Как правильно реструктурировать кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Финансовые трудности предлагают решить кредиторы, выдавая займы на любые цели. Но часто заемщики не рассчитывают свои силы, либо происходит ухудшение материального состояния, что мешает полноценному погашению займа. В этом случае не стоит скрываться от банки и допускать просрочки, обратившись в банк, можно воспользоваться специальной опцией – реструктуризацией. А как правильно реструктурировать кредит, рассмотрим далее.

Как правильно реструктурировать кредит?

Что такое «реструктуризация кредита»?

Реструктуризация – это изменение условий кредитования, предоставление заемщику удобный способ погашения ссуды.

Применяется при любой сумме задолженности, когда у клиента нет возможности вносить платежи в прежнем объеме. Банк не обязан реструктурировать кредит по просьбе или требованию заемщика, но может пойти ему навстречу ради собственной выгоды.

Реструктуризация долга предоставляется добросовестным заемщикам, не скрывающим ухудшения материального положения. Банки требуют доказательства причины, повлекшей задолженность по кредитам.

Кто может рассчитывать?

В том, как правильно реструктурировать кредит, есть одна особенность – рассчитывать на изменение условий договора могут не все. Банки готовы на сотрудничество с определенными категориями клиентов, способных оплатить долг по новому графику.

Реструктуризация долга доступна:
 

  • лицам, которых сократили на работе;
  • работникам, заработную плату которых сократили, выдав официальное уведомление;
  • предпринимателям, потерпевшим серьезные убытки;
  • валютным заемщикам после девальвации.

Если просрочка по ипотечному кредиту, то реструктуризация долга предоставляется в случаях:
 

  • залоговая квартира является единственным жильем, в нем прописаны несовершеннолетние дети;
  • снижение дохода работающих членов семьи;
  • отсутствуют ликвидные активы для погашения ипотеки на протяжении года.

Какие существуют виды реструктуризации кредита?

Практически в каждом банке предусмотрена реструктуризация кредита. Разрабатываются специальные программы, смягчающие условия займа, позволяющие облегчить клиенту процесс погашения ссуды.

Виды реструктуризации:
 

  1. Изменение срока кредитования. Это наиболее распространенный способ реструктуризации займа. Заключается в увеличении срока кредитования с целью уменьшения размера ежемесячных платежей. Этот способ выгоден обеим сторонам: заемщик получает возможность погасить задолженность на безболезненных для семейного бюджета условиях, а банк увеличивает сумму прибыли за счет процентов, начисляемых на остаток кредита.
  2. Кредитные каникулы. Это специальная опция, доступная добросовестным заемщикам. Заключается в предоставлении отсрочки внесения платежей. Срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.
  3. Замена валюты. При резком колебании валютного курса банк может перевести кредит с иностранной валюты на российские рубли или наоборот.
  4. Понижение процентной ставки. Этот способ применяется редко, преимущественно при большой задолженности, когда у кредитора нет средств даже для частичного погашения займа.
  5. Изменение метода начисления процентной ставки. Если заемщик выбрал дифференцированный способ начисления процентов, но суммы к оплате ему непосильны, то банк может пересчитать размер ежемесячных платежей, сделав перевод на аннуитетную систему.

Как правило, банк предлагает только одну, максимум две схемы. И как правильно реструктурировать кредит в конкретной организации, зависит от самого кредитора.

Условия переоформления договора

Банки выдвигают ряд условий перед изменением условий договора. От их выполнения зависит решение организации.

Условия реструктуризации займа:
 

  • возраст клиента не достиг 70 лет;
  • ранее данная опция не использовалась;
  • отсутствие задолженностей по текущему займу;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность документально подтвердить обстоятельства, по которым возникли финансовые трудности.

Если у заемщика есть в собственности имущество, то его обременение для залога в банке повысит шансы на одобрение реструктуризации.

Процедура оформления

Чтобы реструктурировать кредит, выполняется ряд последовательных действий:
 

  1. Подготовка документов. Банку потребуется паспорт, справка, подтверждающая снижение материального дохода заемщика, трудовая книжка, если на работе прошло сокращение штата.
  2. Обращение в банк. Кредитный консультант попросит написать заявление с просьбой реструктуризации долга.
  3. Получение решения. На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. За это время банк должен изучить обращение заемщика и предоставить письменное решение.
  4. Оформить новый кредитный договор. При положительном вердикте оформляется новый договор и выдается измененный график платежей.

Если заемщик добросовестно относился к кредитным обязательствам, а причина снижения дохода уважительная, то у банка не будет оснований для отказа. Но он на это имеет право, не объясняя причины.

Советуем прочитать: Как продать долг коллекторам?

Реструктуризация займа не портит кредитную историю. Но обязательно отображается в информации о заемщике. Однако для банков это не является отрицательным качеством, наоборот, клиент считается надежным, поскольку не стал скрываться от обязательств, а предпринял меры для погашения ссуды.

Реструктурировать кредит могут и должники. С ними сотрудничают банки менее охотно, но для получения прибыли готовы предоставить заемщику новый договор с измененным графиком платежей.

Вывод: Реструктуризация кредита – это специальная опция банка, применяемая с целью изменения условий кредитования для заемщиков, имеющих финансовые трудности.

Предоставляется при соблюдении ряда условий и только клиентам, готовым доказать ухудшение материального положения. А как правильно реструктурировать кредит, и есть ли такая возможность, узнавать необходимо в банке, где оформлена ссуда.

А как вы считаете, какой способ реструктуризации кредита самый выгодный для заемщика? Нашим читателям будет интересно ваше мнение!

Теперь вы знаете о том, как правильно реструктурировать кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

206 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты