Где взять кредит под маленький процент?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Каждый россиянин рано или поздно задумывается о том, где взять кредит под маленький процент. Потому что при правильном подходе кредит, действительно, может стать настоящей палочкой-выручалочкой или, даже, основой будущего процветания.

Где взять кредит под маленький процент?

Кредиты настолько прочно и основательно вошли в нашу жизнь, что уже сложно представить себе будущее без этого такого привлекательного притока денежных купюр. В Европе и США кредитование считается нормой существования, и люди на западе давно привыкли жить «в долг».

В России отношение к кредитам пока остается предвзятым. СМИ пугают выкладками статистиков, которые утверждают, что задолженность россиян на сегодняшний день составляет приблизительно по три средние заработные платы на каждого работающего. А специалисты из «Левада-Центра», опросив респондентов, выяснили, что кредитом пользуется практически каждая третья семья в нашей стране.

Для чего берут кредит?

Причин, по которым обращаются в банк, много. Но в основном пользуются популярностью три вида кредитования: ипотека, автокредит и потребительский кредит (наличными).

Многие рассматривают вариант: взять в долг у родственников, друзей и т.д. Да, одолжить могут, но небольшую сумму. Для того, чтобы занять тысяч 100, придется побегать. В банке вы эту сумму, при соблюдении определенных условий, сможете получить сразу.

Второй вариант — копить. Но инфляцию никто не отменял, и не факт, что ваши 10 тысяч, отложенные сегодня, завтра не превратятся в пшик. Кредит же позволяет приобрести нужную вещь уже сейчас и выплачивать ее стоимость уже без учета инфляции и подорожания товаров.

Поэтому не стоит выступать категорически против кредитов. Скорее уж, нужно избегать бестолковых кредитов.

Не так страшен кредит, как его «малюют», или выбираем кредит грамотно

Итак, вы решили окунуться в банковскую систему и взять кредит. Где можно сейчас взять кредит под маленький процент? Как не заплутать в этих рекламных слоганах, которые направо и налево обещают кредиты без залогов и поручителей, без справок и доходах и прочих скучных и обременительных штук. Давайте разбираться.

Что пугает в кредитовании больше всего? Правильно, процентная ставка. Все кредитные организации имеют свою шкалу. Отметим, что в 2016 году, по сравнению с прошлым годом, ставки во многих банках снизились сразу на несколько пунктов.

Но процентная ставка по кредиту всегда зависит от следующих условий:
 
1. Категория заемщика. Льготные условия получают следующие категории:
 
• Вкладчики банка
• Зарплатные клиенты
• Работники бюджетной сферы, военнослужащие и пенсионеры
• Заемщики с хорошей кредитной историей

Последний пункт особенно важен, так как если в прошлом у вас случались огрехи и вы числитесь в категории «должников», то, во-первых, не каждый банк даст вам разрешение на кредит. А если и оформят кредит, то только под самые «драконовские» проценты.

Брать кредит в «своем» банке всегда выгоднее. Так, например, если средняя процентная ставка по потребительскому кредиту — 29%, то для «своих» банки устанавливают ставку на отметке в 17-18%.

2. Способ подтверждения доходов. Самый выгодный процент ожидает тех, кто может подтвердить свои доходы справкой 2НДФЛ. Чуть подороже обойдется кредит тем, кто намерен подтвердить свой доход справкой, оформленной по форме банка или в свободной форме. Еще дороже получится кредит у тех, кто оставляет под залог недвижимость или автомобиль, или оформляет кредит под поручительство. Самая высокая ставка ожидает тех, кто собирается взять кредит без подтверждения дохода.

3. Срок кредитования. Здесь все просто: чем больше срок, тем большую сумму придется выплатить. Если же вы берете кредит на срок, не превышающий 12 месяцев, то процентная ставка будет минимальной.

4. Подключение или отказ от страхования. Часто заемщики категорически отказываются от программы страхования, предложенной банком. А зря. Отказ от страховки повысит процентную ставку минимум на три пункта (в некоторых банках — до 10 пунктов).

5. Назначение кредита. Оговоримся сразу, что целевой кредит обойдется вам дешевле, чем получение в наличных или кредитных карт.

Обзор самых выгодных кредитных предложений

Потребительский кредит под самый маленький процент

Лидером в этой области остается Сбербанк России. Здесь можно оформить кредит на сумму до 1 млн. рублей сроком до 5 лет. Ставка при этом колеблется в районе 15-24%, скрытые комиссии отсутствуют, требования к заемщикам лояльные: возраст от 18 до 65 лет, трудовой стаж больше года.

Самая выгодная ипотека

На величину процентной ставки при оформлении жилищного кредита влияют (помимо вышеперечисленных) еще три условия:
 
1. Сумма первоначального взноса. Чем больше заплатили сразу, тем меньше будет процент.
2. Категория жилья. Вторичное жилье обходится дешевле, чем покупка в новостройке.
3. Наличие государственной поддержки.

Наиболее маленький процент получится, если вы соблюдете следующие условия:
 
• Стоимость приобретаемого жилья не более 8 млн. рублей
• Первоначальный взнос больше 20% всей суммы.
• Срок кредита — до 30 лет.
• В качестве взносов используются средства материнского капитала.
• Вы официально состоите на жилищном учете. То есть, имеет документ, подтверждающий, что ваши жилищные условия нуждаются в срочном улучшении.

Самые выгодные проценты предлагают банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИКЖ).

Важно! При оформлении ипотеки нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на размеры комиссий и доплат.

Самый выгодный автокредит

На размер процентной ставки при оформлении автокредита влияют дополнительно следующие условия:
 
1. Величина первоначально взноса
2. Срок годности автомобиля. Оформление кредита на подержанную машину обойдется дешевле, но нужно учитывать, что далеко не все банки дают кредит на б/у авто.
3. Полный пакет страхования (включающий автостраховку). Отказываясь от него, вы экономите некую сумму, но процент повышается на 1 — 1,5 пункта.
4. Наличие спецпрограммы. Часто автосалоны и производители устраивают совместные акции с банком и предлагают дополнительную рассрочку от продавца или производителя. В рамках такой программы можно получить дополнительное снижение процентной ставки.

Вывод: Таким образом, брать кредит на выгодных для вас условиях лучше всего в том же банке, где вы получаете заработную плату или имеет вклад и при оформлении страхового договора с банком и на самый небольшой срок, который возможен в вашей ситуации.

При оформлении ипотеки или автокредита на величину процентной ставки также повлияют сумма первоначального взноса, тип товара (квартиры или машины) и наличие специальных программ.

А вы оформляли кредит в последнее время? Какие условия для вас оказались самыми выгодными? На что вы рассчитывали, когда вычисляли процентные ставки? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, где взять кредит под маленький процент.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1497 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты