Как досрочно погасить ипотеку?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Выбирая любой долгосрочный кредит, особенно ипотеку, помимо прочих условий, следует обращать внимание на возможность погашения досрочно. Если вам удастся выплатить кредит досрочно, то это позволит сэкономить существенную сумму денег благодаря уменьшению общей переплаты.

Как досрочно погасить ипотеку?

Хотя далеко не все банки предлагают возможность погашения кредита до наступления срока, некоторые кредитные учреждения имеют на это мораторий, а другие изначально предлагают невыгодные условия по кредитам, обладающим такой опцией.

Однако изменения, внесенные в Гражданский Кодекс, не позволяют кредитным учреждениям требовать с заемщиков дополнительных штрафов. В статье разберемся, как досрочно погасить ипотеку на выгодных условиях.

Условия досрочного гашения ипотеки

Возможность и условия погашения кредита досрочно банк прописывает в кредитном договоре. Все зависит от конкретного банка и его программы. В настоящее время банки позволяют досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций, при этом сумма минимального взноса начинается от 1 символического рубля.

Однако, как известно, банк изначально не будет прописывать в кредитном договоре невыгодные для себя условия. Поэтому следует внимательно изучить все условия прежде, чем идти на них.

Другой момент, на который следует обратить внимание при досрочном погашении, касается вида платежа. Он может быть либо аннуитентным (то есть равными частями), либо дифференцированным.

Если вас устраивают все условия досрочного погашения кредита, то дальнейшее ваше действие заключается в уведомлении кредитора, то есть банка. Следует учесть, что вы обязаны поставить банк в известность о вашем решении до начала периода, в котором вы обязаны внести платеж.

Иначе банк учтет дополнительный платеж лишь на следующий платежный период, что невыгодно для заемщика. Как правило, заемщик должен уведомить о своем решении кредитора за 30 дней.

Для этого нужно совершить одно из следующих действий:
 

  • заполнить соответствующую форму банка;
  • обратиться в кредитное учреждение по горячей линии связи.

Как погасить ипотеку выгодно: советы и рекомендации

Досрочно погасить кредит выгодно для заемщика в любом случае. Однако при определённых условиях эту выгоду можно приумножить. Она увеличивается в следующих случаях:
 

  • При дифференцированных платежах. Этот вид платежа предполагает, что основное бремя долга ложится на плечи заемщика в начале срока погашения кредита, а в дальнейшем оно уменьшается. Это объясняется тем, что вы выплачиваете сумму основного долга одинаковыми частями на протяжении всего срока договора, а проценты вы выплачиваете на остаток суммы основного долга на ежемесячной основе.

    Таким образом, платеж состоит из двух частей: та из них, которая включает в себя основной долг, остается всегда неизменной, а часть, включающая проценты, ежемесячно пересчитывается. Кроме того, дифференцированный платеж выгоднее даже без досрочного погашения, поскольку конечная сумма переплаты будет ниже. Однако не каждый банк предлагает такое условие для ипотечных кредитов.
  • При выборе уменьшения срока кредита. При досрочном погашении у вас есть два варианта: сократить срок кредита или размер платежа. Первая ситуация намного выгоднее, поскольку вы переплатите в этом случае меньше процентов. Вторая ситуация может быть предпочтительна только тогда, когда заёмщику необходимо уменьшить размер платежа, например, при падении совокупного дохода семьи.
  • При досрочном погашении небольшими суммами каждый месяц. Этот вариант предпочтительнее внесения досрочно крупной суммы единовременно.
  • При использовании налогового вычета по ипотеке в качестве дополнительного взноса за ипотеку. Налоговую декларацию предпочтительнее подавать в начале года. Это позволит получить дополнительные средства, которыми вы погасите часть обязательства, намного быстрее.
  • Не упускайте предложения других банков по выгодному рефинансированию ипотеки. Разница даже в 1% позволит существенно сэкономить на переплате.

Возможные подводные камни

При досрочном гашении ипотеки следует уделить внимание страховым взносам. Вы вправе возместить стоимость оплаченной, но не использованной страховки.

После погашения обязательства в полном объеме обратитесь в банк с заявлением на получение справки, подтверждающей исполнение вами обязательства в полном объеме. Это станет доказательством того, что вы выполнили все условия банка.

Представьте эту справку в регистрационную палату. Она снимет обременение с вашей недвижимости. С этого момента вы станете полноправным владельцем собственного недвижимого имущества!

Внимательно прочитайте условия кредитного договора: многие банки не разрешают выплачивать кредит досрочно, ранее, чем за три месяца с момента его выдачи.

К досрочному погашению кредита важно серьезно относиться еще и по следующей причине. Зачастую многие заемщики не задумываются о технологии досрочного погашения ипотеки. Они просто вносят на счет немного больше денежных средств, нежели обычно.

Однако стоит иметь в виду, что это не принесет никакого преимущества. Например, бессмысленно класть на счет 30 тысяч вместо 35 тысяч рублей.

Специалисты рекомендуют подождать, пока заемщик не накопит суммы, которая будет равна хотя бы двум взносам за ипотеку. Только тогда имеет смысл обращаться в банк с просьбой пересмотреть график погашения обязательства.

Вывод: Погашение ипотеки досрочно способно существенно сократить переплату по ней. Однако чтобы получить от этого больше выгоды, следует ознакомиться с условиями договора и соблюдать ряд рекомендаций. Поэтому к решению этого вопроса следует подходить обдуманно.

А вы имеете опыт досрочного погашения ипотеки? Поделитесь им с нашими читателями, оставив комментарий. Возможно, именно ваш опыт поможет другим заемщикам выгоднее погасить кредит.

Теперь вы знаете о том, как досрочно погасить ипотеку.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

472 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека