Как получить кредит на строительство дома молодой семье?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Сегодня всё больше молодых семей задумываются о строительстве собственного дома. Это связано с доступностью и дешевизной услуг по возведению домов, с желанием иметь большую площадь для размещения членов своей семьи, с желанием жить за городом, в тихом, спокойном и чистом районе. Но на пути реализации своей мечты семья сталкивается со сложным вопросом – как получить кредит на строительство дома молодой семье? Долгожданный ответ вы найдёте здесь, в нашей статье.

Как получить кредит на строительство дома молодой семье?

Молодая семья и её возможности

По действующему сегодня законодательству Российской Федерации молодой семьёй считаются супруги, каждому из которых ещё не исполнилось 35 лет. У них уже могут быть дети: один, два или даже три несовершеннолетних ребёнка.

Закон также предписывает считать молодой и неполные семьи: где мать или отец (или усыновитель) воспитывает ребёнка в одиночку. Однако с таким определением согласны не все банки: некоторые не готовы предоставлять неполной семье кредит по спецпрограмме.

У каждой семьи свои обстоятельства и возможности:
 

  • у кого-то уже есть материнский капитал и проблема состоит в том, чтобы им воспользоваться или взять кредит на недостающую сумму;
  • у других есть какая никакая, но собственность, например, сад, доля в квартире или гараж с машиной – тогда вопрос состоит в том, как оформить кредит под залог и отчитаться перед банком после завершения строительства;
  • для тех, у кого нет ни денег на первоначальный взнос по ипотеке, ни материнского сертификата, ни собственности существуют государственные программы поддержки и возможность взять обычный кредит (при наличии официальной работы).

Разбирая каждый из возможных вариантов, становится ясно, что ситуация не такая уж безвыходная и вы действительно можете предпринять уже сейчас конкретные шаги для запуска строительства вашего собственного дома.

Хотя главный вопрос остаётся прежним – как получить кредит на строительство дома молодой семье – мы уже видим перед собой несколько путей. Какой из них ваш? Вы сможете понять, после того, как узнаете условия банковских программ.

Банки и их программы

Главная проблема молодой российской семьи – это низкий заработок и широкий список статей расходов. После окончания учёбы в высшем учебном заведении приходится соглашаться на невысокую зарплату. Прибавьте к этому отсутствие собственного жилья и получите самую значительную статью расходов – арендная плата.

Но банки прекрасно знают об особенностях «данной категории населения» и предлагают доступные программы кредитования, большинство из которых возможны лишь благодаря поддержке государства.

1. Ипотечные кредиты молодым семьям (на льготных условиях)

В первую очередь следует обратиться в Сбербанк России, именно он отличается лояльными требованиями к заемщикам. Тем более, если у вас имеется зарплатная карта Сбербанка.

Банк предлагает программу «Строительство жилого дома», молодая семья, включая неполную, может получить по ней кредит на льготных условиях.

Чтобы повысить сумму предоставляемого кредита в доходах семьи можно учесть доходы родителей, при условии, что им ещё не исполнится 75 лет на момент окончания срока кредитования. Например, вы берёте кредит на 10 лет, вашим родителям должно быть не больше 64, иначе их доходы банк не зачтёт.

Россельхозбанк – альтернативный вариант, на случай получения отказа от Сбербанка (хоть у него и лояльные требования, но политика банка меняется постоянно: сегодня могут дать, завтра могут не дать).

Россельхоз предлагает единую программу, по которой можно приобрести как квартиру, дом, так и получить средства на строительство. И в ней имеются спецусловия для молодых семей, с недавних пор к ним относится и неполная. Льготы состоят в заниженном обязательном первоначальном взносе (всего 10%) и в возможности получить отсрочку по уплате.

Основные условия кредитования по данной программе:
 

  • длительный срок – до 30 лет;
  • средняя ставка до оформления дома в собственность 15,5, после оформления – 14,5%.

К сожалению, есть множество причин, по которым банки отказывают в выдаче ипотеки: возраст меньше 21, отсутствие военного билета, низкий доход, долги (включая даже штрафы ГИБДД, неоплаченные госпошлины) и прочие причины. К счастью, есть и другие пути.

2. Материнский капитал

В тех же банках можно получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала, его можно пустить:
 

  • на оплату первоначального взноса;
  • на оплату части долга.

Если нет нужды получать кредит и нужды лишь средства материнского капитала, можно обратиться в специальные кредитные кооперативы. Но помните, среди них встречается слишком много мошенников, поэтому обращаться можно только в надёжные, работающие на рынке более 10 лет организации, в которых вы точно знаете, что ваши знакомые или родственники, или персональный кредитный брокер уже оформлял займ в сумме материнского капитала и действительно получили его на руки, пусть даже с существенными потерями (45-65 тысяч рублей).

3. Нецелевые кредиты или кредиты под залог недвижимости

ВТБ24 хоть и является главным конкурентом Сбербанка России, но не имеет в своём портфеле специальную программу на строительство дома. Зато предлагает взамен так называемый нецелевой кредит, предоставляемый на любые нужды включая строительство.

Основные условия кредита:
 

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • ставка неизменная – 15,5%;
  • сумма кредита – не больше 50% от стоимости закладываемой квартиры.

Подобные программы имеются у большинства банков страны, конкретные банки назвать сложно, поскольку в каждом регионе они свои. В качестве примера приведём выгодную программу «Nordea Банк».

Выгода заключается в том, что под залог можно предоставить недвижимость любого лица, даже того, который не является родственником (это может быть квартира сожителя, дальнего родственника, близкого друга). В ВТБ24 такой возможности нет.

Взяв кредит и построив дом, остаётся лишь отчитаться перед банком, с помощью квитанций, договоров подряда и другой сопровождающей строительство документацией.

4. Потребительские кредиты

Прелесть ипотечного кредита и нецелевого в том, что они предоставляются на крупные суммы, на длительный срок без комиссий и гасить их можно досрочно. Чего не скажешь о потребительских кредитах, однако если другого выбора нет, за ним можно обратиться в любой банк.

И лучше пойти в тот, где о вас уже знают (вы уже брали кредит или имеете счёт, зарплатную или кредитную карту). Это даёт ряд преимущество: не потребуется предоставлять дополнительной информации, нести справки и т.д.

Возможно даже банк предоставить вам льготные условия кредитования, но ставка будет стандартной – как для всех.

Стандартные условия потребительского кредита:
 

  • большие суммы доступны при хорошем доходе (до 1,5 млн рублей);
  • средняя ставка – 16,5%;
  • срок всего 5 лет, что означает: придётся ежемесячно выплачивать существенную сумму денег.

5. Субсидия на строительство.

ПАО Сбербанк России имеет специальные программы жилищного кредитования, основанные на государственной целевой подпрограмме «Обеспечением жильём молодых семей».

По сути банк обслуживает выдаваемые семьям-участникам программы свидетельства на право получения социальной выплаты. Т.е. начисляет на открытый банковский счёт владельцу свидетельства указанную в нём сумму.

По правилам семья может использовать эти деньги только для покупки жилья или строительства дома в населённом пункте для постоянного проживания. Но есть и другой вариант: добавить к субсидии не собственные средства, а заёмные.

Получить субсидию на строительство дома может семья, значащаяся как малоимущая. При этом общего дохода должно быть достаточно для получения минимального кредита: от 22 тысяч рублей для семьи без детей, от 32,2 тысяч с одним ребёнком, от 43,4 – с двумя. Для оформления жилищного кредита потребуется: свидетельство о праве на субсидию, документы, подтверждающие доход и прочие, по списку.

Последовательность действий

Основные пути мы наметили, теперь разберём, как именно получить кредит на строительство дома молодой семье.
 

  1. Выбрать подходящую программу и узнать, подходите ли вы по требованиям к заёмщику (они прописаны на сайте банка и любой консультант в банк сможет вам сразу ответить на этот вопрос).
  2. Собрать весь перечень документов, его вы также найдёте на сайте банка или можете получить в распечатанном виде у консультанта банка. Стандартно требуется: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ или по форме банка и заверенные копии трудовой книжки. Для получения ипотеки дополнительно требуется: свидетельство о браке, о рождении детей, копия диплома (аттестата), военный билет (при наличии).
  3. В банке предоставьте пакет документов и заполните анкету. Но сделайте это с умом:
  • Не пишите в ней компрометирующие сведения. Например, не стоит указывать, что вы снимаете квартиру. Лучше написать адрес родителей.
  • Но правдиво скажите о размере уже выплачиваемого кредита и наличии алиментных обязательств (всё равно проверят).
  • Укажите всё, что позволит снизить уровень ваших расходов (пенсии, пособия, получаемые алименты).
  • Укажите всю имеющуюся у вас собственность: гараж, машина, дом, дача, сад, земля, квартира, даже счёт в банке – это будет лишним плюсом в вашу сторону при вынесении решения банком — одобрить вам кредит или отказать. А дальше остаётся только ждать одобрения и прийти в банк, чтобы оформить получение кредита на строительство.

Вывод: Возможностей у молодой семьи получить кредит на строительство дома сегодня немного, но есть.
 

  1. Можно взять потребительский кредит (на любые цели) под большой процент или кредит под залог гаража, автомобиля.
  2. Можно взять ипотеку на льготных условиях, если есть материнский капитал, либо первоначальный взнос, либо свидетельство на субсидию (а возможно и всё вместе) и достаточный официальный заработок (учесть можно и доходы родителей, если позволяет возраст).
  3. Можно взять нецелевой кредит под залог имеющейся у вас, ваших родственников или третьего лица недвижимости (это должна быть именно квартира). Но рассчитывать при этом вы сможете лишь на сумму, равную 50-80% (в каждом банке свои условия: в ВТБ24 – 50%, в Сбербанке – 80%) рыночной стоимости вашей недвижимости.

Главное собрать пакет необходимых документов и обратиться в банк.

Пожалуй, это всё, что нам хотелось осветить по данному вопросу. Надеемся, что статья вам помогла. Будем благодарны, если оставите своё мнение в комментариях, оцените статью или поделитесь опытом. Ваше мнение поможет другим лучше разобраться в вопросе. Заранее спасибо

Теперь вы знаете о том, как получить кредит на строительство дома молодой семье.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

2576 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты