Как ипотека зависит от ключевой ставки?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Ипотека – один из наиболее реалистичных сценариев приобретения жилья для большинства россиян. Многие молодые семьи копят на первый взнос, участвуют в программах господдержки. И, конечно же, всех, кто задумывался о том, чтобы оформить кредит на жилье, волнует вопрос, существуют ли какие-то факторы, позволяющие взять ипотеку на более выгодных условиях. Кто-то даже слышал про ключевую ставку, но, в силу отсутствия глубоких познаний в экономике, не понимает, как ключевая ставка влияет на ипотечные кредиты. Именно об этой взаимосвязи и пойдет речь.

Как ипотека зависит от ключевой ставки?

Что такое ключевая ставка и на что она влияет?

Ключевая ставка – это тот процент, под который Центробанк готов предоставлять деньги во временное пользование коммерческим банкам, то есть, выдавать им кредиты на осуществление банковской деятельности.

Ключевая ставка определяется совокупностью самых различных показателей в сфере экономики страны, но, если говорить обобщенно, она напрямую взаимосвязана с текущей экономической обстановкой, уровнем инфляции и степенью стабильности в производстве и торговле.

Если говорить о банковской сфере, ключевая ставка определяет, на каких условиях банкам достаются денежные средства.

Низкая ключевая ставка позволяет кредитным организациям получать займы под небольшой процент, что увеличивает количество доступных кредитных предложений для населения. Но банки остаются в плюсе в любой ситуации.

Если низкая ставка позволяет им активно зарабатывать на кредитовании населения, то высокий процент выгоден для работы с вкладами.

Ставка понижается – банки берут у Центробанка больше средств и выдают дешевые кредиты, ставка повышается – банки активно предлагают вклады на выгодных условиях.

Почему снижается ключевая ставка?

Центробанк, как главный денежно-кредитный институт РФ, наделенный полномочиями по регулированию деятельности коммерческих банков, принимает решение о снижении, либо повышении ключевой ставки.

Повышение ставки происходит в тех случаях, когда ситуация в экономике страны нестабильна, растет уровень инфляции. Повышая ключевую ставку, ЦБ добивается снижения числа займов, как среди банков, так и среди их клиентов.

Цены на товары увеличиваются, покупательская способность населения падает, ценность рубля возрастает, что, в итоге, тормозит инфляцию.

Если же уровень инфляции стабильно снижается в соответствии с планами ЦБ, то ключевая ставка уменьшается, стимулируя тем самым кредитные организации к выдаче займов.

На данный момент экономика России не взаимосвязана напрямую с ключевой ставкой, то есть, ее снижение или повышение не оказывает существенного влияния на ситуацию в целом и на банковскую деятельность в частности.

Таким образом, главная цель снижения процента – это демонстрация позиции ЦБ относительно благоприятной ситуации в стране и многообещающих перспектив в ближайшем будущем.

Как быстро изменение ключевой ставки отображается на ипотечном кредите?

Несмотря на незначительное влияние ключевой ставки на работу банков, вслед за ее снижением наступает закономерное снижение процента по ипотечным кредитам.

Банки берут средства у ЦБ на более выгодных условиях, и предлагают своим клиентам более дешевую ипотеку. Но снижение годовой ставки по кредиту чаще незначительное. Оно вряд ли может стать решающим фактором в принятии решения об оформлении ипотеки.

В первую очередь, такая новость порадует тех, кто уже собирался покупать жилье в кредит, и теперь сэкономит дополнительные средства.

Как же быстро происходит снижение ставки по ипотеке?

Для того, чтобы эффект от изменения ключевой ставки стал заметен для банковских клиентов, должно пройти не менее полугода.

Если новость о снижении ключевой ставки появилась в прессе в начале года, то первые ощутимые послабления от банка будут ближе к лету, а максимально выгодные условия и вовсе зимой.

Зачастую банки снижают процент по ипотеке еще до того, как обнародованы данные об изменениях политики Центробанка. Кредитные организации следят за ситуацией и заблаговременно меняют условия, чтобы получить как можно больше клиентов еще до того, как решение ЦБ вступит в силу.

Что сейчас происходит с ключевой ставкой?

В последний раз ЦБ понижал ключевую ставку в сентябре 2016 года. И вот, 24 марта 2017 она снова снизилась с 10 до 9,75%.

Центробанк отмечает снижение инфляции, которое обещает продолжаться до конца года. А значит, как кредитные организации, так и их клиентов, вполне возможно, будут ждать новые приятные изменения.

Представители всех крупных банков отмечают, что процентные ставки по ипотеке сейчас приблизились к докризисным показателям.

Сбербанк уже отреагировал на изменения, предложив своим клиентам более выгодные условия по ипотеке. Снизил годовую ставку по кредиту и ВТБ.

По прогнозам главы ВТБ24 Михаила Задорнова уже к концу 2017-го года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке опустится ниже 10%.

Ожидается удешевление ипотечных кредитов и в других банках, ведь оставив ставку на прежнем уровне, они рискуют проиграть своим более предприимчивым конкурентам и потерять прибыль.

Можно ли спрогнозировать ипотечную ставку?

Еще относительно недавно банки, выдающие ипотечные кредиты, использовали финансовые средства зарубежных кредиторов, поскольку занять деньги у банка-иностранца было дешевле, чем у Центробанка.

Однако, в виду вступления в силу различных санкций, сейчас такой вариант недоступен, и единственный кредитор теперь – это ЦБ.

Соответственно, то, как будет развиваться ипотечный рынок, по большей части зависит от курса, выбранного регулятором.

При снижении ставки стоит ожидать ответного потепления в сфере кредитования для физ. лиц и бизнеса, а при повышении – увеличения процента по ипотеке.

Стоит отметить, что реакция населения не всегда адекватна текущим условиям. Так, при повышении стоимости ипотеки наблюдается рост обращений в банки.

Люди боятся, что квартиры станут еще дороже, а процентная ставка еще выше. Ухудшение условий провоцирует их быстрее взять кредит, пока не поздно.

Такой способ, конечно, не логичен и ведет к финансовым потерям. А вот обратная тактика, при первых звоночках о снижении процента подождать наиболее выгодных условий, вполне работает.

Вывод: Основной критерий при выборе ипотечного кредита – это процентная ставка. Ставка по кредиту всех российских банков зависит от ключевой ставки Центробанка.

Изменение политики ЦБ не меняет ситуацию кардинально, но незначительно снижает переплату по ипотеке.

При снижении ключевой ставки изменения в банковской сфере наступают не сразу, ощутимое улучшение условий наблюдается приблизительно через полгода.

Если вас непосредственно затронула тема изменения процентной ставки по ипотеке или вы сомневаетесь, стоит ли брать ипотеку сейчас, мы будем рады дискуссии в комментариях.

Теперь вы знаете, как ключевая ставка влияет на ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

404 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека