Как бороться с коллекторами?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Сегодня сложно найти гражданина, который никогда не брал кредит в банке или микрофинансовой организации. Не всегда удается вовремя отдать кредит по разным обстоятельствам. Коллекторы – сотрудники компаний, профессионально занимающихся возвращением просроченной задолженности перед финансовыми организациями.

Как бороться с коллекторами?

Это довольно прибыльный сегодня вид бизнеса, поэтому коллекторских компаний функционирует на рынке очень много – как бороться с коллекторами обычному гражданину, у которого нет собственных телохранителей или лишних денежных средств, чтобы вернуть кредит?

Кто такие коллекторы и какие у них полномочия?

Коллекторами иногда называют собственную взыскную службу банка, так как они тоже весьма назойливо донимают должников. Но коллекторы – это представители специальных взыскных агентств.

Чтобы эффективно противостоять давлению коллекторов, нужно знать, что на самом деле они обладают скромным списком инструментов:
 

  • выходить с должником на связь по телефону и лично, постоянно напоминать о погашении задолженности – это нормальное психологическое давление;
  • объяснять должнику его права и обязанности, растолковывать последствия невыплаты долга;
  • помогать оплачивать задолженность: предоставить реквизиты, подсказать расположение ближайшего банкомата и т.д.

Конечно, лучше не допускать задолженностей. Как только ситуация назревает, обратитесь банк с просьбой о рефинансировании или переведите кредит в другой банк.

Если же на вас вышли коллекторы, значит, долг сильно просрочен и продан банком коллекторскому агентству, либо отдан на взыскание, то есть коллекторы стали посредниками между заёмщиком и банком.

Действия при первом контакте с коллектором

Коллекторы редко ходят по домам, потому что агентства экономят на работе выездных бригад. Поэтому действуют дистанционно, чаще всего — звонят по всем доступным телефонам.

Чтобы успешно бороться против коллекторов, необходимо проверить законность их действий. В кредитном договоре должен быть пункт, описывающий право передачи данных о кредите в сторонние фирмы.

Если отсылки нет, то общаться с должником могут только сотрудники банка.

Если же такой пункт имеется, попросите у коллектора следующие сведения:
 

  • его имя, фамилию, отчество и должность, удостоверение;
  • контактные данные агентства;
  • название юридического лица;
  • доверенность на конкретного сотрудника, которому поручено вести работу с должником;
  • копию вашего кредитного договора;
  • копию вашего кредитного счета, т.е. выписку о движении средств на счёте;
  • сумму просроченной задолженности.

Затем необходимо позвонить в указанную фирму и убедиться, что в компании, действительно, работает такой специалист.

Незаконные действия коллекторов

Если человек взял кредит, он принял все обязательства, указанный в договоре кредитования.

Невыплата кредита чревата наложением штрафов и пени, более серьезными проблемами. Заемщику лучше заранее узнать о своих правах и обязанностях коллекторов, чтобы противостоять часто случающимся незаконным мерам.

Чем жёстче действует коллектор, тем больше шансов, что должник сдастся. Но именно самые эффективные способы нередко являются неправомерными.

Какие действия сотрудников коллекторских контор относятся к незаконным?
 

  • Коллектор не дает заемщику необходимых сведений о себе и своей конторе. Он должен в самом начале разговора уведомить о своей должности, кого он представляет и также назвать фамилию и имя.
  • Не предоставляет своих документов по первому требованию.
  • Сотрудник хамит, использует в разговоре с должником ненормативную лексику.
  • При обращении употребляет местоимение «ты» (нужно обращаться на «вы»).
  • Звонит или приходит домой с 22.00 вечера до 06.00 утра.
  • Заниматься вымогательством, шантажом, угрозами заемщику и членам семьи.
  • Просить работодателя влиять на должника, организовать ему наказание, удерживать средства из заработной платы.
  • Посылает смс-сообщения чаще раза в день. В смс не должно быть угроз или слов, психологически воздействующих.
  • Требует предоставления данных об уровне дохода и фактическом месте работы;
  • Разглашает конфиденциальную информацию о кредите и просрочке третьим лицам: родственникам, друзьям, знакомым, соседям, работодателям;
  • Проявляет готовность принятия наличных средств от должника;
  • Шантажирует и вымогает средства;
  • Угрожает самому должнику и третьим лицам;
  • Пытается проникать в жилище и наносить ущерб имуществу;
  • Применяет физическую силу.

Некоторые из перечисленных действий преследуются уголовной ответственностью, и даже попадают под довольно серьёзные статьи. Следует не только знать об этом, но и напоминать самому коллектору.

Как бороться с коллекторами? При нарушении одного из изложенных требований, можно обращаться в полицию для открытия уголовного дела.

Если вина коллектора будет доказана, его могу приговорить к двум-пяти годам заключения. Максимальный срок присуждается, если применялось физическое воздействие на должника.

Как вести себя с коллекторами?

Если вам начали звонить из коллекторского агентства – пресекайте эти звонки, мир. Если коллектор грубит, заемщику нужно быть сдержанным и вежливо сказать, что в таком тоне он беседовать не станет.

Некоторые специально провоцируют должника на грубость и раздражение, все эти разговоры записываются, потом монтируется беседа, в которой заемщик выставляется как неадекватный и агрессивный человек.

Отличный вариант, как бороться с коллекторами – привлечь антиколлекторов или обычных юристов. Для сотрудничества с этими специалистами заключается договор, оплачиваются его услуги.

После этого антиколлектор приступает к работе:
 

  1. Собирает всю информацию о задолженности. Цель юриста – точно узнать, по каким документам с его клиента пытаются взимать задолженность. Если банк или другая организация не заключали официально договор с коллекторами – они работают незаконно. Банк тоже незаконно сообщим сведения о заемщике посторонним.
  2. Если в договоре между банком и заемщиком есть строка, которая гласит, что в случае возникновения долга могут привлекаться коллектора – тогда их работа правомерна. Юрист вправе требовать доказательства того, что тот работает по поручению банковской организации.
  3. Если коллекторы «давят» должника, его семью, коллег, друзей – юрист подает жалобы в полицию, прокуратуру, судебные инстанции. Также необходимо составить жалобу на имя начальника коллекторской организации с подробным описанием незаконных мер его сотрудников.
  4. Если заемщик без средств, чтобы нанять антиколлектора, приходится справляться самостоятельно.
  5. Вести себя следует спокойно и уверенно, потому что коллекторов учат распознавать эмоциональную реакцию и усугублять ее, чтобы «дожать» заемщика.
  6. Обязательно нужно писать письменную жалобу начальнику фирмы-коллектора. В заявлении следует также отразить, как заемщик планирует погашать долг. Если он напишет, что ну будет возвращать долг, дело сразу передается в суд.
  7. Если должник пытался договориться с банком о разрешении проблемы, а тот не пожелал общаться и передал дело коллекторам – пишется жалоба в Центробанк РФ или привлекаются журналисты. Банки очень не любят разглашения таких проблем – это портит им репутация перед потенциальными клиентами.

Некоторые заёмщики пытаются подкупить коллектора. Нечестный человек вполне может взять деньки и продолжит прессинговать. А принципиальный сотрудник рассмотрит такой жест, как дачу взятки, а за это наступает уголовная ответственность.

Не реагировать на провокации

Коллекторы часто нагнетают обстановку и обещают, например, такое:
 

  • засудить должника за мошенничество;
  • обвинить в злостном уклонении от погашения задолженности;
  • арестовать имущество, банковские счета, заблокировать выезд за границу;
  • подать в суд на взыскание задолженности.

Все эти угрозы в большинстве случаев неосуществимы, некоторые из них могут применяться только представителями закона. А что касается суда, то это самый естественный выход для должника.

Да, это грозит описью и продажей имущества, но зато есть возможность снизить долг, отменить штрафы и неустойки.

Доведение дела до суда не всегда выгодно коллекторам, поэтому они прилагают все силы, чтобы взыскать максимум на досудебной стадии.

Как снизить агрессию коллекторов?

Не достаточно только знать, как бороться с коллекторами, нужно еще и снизить уровень стресса.

Главное – не бояться и действовать так:
 

  1. Общайтесь в вежливой форме, не опускайтесь до оскорблений и угроз, т.к. это будет использовано против вас;
  2. Действуйте спокойно и уверенно, покажите, что знаете законы;
  3. Действуйте честно и прозрачно. Если не собираетесь выплачивать требуемую сумму, лучше сразу об этом сказать – коллекторы потеряют надежду стрессового воздействия, и дело быстрее дойдет до суда. Если собираетесь — назовите четкие сроки;
  4. При общении с коллектором практикуйте разные модели поведения. Это не позволит нащупать ваши тонкие места;
  5. Сохраняйте угрожающие sms, электронные и бумажные письма, разговоры записывайте на диктофон. Все это пригодится в суде или в отделении полиции;
  6. В особо тяжелых случаях найдите юриста или представителя закона. Хорошо, если он сможет присутствовать на встречах.

Можно писать жалобы в разные инстанции: прокуратуру, Роспотребнадзор, в ассоциацию «НАПКА» (профессиональное объединение коллекторов). Жалобы не обязательно избавят от проблемы, но заставят коллекторов вести себя менее агрессивно.

Если вас донимают коллекторы по ошибке

Такое часто встречается, когда по какой-то причине ваш телефон попадает в базу должников. Объяснения, что вы – совсем другой человек, часто не помогают, так как коллекторы каждый день слышат подобные отговорки.

В таком случае необходимо:
 

  • попросить предоставить сведения по задолженности;
  • обратиться в банк, указанный в качестве первоначального кредитора;
  • записывать разговоры на диктофон и быть готовым к общению с прокуратурой;
  • посетить офис агентства с документами, удостоверяющими вашу личность.

Вредные советы

Иногда советуют привлекать внимание к проблеме с помощью СМИ, изобличающих постов в социальных сетях. Считается, что банки и коллекторские агентства берегут свою репутацию, и сразу же отстанут.

Но это сработает только, если ситуация особо вопиющая, или если вы большая знаменитость. Откровениями о своих долгах вы только испортите репутацию себе.

Бороться с коллекторами с помощью угроз – плохая идея, потому что они именно этого и ждут, чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, и даже привлечь правоохранительные органы.

Еще более опасный способ – предложить коллектору денег. Взятка — подсудное дело.

Не надо воспринимать сложившуюся ситуацию как войну. Напротив, коллектор может стать вашим союзником в решении создавшейся проблемы.

Задача коллектора – урегулировать проблему задолженности на досудебной стадии. Он также может помочь убедить банк реструктурировать долги.

Вывод: Не паникуйте, если вам названивают коллекторы. Они должны работать строго по закону, в противном случае обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы. Привлеките юристов, если нет на это денег – проводите все вышеописанные действия самостоятельно.

Если вы действительно задолжали деньги, то не прячьтесь и не бойтесь. Даже в такой ситуации у человека есть права. Вооружитесь знанием законов и следуйте выбранной стратегии.

Если хотите погасить задолженность, настаивайте на реструктуризации, к этому можно подключить и коллектора. Если не собираетесь – дайте понять, что не боитесь суда.

Как бороться с коллекторами? Будьте юридически грамотны – тогда никакие коллекторы вам не страшны. Приходилось ли вам и вашим близким вступать в противодействие с коллекторами? Поделитесь своим ценным опытом в комментариях ниже.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

366 просмотров

Комментарии

Рубрика: Коллекторы