Как получить низкую ставку по ипотеке?

При выборе кредитной программы для приобретения жилья рассматривается множество аспектов, но ключевой – это процентная ставка. Значения этого показателя варьируются в зависимости от индивидуальных факторов для каждого выдаваемого кредита. В этой статье мы расскажем о том, как получить низкую ставку по ипотеке.

Важно понимать: низкий процент ещё не гарантирует, что кредитное предложение окажется выгодным. Всегда нужно рассчитывать реальные переплаты по ипотеке, включающие комиссии и дополнительные сборы.

Общие правила: от чего зависит ипотечная ставка?

Существует несколько факторов, которые определяют величину процентной ставки, устанавливаемой банком по той или иной кредитной программе:
 

• Рынок недвижимости. Ставка по ипотеке минимальна тогда, когда банк не видит для себя рисков, поэтому на строящееся жильё проценты выше, чем на «вторичку»;
• Вид недвижимости. Кредит на квартиру выдаётся под меньший процент, чем на дом;
• Подтверждение дохода. Для лиц, не предоставивших официальное подтверждение дохода, ставка повышается;
• Кредитная история. Положительная кредитная история поможет изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения: например, если клиент уже погасил кредит в банке или в данный момент выплачивает его без просрочек.
• Первый взнос. Внося большую сумму в качестве первоначального платежа, вы снижаете процент по ипотеке;
• Срок кредитования. Действует правило: чем короче срок, тем ниже процент.
• Ипотечное страхование. Оформление комплексной ипотечной страховки также даёт право на снижение ставки.

Итак, в общем случае самый низкий процент по ипотеке можно получить на квартиру вторичного рынка, предоставив справку о доходах и внеся максимально возможный первый взнос. Не забывайте, что ипотека на 5-10 лет всегда будет выгоднее, чем-то же предложение на больший срок.

Многие банки практикуют снижение ставок для тех заёмщиков, которые уже являются их клиентами: например, имеют зарплатный счёт или депозит.

Льготные категории граждан

В первую очередь на помощь государства в приобретении жилищного имущества могут рассчитывать те категории граждан, которые остро в нём нуждаются, а именно:
 

• молодые семьи;
• семьи с низким доходом;
• многодетные семьи;

Содействие государства может заключаться как в снижении ставки по ипотеке, так и в погашении части кредита.

В льготной программе кредитования «Молодая семья» может участвовать та семья, один из членов которой моложе 35 лет.

Работники социально значимых профессий, которые в силу небольшого заработка не могут участвовать в ипотечной программе на общих условиях, также могут рассчитывать на снижение процентной ставки. К ним относятся:
 

• учителя;
• врачи;
• военные;
• государственные служащие;
• работники полиции.

К льготным категориям относятся молодые учёные, а также специалисты с опытом работы в государственной организации не менее одного года и сотрудники бюджетных учреждений, имеющие стаж работы более одного года. Возрастное ограничение для одиноких граждан – 35 лет, для семейных – 40 лет.

Для получения льготы всем категориям граждан необходимо иметь подтверждение того, что они не обеспечены жилплощадью либо нуждаются в её расширении, а также предоставить справку о стабильном заработке.

Перекредитование

Допустим, что вы взяли ипотеку по какой-либо программе, а спустя время банк снизил процентную ставку по этой же программе. Можете ли вы претендовать на уменьшение ставки на свой кредит?

К сожалению, если вы брали ипотеку под фиксированный процент, банк не станет его пересматривать. Но есть другой выход – рефинансирование кредита.

Как это происходит? Процедура рефинансирования заключается в следующем: заёмщику выдаётся новый кредит, за счёт которого он гасит уже имеющийся, а затем продолжает выплаты на новых условиях.

Произвести перекредитование ипотеки можно в «своём» банке. Этот вариант считается более выгодным, так как банк уже «знаком» с вами: имеет представление о вашей платёжеспособности и о недвижимости, под залог которой выданы средства.

Однако на деле оказывается, что не каждый банк готов пойти на снижение ставки. В таком случае можно передать кредит в другую организацию. Но здесь возникают сложности с передачей залога на недвижимость «новому» банку, а также со стандартным набором документов о подтверждении кредитной истории, платёжеспособности и т. д.

Другие возможности

Если вы не подходите ни под одну льготную категорию, не спешите расстраиваться: есть ещё несколько возможностей сэкономить на приобретении жилплощади.

Например, приобретая жильё у строительной компании, аккредитованной банком, заёмщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. Приятным бонусом будет упрощённая программа сбора документов: не требуется дополнительная проверка объекта недвижимости, так как застройщик является партнёром банка.

Всегда проверяйте, нет ли акции на интересующее вас кредитное предложение в конкретном банке. Бывает, что банк снижает ставки по определённым программам для расширения клиентской базы. О наличии специальных предложений можно узнать двумя способами: на официальном сайте и в отделении банка.

Оказывать помощь в покупке жилья может и компания, в которой вы работаете. Часто практикуется такая схема: сотрудник организации, участвующей в льготной ипотечной программе, получает кредит на жильё под минимальный процент, который остаётся таковым пока работник числится трудоустроенным в этой компании.

Многие работодатели активно содействуют в приобретении сотрудниками квартир, так как они заинтересованы в удержании их на рабочих местах.

Вывод: Взять ипотеку под низкий процент или снизить ставку по имеющемуся кредиту под силу каждому: главное, ответственно подойти к изучению этого вопроса.

Если у вас есть опыт рефинансирования ипотеки или получения кредита по льготным условиям, расскажите об этом в комментариях!

Теперь вы знаете о том, как получить низкую ставку по ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net