Как объединить несколько кредитов в один?
2.5
Многие жители России одновременно платят сразу несколько кредитов, причем обычно даже в разных банках. Это существенно усложняет процедуру обслуживания долга, т. к. нужно соблюдать одновременно несколько графиков платежей, помнить их даты и суммы в каждом банке и т. д. В этой ситуации перед заемщиком встает вопрос о том, как объединить несколько кредитов в один. К счастью, такая услуга доступна на рынке с помощью программ по рефинансированию.

Консолидация кредитов – что это такое?
Процедура, заключающаяся в объединении нескольких кредитов, называется консолидацией. Отдельно она на российском рынке не предлагается. Но она доступна в рамках программ рефинансирования.
При рефинансировании клиенту оформляется новый кредит, а средства, полученные по нему, направляются на погашение ранее взятых ссуд. При этом заемщику могут также предоставляться дополнительных средств наличными на любые нужды.
Преимущества объединения нескольких кредитов в один через рефинансирование
Часто клиент оформляет кредит, просто испытывая необходимость в деньгах на определенную покупку. При этом он запрашивает лишь нужную ему сумму в текущий момент, а когда ему требуется сделать еще одну крупную покупку снова идет за ссудой, обычно уже в другой банк.
Замечание. Некоторые целевые кредиты (например, автокредиты) изначально предназначены для совершения конкретной покупки и не предусматривают возможность получения дополнительных средств.
Если обслуживать долг по 1-2 договорам обычно несложно, то не забыть своевременно сделать выплаты по 4-5 кредитам уже значительно сложнее. Главный плюс консолидации задолженности в том, что клиент после нее остается должен вносить платежи только в 1 банк.
А также у процедуры консолидации кредитов через рефинансирование можно отметить следующие плюсы:
- Возможность снижения переплаты. Часто при рефинансировании предлагается ставка ниже, чем по первоначальным кредитам. Особенно это актуально, если денежные средства в долг были получены с помощью кредитной карты и беспроцентный период по ней уже истек.
- Возможность поменять сроки кредитования. Иногда человек слишком поздно понимает, что обслуживать большое количество кредитов доставляет ему существенные финансовые трудности. При рефинансировании он может увеличить срок кредитования и снизить за счет этого ежемесячный платеж до комфортного размера.
- Улучшение кредитной истории. В БКИ передается информация о погашении текущих кредитов, что увеличивает кредитный рейтинг и повышает доверие кредиторов. В дальнейшем у него появляется шанс на одобрение кредитов на большие суммы и возможность рассчитывать на более привлекательные условия по ним.
Процедура оформления
Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.
Процедура оформления рефинансирования будет включать 4 основных шага:
- Подготовка пакета документов. Стандартно в него войдет паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Дополнительно также могут понадобиться справки от текущих кредиторов об остатке задолженности и отсутствии просрочек. В некоторых банках при оформлении рефинансирования данные о текущих ссудах берутся из отчета БКИ.
- Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или на сайте выбранного банка. Помимо стандартных сведений о заемщике, паспортных данных и доходе, в ней нужно будет указать сведения о кредитах, которые планируется погасить за счет новой ссуды.
- Получение решения и подписание кредитной документации. Обычно заявка рассматривается максимум за 1-3 дня, лишь в некоторых случаях ее обработка занимает до 7 дней. После этого клиенту надо обратиться в банк и подписать все необходимые документы.
- Погашение задолженности в первоначальных банках-кредиторах. В каждом из них потребуется написать заявление на досрочное закрытие долга в бумажном или электронном виде. После закрытия ссуды нужно обязательно получить справку об исполнении всех обязательств. Этот документ иногда запрашивается новым банком кредитором для подтверждения целевого использования средств.
ТОП-3 предложений от банков
Программы рефинансирования активно развиваются банками. Им выгоднее привлекать заемщиков, которые уже выплачивают своевременно задолженность. Клиенту стоит сравнивать предложения, ориентируясь на ставку, количество кредитов, которые можно объединить и другие параметры.
Рассмотрим ТОП-3 самых популярных предложений от банков по рефинансированию с возможностью объединения нескольких кредитов в один:
- Сбербанк. Программ рефинансирования позволяет объединить до 5 различных кредитов, включая кредитные карты сторонних банков. Максимальный размер новой ссуды – 3 млн р., а срок – до 7 лет. Ставка составит от 11,9%. Доступна возможность получения дополнительных денег на любые цели.
- Россельхозбанк. По программе перекредитования можно объединить до 3 кредитов в один. Допускается рефинансировать кредиты/карты, выданные ранее РСХБ. По базовым условиям размер ссуды не превысит 750 000 р., а при получение клиентом зарплаты через РСХБ – 1,5 млн р. Если у заемщика отсутствуют за последний год любые просрочки, то он может рассчитывать на увеличение лимита до 3 млн р. Минимальная ставка – 10%. Договор заключается на срок до 5 лет или до 7 лет — для владельцев зарплатного пластика РСХБ.
- ВТБ24. В один можно объединить до 6 кредитов, в т. ч. выданных в разных банках. По программе могут быть предоставлены ссуды в размере до 5 млн р. Договор заключается на период до 5 лет (с зарплатными клиентами – до 7 лет). Ставка минимум составит 10,9%. Но клиент может получить скидку до 3% при активном использовании Мультикарты и активации соответствующей опции. Возможно получить одновременно дополнительные средства.
Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели, как происходит объедение нескольких кредитов в один. При правильном подходе можно не только упростить его обслуживание, совершая платежи только одному кредитору, но и сократить итоговую переплату.
А вам приходилось объединять несколько кредитов в один? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете о том, как объединить несколько кредитов в один.
С уважением, команда сайта 100druzey.net