Как вернуть страховку по кредиту?

Страхование жизни, здоровья, от потери работы и по другим опциям при оформлении кредита относится к добровольным услугам. Навязывать ее банки не имеют права, как и отказывать в предоставлении займа в случае несогласия клиента оформлять полис.

На деле все оказывается иначе – страхование входит в обязательные условия кредитования. Клиенту для получения займа приходится давать согласие, иначе из банка приходит отрицательное решение. И если вы не согласны переплачивать за ненужную вам услугу, узнайте, как вернуть страховку по кредиту.

Для чего нужна страховка?

Стоимость страхования составляет, в среднем, 10% от суммы кредита. Иногда процентная ставка доходит до 20%, а это значительная переплата даже при небольшом займе. При этом обязательное оформление полиса предусмотрено при ипотечном кредитовании.

В статье 31 закона «Об ипотеке» сказано, что в случае покупки недвижимости за счет средств кредитора, требуется застраховать залоговое имущество на полную стоимость от риска порчи или утраты. По другим видам кредитования страхование не предусмотрено.

Заемщик может добровольно из личных средств оформить полис на случай потери работы или трудоспособности, что предоставляет несколько возможностей:
 

• отсутствие претензий к родственникам в случае смерти заемщика;
• частичное или полное погашение займа в случае болезни и потери трудоспособности;
• погашение долга средствами страховой компании при потере работы не по вине заемщика.

По сути, страховка крайне полезная вещь, позволяющая не переживать за оплату кредита при отсутствии финансовых возможностей, хоть и доказать это бывает весьма проблематично.

Но если вы уверены, что у вас всегда будут средства на погашение долга, а полис для вас представляет ничего незначащую бумагу, за которую нужно платить, то приступайте к возвращению уплаченных средств.

Возвращение через страховую компанию

Договор страхования, не являющийся обязательным, можно расторгнуть в любой момент. Для этого обратитесь в офис страховой компании или банк, где оформлен займ.

Потребуется написать заявление с просьбой досрочного расторжения договора. И здесь возможно три варианта развития событий:
 

• Если кредит был полностью погашен в течение 1-2 месяцев после оформления, то страховщик обязан вернуть уплаченные за страховку средства в полном объеме.

Вам не придется собирать какие-то документы, обращаться в суд или длительное время ожидать решения.
 

• Если кредит был оформлен около полугода назад, то получить обратно полную сумму не получится.

 Страховщик выскажет веский аргумент, что часть средств было потрачено на обслуживание страховки, оформление документов и т.д.

В этом случае вам останется либо согласиться на получение той суммы, которую рассчитают в компании с вычетом затрат, либо потребовать документ, подтверждающий расходы по вашему полису. С этой бумагой смело идите в суд.
 

• Отказ от возврата средств.

Это, к сожалению, наиболее частое развитие событий. И аргументируется отказ условиями страхования, где в договоре мелким шрифтом указано, что заемщик не может досрочно расторгнуть договор и выплаченная за полис сумма не подлежит возврату.

В этом случае, как вернуть страховку по кредиту – это обратиться к опытным юристам, поскольку самостоятельно повлиять на компанию и банк не получится.

При окончании срока действия договора расторгайте и договор страхования. Это позволит вернуть хоть часть средств.

Возвращение через суд и правоохранительные органы

Органы по защите прав потребителей и российская прокуратура нередко сталкиваются с заявлениями от заемщиков, утверждающих о том, что страховка была либо навязана банком, либо услугу подключили без их согласия.

В этих случаях правоохранительные органы руководствуются двумя статьями:
 

• Статья 16 «О защите прав потребителей», если кредит был оформлен с условием подключения дополнительных опций и услуг;
• Статьи 421, 422 и 927 ГК РФ, если банк принуждает заемщика оплатить страховку и расходы, понесенные банком в связи с предоставлением данной услуги.

Если же о страховании и вовсе не сказано в договоре, но вы видите в документе увеличенную сумму кредита, то это говорит о мошенничестве. Случается такое сейчас крайне редко, поскольку наказанием служит огромный штраф и лишение лицензии.

Столкнувшись с неправомерными действиями банковских работников, обратитесь в органы по защите прав потребителей или прокуратуру.

Проверкой кредитных организаций также займется Центральный банк РФ, связаться с которым можно по горячей линии.

Вместе с заявлением о нарушении ваших прав приложите договор кредитования (если он был заключен) и укажите, что страхование было использовано в качестве условий получения займа.

Правоохранительными органами будет проведена независимая проверка с целью выявления нарушений. Дело будет рассмотрено значительно быстрее, если у вас есть весомые доказательства – видеосъемка или запись на диктофон разговор с представителем банка.

Еще, как можно вернуть страховку по кредиту – это прекратить действие страхового договора в течение 30 дней после получения займа.

О том, если такая возможность, нужно уточнить в страховой компании (застрахованное лицо вправе в течение месяца после оформления полиса отказаться от услуги).

Только учитывайте, что всю сумму вам вернуть не получится – часть средств будут использованы на оплату расходов за оформление документов.

Вывод: Вы имеете законное право вернуть деньги за страховку, оформленную при получении кредита. Сделать это можно посредством обращения в банк, страховую компанию или через правоохранительные органы.

А как вы относитесь к страхованию при оформлении кредита? Поделитесь в комментариях, приходилось ли вам возвращать деньги за страховку или как вы боролись с неправомерными действиями банков?

Теперь вы знаете о том, как вернуть страховку по кредиту и куда обращаться в случае нарушения ваших прав.

С уважением, команда сайта 100druzey.net