Где оформить кредитную карту под залог вклада?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Получение кредитки под залог депозита позволяет клиенту создать или улучшить кредитную историю, если в других ситуациях банк отказывает ему в предоставлении ссуды, а также иметь резерв на случай непредвиденных финансовых затрат.

Где оформить кредитную карту под залог вклада?

Но далеко не все финансовые учреждения оказывают подобные услуги из-за специфичности продукта. Но все найти, где оформить кредитную карту под залог вклада вполне реально.

Особенности условий

Обычно кредитные карты выдаются без залогов и поручительства. Они являются довольно рискованным видом кредитования для банков. Но оформление залога вклада существенно меняет ситуацию.

Важно! Очень часто кредитные карты под залог вклада путают с кредитками для вкладчиков, имеющими специальные условия обслуживания.

Последние оформляются без обеспечения и отличаются обычно только бесплатным обслуживанием и/или сниженной ставкой.

Кредитка под залог вклада обычно одобряется практически независимо от кредитной истории заемщика. Отказать в ее предоставлении банк может.

Например, из-за наличия неисполненных судебных решений в отношении клиента.

Но обычно наличие залога в виде вклада полностью успокаивает банк. Ведь это самый ликвидный вид обеспечения.

Деньги на депозите после изъятия не надо будет реализовывать через аукцион, кроме того, они находятся фактически под контролем кредитора.

Кредитки, выдаваемые под залог вклада, имеют определенные особенности условий:
 

  • Сниженные ставки. Банк фактически клиенту выдает в долг его же деньги.
  • Зависимость лимита от суммы вклада. Обычно он соответствует 20-50% от суммы, размещенной на депозите.
  • Ограничение по сроку действия кредитного договора. По общим правилам он не должен превышать срок действия договора вклада.

На первый взгляд, может показаться непонятным, зачем может понадобиться кредитка под залог вклада. Ведь проценты по кредитному договору в любом случае выше.

Но она позволяет клиенту получить резерв, которым можно воспользоваться без изъятия средств с депозита.

Это выгодно в ситуации, когда во вкладе размещается крупная сумма на длительный срок, а по кредитке клиент пользуется лишь небольшими ссудами на короткий срок.

За счет льготного периода, имеющегося практически у всех кредиток, клиент может не платить проценты по кредитке. А при наличии кешбэка он даже получит небольшой дополнительный доход.

Процедура оформления

Клиенту для размещения вклада и оформления кредитки под залог него нужно обратиться в офис выбранного банка.

 

Если планируется разместить крупную сумму на депозите, то во многих банках можно обсудить индивидуальные условия предоставления кредитной карты.

Рассмотрим по шагам процедуру оформления кредитной карты под залог депозита:
 

  1. Подача заявки на кредитную карту и получение одобрения. Клиенту нужно будет заполнить стандартную информацию о себе, а также сообщить о необходимом лимите и сумме, которую планируется разместить на депозите.
  2. Подписание документации по кредиту и вкладу. При этом обязательно подписывается договор залога средств, размещаемых на депозите.
  3. Получение кредитки. Обычно она будет готова в течение нескольких дней. После получения карту нужно активировать через сайт, контактный центр или банкомат банка.

Ничего сложно для клиента в оформление продукта с залогом вклада нет. Но ему нужно внимательно знакомиться со всеми подписываемыми документами.

Это позволит выяснить все возникающие вопросы еще до момента заключения договора и исключить проблемы из-за недопонимания между вкладчиком/заемщиком и сотрудником банка.

Требования к заемщику и документы для оформления

Оформить кредитную карту под залог вклада могут граждане России старше 22 лет (реже – с 18 лет). При этом не нужно подтверждать документально свои доходы.

Наличие депозита их уже косвенно подтверждает. Клиенту достаточно указать информацию о размере зарплаты и месте работы в заявке на получение кредитки.

Из документов для оформления карты обязательно потребуется паспорт, а также часто необходим СНИЛС или ИНН.

Замечание. Оформить кредитки с залогом депозита могут не только работающие по найму граждане, но также индивидуальные предприниматели и владельцы фирм.

ТОП-3 банков, предлагающих оформить кредитную карту под залог вклада

Далеко не все банки предлагают клиентам в стандартных пакетах кредитные карты под залог депозита. Это связано со специфичностью продукта и довольно ограниченным спросом на него.

Тем не менее найти подходящее предложение все же реально.

Приведем 3 самых популярных банка, предлагающих кредитки под залог прав требования по депозиту:
 

  • Московский Индустриальный Банк. Кредитный лимит – до 5 млн р., но не больше 70% от суммы, размещенной на депозите. Льготный период – до 55 дней. Ставка – от 18%.
  • Росбанк. Для вкладчиков банка лимит по кредитной карте может составить от 30 тыс. до 1 млн р. Грейс-период – до 62 дней. Если погасить задолженность за него полностью клиенту не удалось, то ставка по ссуде составит от 23,9%. Ежегодная комиссия за обслуживание кредитки – 890 р.
  • Уралсиб. Ранее для клиентов банка выпускалась кредитка с лимитом до 20% от размещенной в банке суммы. К сожалению, в настоящее время данный продукт утратил силу и оформить его невозможно.

Многие банки предпочитают не оформлять вклад в качестве залога. Но они опираются на информацию о нем в качестве данных для подтверждения дохода.

Решение о возможности выдачи кредитки вкладчику в этом случае принимается индивидуально с учетом кредитной истории, доходов и других факторов. Например, такой подход существует в Промсвязьбанке и банке Восточный.

Вывод: Не все знают, где оформить кредитную карту под залог вклада не всегда просто. Но это отличный продукт, который можно использовать в качестве резерва на случай непредвиденных расходов или для исправления кредитной истории.

А вам приходилось искать, где оформить кредитную карту под залог вклада? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, где оформить кредитную карту под залог вклада.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

425 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты


Adblock detector