Как дебетовая карта может уйти в минус?

Большинство россиян выступают обладателями дебетовых карт. Многие используют их в качестве зарплатного банковского продукта. Карта привязывается к счету, на который поступают денежные средства от работодателя. Некоторые просто оформляют в понравившемся банке дебетовую карту, на которой хранят личные денежные сбережения. Каким образом дебетовая карта может уйти в минус, насколько это возможно? Рассмотрим в статье.

Дебетовая карта

На дебетовой карте пользователи хранят личные сбережения. В большинстве случаев, это зарплатный проект.

Компания работодателя заключает с определенным банком договор. Сотрудникам выдаются пластиковые карты, привязанные к счету. На счет поступает заработная плата.

Банковский продукт позволяет совершать множество необходимых в повседневной жизни операций:
 

• снимать наличные деньги в банкомате;
• осуществлять онлайн платежи;
• расплачиваться в супермаркетах или других магазинах и т.д.

Пользователям банк может предложить различные бонусы. Например, кеш бек, заключающийся в возврате процентов от стоимости покупки обратно на счет.

Контролировать свои расходы человек может при помощи интернет банкинга. Он означает смс информирование клиентов по всем совершенным им операциям, приходу и расходу денежных средств по счету. Таким образом, пользователь полностью контролирует все свои расходы.

Поэтому кажется, что на дебетовой карте, в отличие от кредитки, не может быть минусового баланса. Как дебетовая карта может уйти в минус? Действительно, такое состояние банковского счета определенного клиента банка вполне возможно. И причиной этому является овердрафт.

Овердрафт – виновник минуса

Овердрафт – это банковская операция, которая представляет собой своеобразный кредит, выдаваемый банком держателю дебетовой карты. Он подключается к счету, в переводе с английского этот термин означает «перерасход».

Если держатель карты потратит больше денег, чем у него есть в наличии на счете, в дело вступает овердрафт, который дает пользователю взаймы денежные средства банка. Таким образом, со счета списывается больше денег, чем планировалось потратить.

В чем смысл овердрафта для банка?

Во-первых, при оформлении дебетовой карты, человеку с положительной кредитной историей на эту функции будут уговаривать сотрудники банка.

Во-вторых, следует понимать, что овердрафт – это тот же займ, который выдается на условиях возвратности, платности и возмездности. Банк за применение его денежных средств взимает с заемщиков процент.

Но его размер может значительно отличаться по разным формам и типам кредитования. В рассматриваемом случае процент высокий.

Лимит выданных от банка средств обычно не превышает 50% от размера заработной платы держателя карты.

Овердрафт бывает двух типов. Это разрешенный и технический. Логично, что разрешенный овердрафт подключается к счету при наличии договоренности между банком и ее держателем.

То есть, человек осознает, что к его счету были прикреплены заемные средства кредитного учреждения, он может воспользоваться ими, если собственных денег не хватит на какую-либо покупку.

Когда человек потратит овердрафт, либо его часть банк взыскивает недостающие деньги с заработной платы клиента, которая приходит на свет каждый месяц. Человек сам решает для себя – нужен ли ему на карте такой овердрафт.

Характеристика разрешенного овердрафта:
 

• выдается только по договоренности с клиентом банка;
• % за перерасход денежных средств по счету начисляются с первого дня использования денег: на этот банковский продукт не распространяется льготный период;
• банк взимает комиссию за снятие денег в банкоматах, за оплату товаров за счет овердрафта;
• держатель дебетовой карты имеет право снимать больше денег, чем у него есть на карте за счет заемных средств банка.

Технический овердрафт

С техническим овердрафтом дело сложнее. Пользователь может не быть осведомлен о том, что его счет в минусе, так как он не пользуется никакими вспомогательными услугами.

Технический овердрафт не разрешает брать чужие средства банка, если личные сбережения на карте подходят к концу: этим он отличается от разрешенного. Но баланс счета все равно может быть в минусе.

Как дебетовая карта может уйти в минус?

Рассмотрим некоторые ситуации:
 

1. Например, пользователю нужны все деньги, которые лежат на его дебетовой карте. Он снимает деньги, баланс на карте 0 рублей.
   
   Через несколько дней банк должен списать определенную сумму денег за обслуживание банковского счета. То, что на карте отсутствуют деньги, банк не волнует: списание все равно происходит. Это и есть технический овердрафт
2. Пользователь дебетовой карты решил купить техническое средство через интернет, в интернет магазине, который зарегистрирован в другом государстве. Он реализует свое желание, оплачивает покупку.
   
   Но стоимость технического средства определена в долларовом эквиваленте. Заявка от клиента на покупку может обрабатываться мгновенно, но не всегда так бывает. Пока идет обработка заявки, курс доллара может поменяться, увеличив цену покупки в рублях. Если на карте не хватит средств, она уйдет в минус.
3. Ситуация, в которой спешно потребовались наличные. Если банкомат другого банка позволит списать все деньги, которые есть на карте, но не спишет % за использование терминала другого кредитного учреждения, карта уйдет в минус. Соответственно, баланс минусовый.

Характеристика технического овердрафта:
 

• возникает не при всех банковских операциях, а при некоторых;
• клиент банка часто не осведомлен о нем;
• облагается банком санкциями: штрафы и пени.

Вывод: В чем проблема технического овердрафта? В главном – не все клиенты знают о его наличии. Скорее, меньшинство. Банки взимают % за пользование средствами. Если дебетовая карта долгое время не пополняется, долг растет. Можно банку задолжать.

Если вам понравилась статья, вы можете оставить комментарий.

Теперь вы знаете о том, как дебетовая карта может уйти в минус.

С уважением, команда сайта 100druzey.net