Как правильно погашать кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Получить кредитование довольно легко, а расплатится с заимодателем гораздо труднее. Как правильно погашать кредит? Главное успокоится – тогда постепенно реально выбраться из глубочайшей долговой ямы. Правильная стратегия поможет распрощаться даже с солидными долгами, отыскать средства, избрать лучший вариант выплат.

Как правильно погашать кредит?

С чего начать?

Для начала нужно отбросить естественное для должника желание не брать телефонную трубку и не обращать внимания на почтовые уведомления.

Если вы почувствовали критичность ситуации, у вас нет денег на очередной взнос – сообщите про это заимодателю. Спокойно и четко скажите, что раньше вы всегда платили по своим обязательствам, и сегодня у вас не имеется намерения обманывать банк.

Поясните банковским работникам, что будете вносить посильную сумму. Это следует сделать, чтобы банк не подал в суд – банковские сотрудники охотно пойдут на компромисс, потому что судебные тяжбы довольно длительный и неприятный процесс.

Банк даже может согласиться на временное понижение процентных ставок, редактировать график платежей, отменить часть штрафы за просрочку.

При таком мирном варианте кредитная история должника не пострадает. Дополнительно к этим «плюшкам» нужно отказаться от пользования кредитной карточкой, чтобы траты не росли.

В краткой схеме начальный план действий должника выглядит так:
 

  • Сообщите ответственным за это сотрудникам, что не сможете выплачивать кредит в полной мере.
  • Не снимайте после этого денег с карты.
  • Договаривайся с банком о смягчении условий выплаты.

Не только должник мечтает о погашении кредита, но и банк. Иногда банки полностью закрывают кредит, невзирая на убытки, – это нормальный деловой процесс, называемый управлением издержками.

Размеры платежа

Финансовые организации чрезвычайно довольны, если клиент платит минимальную сумму, записанную в договоре. Некоторые люди так и делают – небольшая сумма не сильно «бьет» по карману.

Но в этом есть негативная для заемщика сторона, очень выгодная банку – за счет процентов и многомесячных выплат сумма возврата значительно превышает взятое в долг. Поэтому рекомендуем заемщикам платить по долгам максимально много, чтобы уменьшить сроки платежа.

Принцип расчета минимального платежа по кредиту таков, чтобы сделать долг продолжительным и выгодным именно для банкиров.

Если минимальный платеж отдавать даже с просрочками, то для банка это беспокойство, а для клиента – штрафы, пени и прочее, что удлиняет выплаты, а долг не уменьшается. Оптимально выгодный вариант для заемщика – платить полтора-два минимальных платежа сразу.

Планирование бюджета

Как правильно погашать кредит? В жизни большинства людей есть недорогие, не особенно нужные покупки – люди считают, что трата таких «копеек» не повлияет на семейный бюджет.

Звучит это довольно здраво, но если начать записывать такие «мелочные покупки», то обнаружится, что в месяц на это уходит довольно серьезная сумма. Если отказаться от таких мелочей, то можно значительно сэкономить и оплатить часть кредита. Такой подход называется оптимизацией расходов.

Расставляйте приоритеты

Намного важнее вопроса с расходами суммы доходов – нужно стараться увеличить именно их. Это достигается разными путями – брать больше рабочих часов, задерживаться после смены, стараться получить премию.

Для набравших кредитов неплохой вариант – дополнительные временные работы, одноразовые подработки. Это очень поможет быстрее избавиться от кредитов. Если есть собственный автотранспорт – станьте водителем такси.

Еще способ – порыться в шкафах и кладовках, чтобы отобрать вещи, которые можно безболезненно продать. Сегодня в интернете можно продать все что угодно.

Также не забудьте дать объявление в газете – пенсионеры предпочитают искать недорогие вещи в газетных объявлениях. Вырученных за хлам денег хватит, чтобы оплатить кредитный взнос.

Если в семействе есть два автомобиля, то лучше один продать, чтобы разом перекрыть долг, не копить проценты.

Экономия здесь многократная – не приходится тратиться на аренду гаража, стоянок, покупку бензина. Также рекомендуем на время отказаться от увлечений, которые тоже требуют денежных вливаний, это поможет сэкономить деньки и время. В освободившееся время можно заняться подработкой.

Американские методики

В США кредитование гораздо популярнее, чем в России, у американцев обычно не один-два, а множество кредитов, которые они выплачивают постоянно. Поэтому в этой стране специально разрабатываются разные методики, как правильно погашать кредит.

Одна из методик гласит, что сначала нужно избавиться от тех кредитов, которые имеют сравнительно высокие процентные ставки.

Что обозначает слово «сравнительно»? Подразумевается, что нужно сесть и посчитать, сколько вы платите процентов за каждый кредит. Если взяты в долг равные суммы под разный процент – выплачивайте тот, где большой процент.

Пример. В банке А вы взяли в долг 100.000 у. е. под 19%, а в учреждении В – 80.000 под 20%. Тогда процентов в банке А набегает за год 19.000 у. е., в B – 16.000. Этот пример показывает, что иногда малый процент (применительно к большой сумме) лучше оплачивать первым. То есть считайте кредиты и выплачивайте сначала самые разорительные.

Вторая методика применяется к кредитам с одинаковыми выплатами процентов. В этом случае сначала платите наименьший по сумме кредит, чтобы быстрее уменьшать количество кредитных договоров. В этом случае выгода чисто психологическая, с финансовой точки зрения ни выгоды, ни убытков не будет.

Вывод: Как правильно погашать кредит? Если речь идет об очень крупных кредитах, а с доходами начались проблемы – лучше всего обратиться в банк с просьбой о реструктуризации и рефинансировании.

Когда кредиты небольшие, но их много, лучше точно выяснить по приведенной выше американской схеме, какой из них оплачивать первым, вторым и т. д. Нужно постараться минимизировать расходы, увеличивая доходы.

Вам приходилось сталкиваться с проблемами при выплате кредитов? Если эта тема вам знакома – поделитесь опытом в комментариях ниже.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

367 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты