Как управлять личными финансами?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Каждый человек хоть раз задумывался о том, что он нерационально расходует свои средства. Нет ничего сложного в том, чтобы научиться управлять личными финансами. Для этого существует несколько простых шагов.

Как управлять личными финансами?

1. Ведение финансового учёта

Управлять личными финансами можно только после получения информации о доходах и расходах. Для этого необходимо самостоятельно вести бухгалтерию. Для учёта люди пользуются специальными программами или просто записывают данные в таблицу Excel.

Все расходы делятся не несколько категорий:
 

  1. Регулярные платежи: оплата коммуналки, интернета, мобильной связи, расходы на транспорт, взносы по ипотеке, оплата детских кружков и так далее.
  2. Вещи: одежда, посуда, мебель и прочее.
  3. Продукты: еда, бытовая химия, косметика и тому подобное.
  4. Развлечения: кино, кафе, театр, опера и так далее.
  5. Прочие расходы – различные непредвиденные траты.

Также могут быть выделены и другие категории расходов. Например, траты на медицинское обслуживание и лекарства, если человек постоянно нуждается в соответствующем лечении.

Советуем прочитать: Что такое карта рассрочки?

Важно фиксировать все расходы, даже самые мелкие. Чем больше информации, тем проще потом решить, где и как можно сэкономить.

Это нужно и человеку с большими доходами, и тому, кто работает фрезеровщиком на заводе. Учёт личных финансов – это первый шаг для их оптимизации.

2. Планирование бюджета

Большинство людей живёт по повторяющемуся алгоритму. Каждый месяц человек получает зарплату, оплачивает коммунальные услуги, кредит и так далее. Это позволяет рассчитывать, как и когда нужно будет потратить определённую сумму.

Из всех доходов изымается часть, которая должна пойти на регулярные платежи. Оставшаяся часть средств делится на 4,5 недели таким образом, чтобы её хватило до следующего поступления денег.

Используя записи за прошедший период, можно подсчитать, какая сумма уходит на еду, сколько тратиться на стиральный порошок и мыло и так далее. Это позволит определить, какая сумма будет потрачена на вещи первой необходимости. Оставшуюся часть можно использовать для приобретения товаров длительного потребления.

Сегодня многие производители стараются стимулировать продажи через рекламу и скидки. В результате, люди покупают вещи, в которых не испытывают необходимости. Управлять финансами – значит определять, когда и какой товар приобрести.

Также следует избавиться от заимствований и потребительских кредитов. Внеплановые поступления денег ухудшают финансовую дисциплину. Человек помнит, что всегда можно получить деньги из вне, и может позволить себе купить лишнее. Расплачиваться за это придётся за счёт будущих доходов.

3. Сокращение расходов

Когда человек стал записывать собственные траты, он сможет чётко указать на те расходы, которые можно безболезненно сократить. Это могут быть обеды в кафе, покупка дорогих сладостей, чрезмерное потребление алкоголя.

Не нужно бросаться в крайности и экономить на всём. Но приобретение одежды может быть спонтанным и запланированным. Если в новых туфлях нет необходимости, то лучше выделенные на них деньги отложить.

Важный шаг в этой области – ревизия кредитных карт и иных банковских программ. Следует подсчитать, во сколько обходиться пользование подобными финансовыми услугами ежемесячно.

4. Увеличение доходов

Бывают ситуации, когда сокращение расходов не позволяет сбалансировать бюджет. Денег всё равно не хватает. Это значит, что следует искать дополнительный заработок или менять работу.

Можно начать с продажи ненужных вещей. Наверняка в квартире найдутся инструменты, книги, предметы мебели, которые уже давно не используются. Это позволит не только освободить место и выручить немного денег, но и понять, как сегодня работает рынок.

Возможно, у человека есть какое-то хобби: вязание, ремонт автомобилей, фотография. Существует множество сайтов, где люди предлагают свои товары и услуги. Если хорошо изучить спрос, то можно понять, где проще всего получить дополнительный заработок.

5. Создание плана на долгосрочную перспективу

Когда личные финансы упорядочены, следует определить цели на календарный год или на несколько лет. Например, накопить на ремонт или на новый автомобиль. У каждого есть мечта или нерешённая финансовая проблема.

Если человек видит перед собой конкретную перспективу, ему проще следовать установленному алгоритму. Нужно только установить конкретный срок реализации и количество денег, которые требуется откладывать ежемесячно.

6. Создание резервов

Что бы ни происходило, следует откладывать 10% от всего дохода каждый месяц. Это позволит создать подушку безопасности на чёрный день. Её можно использовать при увольнении с работы, болезни, поломке бытовой техники и так далее. Больше не придётся брать дорогие кредиты или считать каждую копейку.

Уже через несколько месяцев можно заметить, что удержание 10% не оказалось критичным для бюджета. Расходы соответствующим образом уменьшились.

7. Инвестирование

Если в резерве накопилась значительная сумма денег, её можно положить на депозит. Деньги должны работать, а не лежать дома. Банк будет регулярно начислять доход по вкладу, что позволит увеличить капитал.

В дальнейшем эти средства можно вложить в облигации или в коммерческое предприятие. Но такое решение потребует углубленного изучения функционирования финансового капитала. Или же можно воспользоваться услугами инвестиционного управляющего.

Вывод: Чтобы управлять личными финансами, нужно вести домашнюю бухгалтерию,  планировать расходы и регулярно откладывать определённое количество денег. Для достижения баланса следует сократить траты или увеличить доход. Созданный резерв лучше инвестировать.

Если вы знаете другие эффективные методы управления личными финансами, то поделитесь ими в комментариях. Положительный опыт пригодится тем, кто только начинает свой путь в этой области.

Теперь вы знаете о том, как управлять личными финансами.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

121 просмотр

Комментарии

Рубрика: Личные финансы