Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Золотое правило жилищного кредитования – размер выплат не должен превышать 50% ежемесячных доходов. Чтобы предварительно оценить кредитную нагрузку, нужно знать, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке.

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?

Самостоятельно высчитывать эти цифры бессмысленно, так как математические формулы достаточно запутаны, и можно легко допустить ошибку.

Разумнее воспользоваться ипотечным калькулятором – специальной программой, которая вычислит не только ежемесячные выплаты, но и другие важные условия кредита, такие как сумма переплат и комиссии.

Расчёт ипотеки по доходу

Этот метод позволяет вычислить сумму кредита, которую сможет взять плательщик при имеющихся доходах. Для расчёта ежемесячных платежей по ипотеке достаточно ввести в онлайн-калькулятор следующие данные:
 

  • суммарный доход;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • доля платежей в общем доходе.

Максимальный процент от ежемесячного дохода, который может тратиться на платежи по ипотеке, определяется банком. Это является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Важный нюанс: при расчёте ипотеки рассматривается доход семьи за вычетом имеющихся обязательных выплат, к которым относятся:
 

  • услуги ЖКХ;
  • арендные и кредитные обязательства;
  • алиментные выплаты;
  • оплата обучения;
  • алименты;
  • прожиточный минимум на несовершеннолетних детей (или других иждивенцев).

Если вы только присматриваете кредитное предложение и не владеете точной информацией, ориентируйтесь на диапазон от 40 до 50% – большинство банков выдаёт ипотеку именно под такие условия. Необязательно выбирать максимальный процент: можно взять кредит на более долгое время, уменьшив тем самым размер ежемесячных отчислений.

Перед тем как подавать заявку на жилищный кредит, подумайте: все ли источники дохода вы включили в расчёты?

Помимо официальной заработной платы с основного места работы, банк рассматривает и дополнительные доходы:
 

  • доход от дополнительной занятости;
  • пенсионные начисления;
  • стипендия;
  • доход от процентов по вкладам
  • дивиденды по акциям;
  • доход от сдачи недвижимости в аренду.

Чтобы эти аргументы имели вес при рассмотрении заявки, они должны быть документально подтверждены.

Расчёт по стоимости недвижимости

Второй способ – расчёт ипотеки по стоимости недвижимости – подойдёт в том случае, если вы уже присмотрели жильё.

Некоторые банки предлагают кредитные программы без первого взноса. Но имея некую отложенную сумму, которую вы сможете свободно потратить на приобретение квартиры или дома, можно значительно сократить затраты на ипотеку.

В таком случае расчёт ежемесячных платежей производится на основании следующих данных:
 

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • срок кредита.

Программа по расчёту ипотеки автоматически вычислит сумму кредита и ежемесячные выплаты. На основании полученных данных вы сможете подобрать актуальное предложение с наиболее приемлемыми условиями.

Важно понимать, что при рассмотрении заявки на получение ипотеки, банк не ограничится одним способом: в любом случае будут учитываться ежемесячные доходы и расходы, а также процентное отношение выплат к ним. Также не стоит забывать о ежемесячных комиссиях, которые обязательно взимаются банком за пользование средствами и обслуживание кредита.

Виды платежей по ипотеке

Ещё один важный критерий расчёта ипотеки – это вид ежемесячных платежей. Погашение кредита может производиться двумя способами: аннуитетным и дифференцированным. Это условие обязательно прописывается в договоре с кредитующей организацией и существенно влияет на график выплат.

Аннуитетный порядок предполагает выплату ипотеки одинаковыми суммами на протяжении всего срока. Ежемесячные выплаты включают в себя часть основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту. Этот способ наиболее распространён в нашей стране: он удобен и понятен населению, а также даёт возможность точно спланировать бюджет.

Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредитования. В начале погашения ипотеки плательщик несёт довольно масштабные потери, но с течением времени сумма основного долга становится меньше, а соответственно уменьшается и сумма процентов на его остаток. Таким образом, к концу выплаты становятся практически незаметными, и появляется возможность досрочного погашения.

Вопреки распространённому мнению, при равных условиях (процентной ставке, срока ипотечного кредитования) сумма переплат по кредиту не зависит от вида ежемесячных платежей.

Разница в динамике погашения ипотеки: дифференцированные платежи доступны тем плательщикам, которые способны выплачивать большие суммы в начале пути. К сожалению, кредитных предложений с таким типом выплат становится всё меньше.

Насколько полезен самостоятельный расчёт?

Самостоятельно рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке можно только примерно. Полученных данных будет достаточно, чтобы оценить возможную кредитную нагрузку и сориентироваться среди множества предложений от банков.

Точную сумму кредита и размер ежемесячных платежей рассчитает банк после рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, при личном обращении специалисты помогут подобрать самые выгодные условия, подскажут о наличии льготных программ и сообщат о размере единовременных и ежемесячных комиссий.

Вывод: С помощью онлайн-сервисов по расчёту условий ипотеки вы можете посчитать примерный размер ежемесячных платежей. Но полученная сумма может существенно отличаться от той, которую в действительности выставит банк, за счёт комиссий и дополнительных условий.

Самостоятельный расчёт – лишь начальный, ознакомительный этап, помогающий потенциальному плательщику изучить нюансы ипотечного кредитования.

Если у вас есть полезные знания и опыт по теме жилищного кредитования, поделитесь им в комментариях!

Теперь вы знаете о том, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

2266 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека