Ипотека или кредит: что выгодней для приобретения жилого помещения?

Жилая недвижимость имеет достаточно высокую стоимость, и при этом она является активом, который никогда не обесценится. Поэтому вопрос о том, ипотека или кредит: что выгодней для приобретения жилого помещения, становится все более актуальным. Далее рассмотрим нюансы кредитования при заданных видах займа.

Достоинства и недостатки ипотеки для приобретения жилья

Ипотека– целевой займ, предназначенный для приобретения различных видов недвижимого имущества.

Она имеет ряд преимуществ:
 

• низкие процентные ставки (на сегодняшний день минимальной ставкой является 6%);
• длительные сроки кредитования, позволяющие разбить большую сумму платежа на несколько лет;
• большое разнообразие программ для различных категорий клиентов: для военных, для молодой семьи, на загородную недвижимость и т.д.;
• максимальные суммы займа: по некоторым программам возможно оформить недвижимость до 30 млн. рублей;
• проверка приобретаемой недвижимости осуществляется банком, что позволяет гарантировать качество и безопасность сделки;
• при оплате можно использовать материнский капитал. При этом банки оформляют полный пакет документов, избавляя будущего заемщика от лишней бумажной волокиты;
• по кредиту можно привлечь созаемщиков, если заработной платы клиента не хватает для оплаты текущих взносов. Также можно установить доли в платеже: 50 на 50, 40 на 60 и т.д. Каждый месяц созаемщики вносят платеж в размере своей доли.

Помимо этого, в договор ипотеки можно внести стоимость приобретаемой мебели, ремонта. И ипотека не мешает получения вычетов на приобретение жилья.

Среди минусов выделены:
 

• ипотека является целевым кредитом, а значит, от заемщика требуется подтверждение целевого использования средств;
• ипотека не может быть выдана наличными деньгами: вся сумма переводится продавцу на счет организации;
• по графику платежей предполагается высокая переплата. Так как кредит выдается на долгий срок, то переплата может составить более 100-150% и квартира стоимостью 4 млн. руб., в конечном итоге обойдется в 8 млн. руб.;
• необходимость первоначального взноса в размере 10-30% от полной стоимости жилья;
• по ипотеке обязательно заключения страхового полиса. Конечно, законодательство не обязывает заемщиков страховать жизнь и здоровье, но приобретаемое жилье должно быть застраховано;
• поскольку займ длительный и дорогой, то требования к заемщикам и документальному обеспечению чрезмерно высокие. Поэтому сроки рассмотрения заявки также длительные – от 5-7 рабочих дней;
• имущество остается в залоге банка до полного погашения долга;
• достаточно большой объем документов необходимо оформлять и помимо кредитного учреждения. Это касается созаемщиков, поручителей, а при оформлении жилья на несовершеннолетнего ребенка еще и разрешение органов опеки.

Также отметим, что стоимость сопровождения – юридического и риэлтерского в стоимость ипотеки не включается.

Потребительский кредит: выгода для приобретения жилья

Потребительский кредит – получения средств на основе возвратности, срочности и платности. Принцип обеспеченности здесь используется редко, поскольку суммы займов не превышают 1,5 млн. руб.

Обеспеченность значит, что по договору кредита предоставлен залог – имущество или поручительство третьих лиц. Это является одним из плюсов потребительских программ.

Также кредит выгодно отличается от ипотеки тем, что:
 

• не требует целевого подтверждения и может быть выдан наличными средствами либо перечислен на карту клиента;
• не требуется первоначального взноса, а по большинству ипотечных программ взнос составляет 10-90%.
• небольшие сроки договора предполагают снижение переплаты;
• минимальные требования к клиентам и пакету документов;
• срочное рассмотрение заявок: в некоторых банках одобрение заявки приходит за 1 час;
• постоянным клиентам можно получить займ, не выходя из дома: многие банки предлагают онлайн сервисы кредитования;
• отсутствие необходимости в дополнительных страховках.

Среди недостатков наличных программ отмечены:
 

• более высокие процентные ставки и короткие сроки сделки;
• взять в кредит сумму больше 1,5 млн. руб. практически невозможно;
• из-за ограниченных сроков возможны большие суммы ежемесячных выплат.

Таким образом, ипотека предназначена для покупки жилой недвижимости, в то время, как потребительский кредит выдается наличными средствами и может быть получен вне зависимости от цели. Осуществлять выбор в пользу того или иного вида кредитования стоит исходя из нюансов конкретного заемщика.

Советы по выбору вида кредитования

Представим ряд советов по выбору программы для приобретения жилья:
 

• прежде всего нужно попытаться подать документы на ипотеку в несколько кредитных учреждений: этот вид займа, несомненно, выгоднее для приобретения жилья. В случае получения отказа лучше оформить потребительскую программу;
• лучше оформить кредит в банке, где уже есть действующие продукты: вклады, карты, либо был ранее оформлен и успешно погашен кредит. В этом случае низкие ставки можно получить и по потребительскому кредиту;
• если дохода не хватает на полную сумму ипотеки, то можно оформить потребительский кредит на сумму первоначального взноса, а остаток стоимости жилья взять в ипотеку;
• при подаче заявки необходимо указывать достоверные сведения. Нужно за ранее договориться с контактными лицами и работодателем о том, что из банка будут поступать звонки. Также стоит предоставить больше документов: справки о доходах, документы о семейном положении, об образовании и т.д.

Вывод: Таким образом, ответ на вопрос «Что выгоднее оформить: ипотеку или кредит?» достаточно прост. Оформление ипотеки позволяет значительно снизить переплату по займу, а, следовательно, для приобретения жилья более подходящей программы нет.

Конечно, такой вид кредитования оформить сложно, но подготовившись к процессу подачи заявки можно значительно увеличить шансы на одобрение.

Если вы уже оформляли займ на жилье, то поделитесь впечатлениями в комментариях. 

Теперь вы знаете, что выгодней для приобретения жилого помещения: ипотека или кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net