Как правильно считать деньги?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Многие обыватели твердо уверены, что деньги считать они умеют отлично. При этом большинство, заглядывая через пару недель после получения зарплаты в заметно похудевший кошелек, задаются вопросом: «Куда делись деньги?» А причина их молниеносного исчезновения кроется порой чаще всего не в скупости работодателей, а в неумении контролировать собственные расходы.

Как правильно считать деньги?

Конечно, здорово, когда в школе, наряду с алгеброй и физикой, детям преподают основы финансовой грамотности.

Жаль, что вводить в программу подобные занятия, хотя бы факультативно, начали совсем недавно, и выросло не одно поколение, не умеющее «сводить концы с концами». Тем не менее, научиться считать свои деньги никогда не поздно.

Личные финансы – по полочкам

В первую очередь следует разобраться, из чего же складывается финансовая система каждой семьи. Основой являются два общих термина – доходы и расходы.

И главной задачей при подсчете денег является приведение тех и других к равной сумме в определенный отрезок времени.

Самым оптимальным способом понять, куда деваются деньги, является письменное фиксирование всех полученных доходов и произведенных расходов. Инструментов для этого несколько:

— таблицы  Excel;

— специальные программы и приложения для ведения домашней бухгалтерии;

— он-лайн сервисы;

— обычная тетрадь.

Начинать проще всего именно с тетради в клеточку, расчерченной на столбцы, соответствующие видам доходов и расходов. Здесь, конечно, возможны варианты, но обычно все затраты можно разделить на следующие статьи:

— питание;

— коммунальные платежи;

— транспорт;

— одежда;

— здоровье;

— развлечения и отдых;

— прочее.

Доходы нужно фиксировать также скрупулезно, не забывая ни о пособиях и субсидиях, ни о процентах, полученных от депозитов, ни о подарках.

Отлично, если ведение таких записей войдет в привычку. Но польза будет, даже если энтузиазма хватит хотя бы на пару месяцев.

Анализ расходов

Когда в таблицу внесены данные обо всех движениях средств, можно приступать к изучению результатов. Для этого нужно подсчитать сумму затрат в каждой категории и определить ее долю в общих расходах семьи.

Нередко оказывается, что значительная часть денег тратится на ненужные мелочи. Также проведенный анализ поможет определить потребности семьи в определенных товарах – сколько в месяц используется продуктов, бытовой химии и т.п.

Классифицировать расходы следует не только по видам приобретений, но и по другим параметрам:

Важность. Существуют расходы обязательные и желательные. К первым относятся коммунальные платежи, затраты на питание, транспорт и т.п. ко вторым – оплата развлечений, книг, косметики и прочих товаров, не являющихся жизненно важными, но вносящих в жизнь комфорт и радость.

Периодичность. Если продукты приходится покупать как минимум еженедельно, то, например, на страховку и налоги нужно тратиться один раз в год, а на одежду и обувь по мере износа или по желанию.

Величина. К крупным расходам относятся покупка техники, мебели, одежды, туристических путевок. К мелким, например, текущие хозяйственные расходы.

Скрытые источники доходов

Если в разделе доходов оказалась одинокая строка с заработной платой, стоит задуматься.

Возможно, не использовано право на получение жилищной субсидии, представляющей собой скидку на оплату услуг жилищно-коммунального хозяйства.

Социальные и имущественные налоговые вычеты также полагаются большинству населения – всем, купившим жилье, оплачивающим из налогооблагаемых доходов свое обучение и обучение детей (в том числе и содержание в детском саду), лечение, но обращаются за ними далеко не все.

Храня всю полученную зарплату в виде наличности, люди лишаются небольшого, но тоже нелишнего дохода в виде процентов по депозиту.

Многие банки предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Открыв такую карту и снимая деньги только по мере необходимости или рассчитываясь в торговых точках безналично, в конце месяца можно обнаружить на счету приятное вознаграждение.

Оптимизация бюджета

После детального изучения всех денежных потоков семьи самое время переходить к главной задаче – приведению расходов в соответствие с доходами.

В первую очередь нужно совершать все платежи, отнесенные к категории обязательных. В случае если такие платежи предстоят в течение месяца и не могут быть совершены единовременно (к примеру, транспортные расходы или покупка продуктов), необходимую сумму нужно зарезервировать и ни в коем случае не использовать на другие цели.

Чтобы ежегодные расходы, такие как уплата налогов и страховых взносов, покупка туристических путевок, были наименее обременительны, следует запланированную сумму разделить на 12 и выделять эти деньги из ежемесячных доходов.

Отложенные таким образом средства удобно хранить на отдельном накопительном вкладе, т.к. по срочным депозитам банки начисляют повышенные процентные ставки, причем именно при размещении на год предложения самые выгодные.

Сейчас практически у каждой финансовой организации имеются удобные он-лайн сервисы, позволяющие открывать вклады не выходя из дома, а вносить наличные можно через многочисленные терминалы и банкоматы, поэтому очереди в операционных кассах в данном случае помехой не станут.

Принимать решение о накоплении следует с учетом текущей ситуации в стране.

Если наблюдается высокий уровень инфляции, цены на товары растут быстрее, чем увеличиваются суммы на вкладах, то в конце запланированного периода можно горько разочароваться – желанная покупка будет стоить дорого, а накопленных денег на нее не хватит даже вместе с начисленными процентами.

В таких случаях бывает выгоднее совершить покупку в кредит и рассчитываться за нее постепенно. Особенно заманчиво, когда торговые предприятия или страховые компании предлагают беспроцентную рассрочку.

Сэкономить огромные суммы практически на всех покупках позволяют распродажи. Но и здесь есть свои нюансы. Многие покупатели, оказавшись в магазине, предлагающем большие скидки, начинают скупать все подряд и в результате становятся обладателями кучи ненужного хлама и пустых кошельков.

Избежать такой ситуации отлично помогают списки планируемых покупок. Составлять их нужно заблаговременно, добавляя пункты сразу, как только факт необходимости приобретения той или иной вещи становится очевидным, а не перед выходом в магазин.

Например, покрошили в суп предпоследнюю морковку – вносим в список морковь.

Заметили, что остаток шампуня стремится к нулю – добавляем еще один пункт. Таких списков должно быть как минимум два: первый содержит покупки, которые необходимо совершить в ближайшее время, а второй – то, что купить нужно, но не срочно, а значит можно подождать хорошую скидку.

Для ведения списков очень удобно использовать магнитные доски для записей, закрепляемые на холодильник. По мере совершения покупок можно удалять соответствующие пункты, а при необходимости добавлять новые.

Отправляясь в торговую точку, достаточно сфотографировать доску на камеру телефона, и список уже в кармане.

Затем, оказавшись в магазине, нужно четко следовать составленному списку и не накладывать в корзину ненужные яркие коробочки, заботливо выставленные мерчендайзерами на видное место.

Кроме того, чтобы не поддаться желанию купить незапланированные товары, нужно знать простые правила посещения магазинов, которые всегда работают:

1. Не отправляться за покупками с пустым желудком. Когда человек голоден, он невольно заполняет корзину лишними продуктами, которые потом будут бесцельно лежать в холодильнике. Особенно если в торговой точке витают ароматы мясных изделий и свежей выпечки, удержаться бывает очень сложно;

2. Обычно на входе в магазин стоят два вида корзин для покупок – на колесах и с ручками. Если список покупок невелик, не стоит катить перед собой огромную коляску.

Во-первых, с ней не так удобно лавировать по торговым рядам, путешествие получается более медленным, на глаза попадается больше заманчивых товаров.

Во-вторых, тяжелая корзинка в руках будет служить в прямом смысле весомым аргументом против лишних покупок;

3. Полезно иметь при себе ограниченную сумму денег, которую хватит только на покупки по составленному ранее списку. Это будет самым мощным сдерживающим от расточительства фактором;

4. Не забывайте всегда проверять срок годности товара – будь то продукты или бытовая химия. Очень часто именно на товары с истекающим периодом хранения устанавливают максимальные скидки.

Причем на этой же полке могут стоять вполне свежие экземпляры, нужно просто заглянуть подальше, т.к. сотрудники магазинов намеренно выставляют на передний план то, что рассчитывают сбыть поскорее.

Нужно быть очень внимательным, иначе вся экономия окажется бесполезной, если приобретенный товар по приходу домой придется выбросить.

Случается, что в списке расходов за прошлые периоды обнаруживается большое количество однотипных товаров длительного хранения, например детские подгузники, замороженные полуфабрикаты и т.п. Значит, имеет смысл посетить центр оптовых закупок и запастись всем необходимым впрок по оптовым ценам.

Если после совершения всех платежей и покупок первой важности в кошельке или на карте остались деньги, можно использовать их на что-то приятное, или сохранить на будущее.

Формирование резервов

Очень полезно взять себе за правило откладывать определенную часть ежемесячных доходов в так называемый неприкосновенный запас, или резервный фонд.

Поначалу это может быть 5%, затем, обнаружив в результате контролирования расходов значительную неиспользованную сумму в конце месяца, можно увеличить взносы до 20%.

Благодаря этому в семейном бюджете появятся свободные деньги, инвестиции, которые в дальнейшем можно будет превратить в источник дополнительного дохода.

Вывод: Из данной статьи вы узнали, как правильно считать деньги. Надеюсь вы теперь понимаете, как важно вести учёт средств, чтобы не оказаться «у разбитого корыта».

А вы считаете свои деньги, ведете какую-нибудь личную бухгалтерию или всё пускаете на самотёк? Поделитесь своим опытом в комментриях ниже.

Теперь вы знаете о том, как правильно считать деньги.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

2492 просмотра

Комментарии

Рубрика: Личные финансы