Как вернуть налог при ипотеке?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Ипотека – очень привлекательный вид кредитования для людей, у которых нет собственного жилья. И это не странно, ведь после подписания ипотечного договора банк (кредитная организация) выплачивает полную стоимость жилья продавцу, а заемщик становится владельцем недвижимости.

Как вернуть налог при ипотеке?

Сразу после новоселья, приходят суровые реалии, в которых заемщик должен выплачивать ежемесячно около половины ежемесячного дохода в счет уплаты по телу кредита и процентам. И так на протяжении нескольких лет, а иногда и десятков лет. Вот почему заемщик стремится сократить выплаты по кредиту любыми способами. Одним из них является возврат налога по ипотеке.

Что такое налоговый вычет?

Речь идет об имущественном вычете, то есть сумме, на которую можно сократить свои расходы при приобретении жилья. Это касается и ипотеки. Суть сокращения заключается в том, государство возвращает часть налогов, уплаченных при покупке недвижимости, а также часть процентов по ипотеке.

Интересная особенность налогового вычета заключается в том, что его можно получить единожды. То есть если вы однажды оформили налоговый вычет по объекту недвижимости, то сколько бы вы не покупали еще квартир (домов и прочего жилья), больше возможности получить часть средств назад у вас не будет.

Важным условием при возврате налога при ипотеке является то, что заемщик должен быть устроен официально (то есть, чтобы с его зарплаты уплачивался НДФЛ)

Максимальная сумма, с которой будет исчисляться равна двум миллионам рублей. То есть если стоимость жилья превышает лимит, то в расчет будет принята сумма в 2 млн. рублей. По процентам тоже есть ограничение. Сумма процентов принимаемых для расчета компенсации не может превышать 3 млн. рубелей.

Для ясности приведем пример. Допустим, вы приобретаете квартиру стоимостью 5,5 млн. рублей, первоначальный взнос 1 млн. рублей, сроком на 10 лет под 14% годовых. Вам нужно будет уплатить 3,9 млн. рублей дополнительно в качестве процентов по ипотеке.

Итак, сколько вы сможете вернуть из этих денег? Стоимость жилья 5,5 млн. рублей, поэтому в расчет принимаем только 2 млн. рублей, по процентам учитываем только 3 млн. рублей: (2+3)*13%=0,65 (млн. руб.). То есть максимальная сумма, которую вы сможете «забрать» у государства равна 650 тыс. рублей.

Процесс возврата налога при ипотеке

Имущественными налоговыми вычетами (как, впрочем, и всеми остальными) занимается Федеральная налоговая служба. Вам просто нужно обратиться в отделение налоговой инспекции по месту прописки, и уточнить все нюансы получения возврата по налогу при ипотеке.

Есть перечень документов, которые нужно обязательно иметь с собой на момент подачи заявления о налоговом вычете. Но проконсультироваться стоит потому, что требования постоянно меняются.

Итак, в стандартный пакет документов входят:
 

  • договор купли-продажи недвижимости;
  • акт приема-передачи;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • первичные документация (чеки, квитанции), которые возникли при покупке квартиры и платежам по ипотеке;
  • договор ипотечного кредитования.

Для того чтобы было понятно разделим процесс получения имущественного вычета при ипотеке на шаги:

Шаг 1. Обращаетесь в ФНС по месту прописки и получаете консультацию.

Шаг 2. Готовите все необходимые документы.

Шаг 3. Пишете в отделении ФНС заявление на получение имущественного вычета и прилагаете собранные документы.

Шаг 4. Ждете принятия решения по вашему заявлению. Это может длиться до 3-х месяцев.

Шаг 5. Предоставляете в налоговую инспекцию реквизиты, на которые будет перечислена сумма возмещения.

Способы получения налогового вычета по процентам при ипотеке

В зависимости от обстоятельств возврат средств может осуществляться двумя способами.

Первый способ, которым государство может вернуть вам деньги, — это выплачивать их после каждого года выплаты ипотеки.

К примеру, в 2016 году вы заплатили 70 тыс. рублей в качестве процентов. В январе 2017 года вам нужно обратиться в налоговую. Там напишете заявление и приложите к нему справку из кредитного учреждения о сумме процентов. Указанную сумму вам вернут на предоставленные реквизиты.

Второй способне удерживать НДФЛ из зарплаты. То есть нужно собрать документы и подать их в бухгалтерию своего предприятия. При расчете вашей заработной платы вам будут выплачивать 100%, а не 87%, как это обычно происходит.

Приведем пример. Вы выплатили за 2015 год 69230 рублей по процентам. Государство вернет 13%, то есть 9000 рублей. З/п составляет 23 тыс. рублей в месяц. НДФЛ равен 3000 рублей в месяц. То есть, чтобы в 2016 году вернуть вам налоговый вычет по процентам, в бухгалтерии предприятия при расчете з/п не будут 3 месяца (9000:3000=3) удерживать подоходный налог.

Если размер процентов составляет 150 тыс. рублей, а «белая» з/п всего 10000 рублей, то чтобы вернуть деньги вторым способом нужно потратить 15 месяцев. То есть за 2016 год предприятие не успеет выплатить вам всю сумму компенсации за 2015. Деньги, конечно, не «сгорят», потому что нет ограничения по сроку выплаты. Но при небольшом достатке лучше использовать  первый способ возмещения по налогу при ипотеке.

Как вернуть налог при ипотеке, если собственников два и более?

Если собственников два и более, процедура такая же. Отличие заключается в том, что вычет будет возвращен каждому на предоставленные реквизиты, в соответствие с долями каждого владельца.

Однако владельцы могут сами договориться о получении вычета. Например, всю сумму вычета получает только один из владельцев. Но в этом случае нужно поставить в известность ФНС в письменной форме.

Вывод: Вернуть налог при ипотеке не сложно. На это один раз в жизни имеет каждый человек, который купил жилье. Размер возврата при ипотеке не может превышать 650 тыс. рублей. Очень важно чтобы собственник жилья имел официальную заработную плату. При совместной собственности имущественный налоговый вычет могут получать все владельцы (согласно своих долей) или один владелец, в зависимости от желания сторон.

Теперь вы знаете о том, как вернуть налог при ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

719 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека