Ипотека под залог жилья: порядок оформления

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Ипотека для многих россиян сегодня является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Почти все банки одним из главных требований считают оформление покупаемой недвижимости в качестве залога по кредиту. И все же, многие не знакомы с порядком оформления ипотеки под залог жилья.

Ипотека под залог жилья: порядок оформления

Альтернативным вариантом является предоставление другого жилья в качестве залогового имущества. Такой вид кредитования имеет свои достоинства. Наряду с этим, есть и определенные риски, которые несут при этом заемщики. Есть ли различия между таким видом кредитования и обычной ипотекой?

Специфические особенности ипотеки под залог недвижимости

Для многих граждан слово ипотека ассоциируется исключительно с приобретением жилья. На самом же деле это понятие имеет более широкую форму.

Так, если залогом выступает уже имеющееся у заемщика жилье, то полученные средства он может потратить на следующие нужды:
 

  • покупка недвижимости (дома, земли, квартиры);
  • покупка техники;
  • покупка лекарственных средств;
  • оплата обучения;
  • получение средств для расширения или открытия своего дела.

По сути, такая ипотека включает в себя в себя большинство разновидностей кредита. Существенным недостатком является более высокая, нежели обычно, процентная ставка. Если планируется покупать недвижимость, то лучше выбирать обычную разновидность ипотеки.

Какое жилье может стать залогом?

Наличие жилья в собственности, будь то дом или квартира, не означает, что его можно использовать в качестве залога при получении ипотеки.

Эти объекты недвижимости должны удовлетворять ряду требований:
 

  1. Высокий уровень ликвидности. Это означает, что недвижимость должна быть востребована на жилищном рынке. Его должно быть легко и довольно быстро продать, если у банка возникнет такая необходимость. При этом размер вырученных от продажи жилья средств не должен уменьшиться вследствие быстроты совершения сделки.
  2. Возможность взыскать долг. Это важно для случаев, когда заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком.
  3. Пригодность для жилья. У него не должно быть характеристик, вследствие которых недвижимость может быть подвержена сносу или реконструкции.
  4. Уровень износа. Он должен составлять не более 50% на тот момент, когда будет подписан договор между заемщиком и банком.
  5. Капитальность строения.
  6. Достоверность документации. То, что написано в бумагах, должно соответствовать фактическому положению дел.
  7. Наличие других собственников. В их числе не должно быть иждивенцев, военных и заключенных.
  8. Право собственности. Оно является обязательным условием предоставления ипотеки.
  9. Наличие других обременений. Их не должно быть.

Риски при оформлении  ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования довольно рискован не только для банка, но и для заемщика. Так, финансовая организация предоставляет деньги на большой срок, при этом сам кредит по сути можно считать потребительским.

Советуем прочитать: Как вернуть налог при ипотеке?

Одним из отличий является то, что банк предоставляет большую сумму, чем при обычном виде кредита. Заемщик же рискует своим жильем, ведь если он станет неплатежеспособным, то недвижимость будет изъята. Именно поэтому стоит очень ответственно подходить к решению взятия ипотеки под залог жилья.

К числу наиболее значимых рисков можно отнести следующие факторы:
 

  • Риск утраты залогового имущества. Избежать его можно, застраховав жилье. При этом нужно очень подробно изучать список страховых случаев в договоре.
  • Потеря работы или снижение (полная утрата) заработка. Тут может помочь страхование здоровья при оформлении ипотеки. Но поможет оно только в том случае, если заемщик потерял работу из-за каких-либо болезней. Если же страховка не оформляется, то банк может отсудить средства в судебном порядке на основании статьи 446 ГПК РФ.
  • Потеря имущества третьим лицом. Такая ситуация возможна в том случае, когда залогодатель и заемщик – это два разных человека. При неуплате денег по кредиту последним, первый может лишиться своего жилья или стать плательщиком по ипотеке.
  • Переложение обязательств на поручителей. Банк вправе перенести на них задолженность в полном или частичном размере.

Человек, прежде чем принять участие в ипотеке, должен взвесить все за и против, а только потом становиться заемщиком, залогодателем или поручителем. Нельзя забывать о возможных последствиях, которые могут стать очень серьезными.

Перечень документов для оформления ипотеки под залог недвижимости

Список документов при оформлении ипотеки под залог жилья довольно стандартный.

Выглядит он следующим образом:
 

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (в некоторых банках используют собственный бланк данного документа);
  • документы на жилье, которое будет являться залогом (свидетельство о регистрации собственности, заключение об оценке жилища, информация о наличии других собственников и отсутствии других обременений);
  • документы на залогодателей, поручителей или созаемщиков, если таковые имеются.

Иногда банки дополняют этот список, поэтому перечень стоит уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Последовательность оформления залога

Для получения ипотеки под залог имеющегося жилья нужно выполнить следующую последовательность действий:
 

  1. заполнить анкету-заявление и направить ее в банк;
  2. представить все необходимые документы;
  3. получить решение банка;
  4. составить документ, подтверждающий согласие на оформление жилья в качестве залогового имущества по кредиту;
  5. получить прописанную в договоре сумму.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели, что представляет собой ипотека под залог жилья, узнали порядок ее оформления, наиболее значимые риски.

Теперь вы знаете, какие документы необходимы для получения такого кредита. Может быть, вы имели опыт оформления ипотеки под залог жилья? Поделитесь с другими читателями, трудно ли это было? Возможно, ваш пример поможет им подойти к получению кредита более подготовленными.

Теперь вы знаете о том, каков порядок оформления ипотеки под залог жилья.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1302 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека