве. Случается такое сейчас крайне редко, поскольку наказанием служит огромный штраф и лишение лицензии.

Столкнувшись с неправомерными действиями банковских работников, обратитесь в органы по защите прав потребителей или прокуратуру.

Проверкой кредитных организаций также займется Центральный банк РФ, связаться с которым можно по горячей линии.

Вместе с заявлением о нарушении ваших прав приложите договор кредитования (если он был заключен) и укажите, что страхование было использовано в качестве условий получения займа.

Советуем прочитать: Что такое целевой кредит?

Правоохранительными органами будет проведена независимая проверка с целью выявления нарушений. Дело будет рассмотрено значительно быстрее, если у вас есть весомые доказательства – видеосъемка или запись на диктофон разговор с представителем банка.

Еще, как можно вернуть страховку по кредиту – это прекратить действие страхового договора в течение 30 дней после получения займа.

О том, если такая возможность, нужно уточнить в страховой компании (застрахованное лицо вправе в течение месяца после оформления полиса отказаться от услуги).

Только учитывайте, что всю сумму вам вернуть не получится – часть средств будут использованы на оплату расходов за оформление документов.

Вывод: Вы имеете законное право вернуть деньги за страховку, оформленную при получении кредита. Сделать это можно посредством обращения в банк, страховую компанию или через правоохранительные органы.

А как вы относитесь к страхованию при оформлении кредита? Поделитесь в комментариях, приходилось ли вам возвращать деньги за страховку или как вы боролись с неправомерными действиями банков?

Теперь вы знаете о том, как вернуть страховку по кредиту и куда обращаться в случае нарушения ваших прав.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1403 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты