Как объединить несколько кредитов в один?

Многие жители России одновременно платят сразу несколько кредитов, причем обычно даже в разных банках. Это существенно усложняет процедуру обслуживания долга, т. к. нужно соблюдать одновременно несколько графиков платежей, помнить их даты и суммы в каждом банке и т. д. В этой ситуации перед заемщиком встает вопрос о том, как объединить несколько кредитов в один. К счастью, такая услуга доступна на рынке с помощью программ по рефинансированию.

Консолидация кредитов – что это такое?

Процедура, заключающаяся в объединении нескольких кредитов, называется консолидацией. Отдельно она на российском рынке не предлагается. Но она доступна в рамках программ рефинансирования.

При рефинансировании клиенту оформляется новый кредит, а средства, полученные по нему, направляются на погашение ранее взятых ссуд. При этом заемщику могут также предоставляться дополнительных средств наличными на любые нужды.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один через рефинансирование

Часто клиент оформляет кредит, просто испытывая необходимость в деньгах на определенную покупку. При этом он запрашивает лишь нужную ему сумму в текущий момент, а когда ему требуется сделать еще одну крупную покупку снова идет за ссудой, обычно уже в другой банк.

Замечание. Некоторые целевые кредиты (например, автокредиты) изначально предназначены для совершения конкретной покупки и не предусматривают возможность получения дополнительных средств.

Если обслуживать долг по 1-2 договорам обычно несложно, то не забыть своевременно сделать выплаты по 4-5 кредитам уже значительно сложнее. Главный плюс консолидации задолженности в том, что клиент после нее остается должен вносить платежи только в 1 банк.

А также у процедуры консолидации кредитов через рефинансирование можно отметить следующие плюсы:

 

1. Возможность снижения переплаты. Часто при рефинансировании предлагается ставка ниже, чем по первоначальным кредитам. Особенно это актуально, если денежные средства в долг были получены с помощью кредитной карты и беспроцентный период по ней уже истек.
2. Возможность поменять сроки кредитования. Иногда человек слишком поздно понимает, что обслуживать большое количество кредитов доставляет ему существенные финансовые трудности. При рефинансировании он может увеличить срок кредитования и снизить за счет этого ежемесячный платеж до комфортного размера.
3. Улучшение кредитной истории. В БКИ передается информация о погашении текущих кредитов, что увеличивает кредитный рейтинг и повышает доверие кредиторов. В дальнейшем у него появляется шанс на одобрение кредитов на большие суммы и возможность рассчитывать на более привлекательные условия по ним.

Процедура оформления

Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Процедура оформления рефинансирования будет включать 4 основных шага:
 

1. Подготовка пакета документов. Стандартно в него войдет паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Дополнительно также могут понадобиться справки от текущих кредиторов об остатке задолженности и отсутствии просрочек. В некоторых банках при оформлении рефинансирования данные о текущих ссудах берутся из отчета БКИ.
2. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или на сайте выбранного банка. Помимо стандартных сведений о заемщике, паспортных данных и доходе, в ней нужно будет указать сведения о кредитах, которые планируется погасить за счет новой ссуды.
3. Получение решения и подписание кредитной документации. Обычно заявка рассматривается максимум за 1-3 дня, лишь в некоторых случаях ее обработка занимает до 7 дней. После этого клиенту надо обратиться в банк и подписать все необходимые документы.
4. Погашение задолженности в первоначальных банках-кредиторах. В каждом из них потребуется написать заявление на досрочное закрытие долга в бумажном или электронном виде. После закрытия ссуды нужно обязательно получить справку об исполнении всех обязательств. Этот документ иногда запрашивается новым банком кредитором для подтверждения целевого использования средств.

ТОП-3 предложений от банков

Программы рефинансирования активно развиваются банками. Им выгоднее привлекать заемщиков, которые уже выплачивают своевременно задолженность. Клиенту стоит сравнивать предложения, ориентируясь на ставку, количество кредитов, которые можно объединить и другие параметры.

Рассмотрим ТОП-3 самых популярных предложений от банков по рефинансированию с возможностью объединения нескольких кредитов в один:
 

1. Сбербанк. Программ рефинансирования позволяет объединить до 5 различных кредитов, включая кредитные карты сторонних банков. Максимальный размер новой ссуды – 3 млн р., а срок – до 7 лет. Ставка составит от 11,9%. Доступна возможность получения дополнительных денег на любые цели.
2. Россельхозбанк. По программе перекредитования можно объединить до 3 кредитов в один. Допускается рефинансировать кредиты/карты, выданные ранее РСХБ. По базовым условиям размер ссуды не превысит 750 000 р., а при получение клиентом зарплаты через РСХБ – 1,5 млн р. Если у заемщика отсутствуют за последний год любые просрочки, то он может рассчитывать на увеличение лимита до 3 млн р. Минимальная ставка – 10%. Договор заключается на срок до 5 лет или до 7 лет — для владельцев зарплатного пластика РСХБ.
3. ВТБ24. В один можно объединить до 6 кредитов, в т. ч. выданных в разных банках. По программе могут быть предоставлены ссуды в размере до 5 млн р. Договор заключается на период до 5 лет (с зарплатными клиентами – до 7 лет). Ставка минимум составит 10,9%. Но клиент может получить скидку до 3% при активном использовании Мультикарты и активации соответствующей опции. Возможно получить одновременно дополнительные средства.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели, как происходит объедение нескольких кредитов в один. При правильном подходе можно не только упростить его обслуживание, совершая платежи только одному кредитору, но и сократить итоговую переплату.

А вам приходилось объединять несколько кредитов в один? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как объединить несколько кредитов в один.

С уважением, команда сайта 100druzey.net