Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Многие предприниматели сталкиваются с необходимостью или желанием развивать собственный бизнес. Не всегда на это хватает получаемой прибыли. Тогда возникает вопрос, а как получить кредит на развитие малого бизнеса и где это лучше сделать? Прежде чем принимать серьезное решение о взятии займа в той или иной организации, необходимо рассмотреть все имеющиеся возможности.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит для ИП и юридического лица – есть ли различия?

Нужно понимать, что в кредитовании индивидуального предпринимателя и юридического лица есть существенная разница хотя бы, потому что первый рискует собственным имуществом, а второй лишь средствами внутри компании.

Из-за этого по-разному к ним относятся и разные финансовые организации. ИП обычно берут простые потребительские кредиты.

При этом сумма ограничивается 500–700 тысячами рублей. Предприниматель также должен осуществлять деятельность хотя бы в течение 3 месяцев.

А вот с юридическими лицами все несколько иначе. Им необходимо использовать специальные кредитные продукты. Обратиться за финансированием фирмы они могут в несколько организаций.

Кредит в МФО

Сегодня многие микрофинансовые организации оказывают услуги, в том числе и представителям малого бизнеса. При этом предприниматель должен понимать, что сумма займа будет небольшой, а срок коротким.

А вот проценты окажутся очень внушительными при обращении в частную МФО. Существуют и государственные организации такого типа.

Принято различать следующие их разновидности:
 

  1. фонды поддержки и развития малого бизнеса;
  2. фонды кредитования малого бизнеса;
  3. центры микрофинансирования.

Получить заем выгоднее у государственных организаций. Они предлагают ставки, которые существенно ниже, чем у частных МФО.

Средства финансирования выделяются из государственного бюджета. Но получить такой кредит сложнее, придется собрать немало бумаг.

Конкретный перечень необходимых документов у каждой МФО свой, поэтому информацию о нем лучше посмотреть на официальном сайте конкретной организации.

Этот способ получения займа имеет свои особенности:
 

  • он подходит тем, кому срочно нужны деньги;
  • одобрение кредита происходит практически сразу же;
  • короткий срок займа – обычно до 1 года;
  • относительно небольшая максимальная сумма кредита – до 1 миллиона рублей.

Кредит в банке

Чаще всего представители малого бизнеса обращаются за получением финансовой помощи в крупные банки. Сегодня большинство из них предлагают взять кредит на льготных условиях.

Многие предлагают следующие разновидности банковских продуктов:
 

  • универсальный кредит, который можно использовать на любые цели в рамках организации;
  • кредиты, которые помогают увеличить оборотные средства;
  • кредиты, на вырученные средства по которым приобретается недвижимость, оборудование или транспорт (сюда же включено и строительство).

Все они имеют свои незначительные особенности.

Общие принципы по любому из них выглядят так:
 

  1. сумма может варьироваться от нескольких сотен тысяч до нескольких десятков миллионов рублей;
  2. процентная ставка считается заниженной и устанавливается в диапазоне от 14 до 27% в зависимости от конкретного банка, в котором будет взят заем.

Сложности получения кредита

Обращаясь в банк, нужно понимать, что потребуется собрать немало документов.

Заемщик должен удовлетворять ряду требований:
 

  • Получить крупную сумму в кредит в банке сможет только та организация, которая работает уже более полугода, при этом прибыль их не должна быть отрицательной.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Необходимость предоставления залога или поручительства. В ряде банков требуется и то и другое.

В качестве залога можно использовать:
 

  1. недвижимость (в том числе и землю);
  2. автотранспорт;
  3. готовую продукцию;
  4. имеющееся на балансе предприятия оборудование;
  5. оборотные средства;
  6. имущество самого предпринимателя.

Что же касается поручительства, то тут все зависит от организационной формы предприятия. Если кредит берет ИП, то его поручителем обязательно должен быть супруг. При взятии займа юридическим лицом, поручителями становятся собственники бизнеса или партнеры по бизнесу.

Необходимый перечень документов

Нужно понимать при оформлении кредита, что документов потребуется немало.

Каждый банк составляет собственный перечень, но в него обязательно включаются:
 

  • заявление (анкета);
  • учредительные документы организации;
  • заполненная налоговая декларация;
  • бизнес-план по открытию или развитию, расширению;
  • необходимая бухгалтерская отчетность.

Любое кредитное учреждение может рассматривать заявку предпринимателя в течение 3–14 дней. В этот срок должны быть просмотрены все полученные документы и вынесено конкретное решение.

Заем через гарантийный фонд

Не всегда у субъектов малого бизнеса есть залог, под который бы дали достаточную сумму средств в кредит. В таких случаях предприниматели обращаются за помощью в гарантийные фонды.

Ими могут также быть федеральные и региональные фонды и центры развития малого бизнеса. Подобная помощь предоставляется не безвозмездно, а за определенную плату. В среднем она составляет не более 2,5% в год от всей суммы поручительства.

Если подобный фонд выдал гарантию на сумму 1 миллион рублей, то его вознаграждение составит 25 тысяч рублей в год.

Причем выплатить эти деньги получателю гарантии придется сразу же, как только будет заключен договор. При этом кредит можно получить либо через сам фонд, либо обратившись в банк, с которым гарантийная организация сотрудничает.

Процедура рассмотрения заявки, требования и сбор документов такие же, как и при получении самого кредита. Единственным отличием является то, что договор уже является трехсторонним. Он заключается между банком, предпринимателем и гарантийным фондом.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели все имеющиеся способы получения кредита на развитие малого бизнеса. Особое внимание было уделено требованиям, особенностям и условиям предоставления займа разными кредитными организациями.

Возможно, кто-то из вас уже брал кредит на развитие собственного бизнеса? Поделитесь тонкостями процедуры с теми, кто только планирует это сделать.

Теперь вы знаете о том, как получить кредит на развитие малого бизнеса.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

774 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты