Где лучше взять выгодный потребительский кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Потребительские кредиты пользуются большой популярностью у населения. Во многом это достигается простотой оформления ссуд данной категории.

Где лучше взять выгодный потребительский кредит?

Банки активно продвигают на рынок множество программ кредитования. Реклама каждой финансовой организации при этом утверждает, что именно их ссуды самые лучшие.

Из-за этого потенциальному заемщику довольно сложно выбрать, где лучше взять потребительский кредит. Нужно обязательно сравнить предложения разных банков и выбрать оптимальный вариант для себя.

Выбор банка для получения выгодного потребительского кредита

На российском рынке работает около 400 банков, предлагающих кредиты населению. Каждый из них обычно предлагает несколько программ кредитования.

Большинство потенциальных заемщиков ориентируется при выборе кредитной организации для получения ссуды исключительно на процентную ставку. Но это неправильный подход. Условия кредитования нужно сравнивать комплексно.

При выборе предложения банка нужно ориентироваться на следующие параметры:
 

  • Требования к потенциальным заемщикам. Некоторые банки предлагают действительно выгодные ставки, но их кредиты доступны только отдельным категориям клиентов (например, сотрудникам компаний-партнеров).
  • Условия по страхованию. По потребительским кредитам страхование жизни оформляется добровольно. Но при отказе от страховки многие банки существенно поднимают ставку, и она становится далеко не самой низкой.
  • Наличие различных комиссий. Если банк взимает за снижение ставки единовременную комиссию, то реальная переплата по кредиту может существенно возрасти.
  • Правила досрочного погашения. Клиент может существенно сэкономить, если рассчитается с долгом быстрее срока, указанного в договоре. Но банку это совершенно невыгодно, и он может существенно ограничивать досрочное погашение. Например, при выплате долга раньше срока может не возвращаться плата за страховку и доп. услуги.
  • Удобство расположения отделений и наличие альтернативных способов погашения. Если для оформления или погашения ссуды нужно ехать в другой город, то это существенно увеличивает стоимость заемных средств. Нужно учитывать также и удобство внесения платежей. Например, если без комиссии можно погасить кредит только в отделении, работающем с понедельника по пятницу с 9 до 17 часов, то это будет для многих заемщиков неудобно.
  • Надежность банка. Если у кредитной организации отзовут лицензию, то погашать долг придется все равно. Но во время процедуры ликвидации банка могут возникнуть сложности с внесением платежей, что может привести к пеням, штрафам, испорченной кредитной истории и т. д.

При выборе кредита нужно обращать внимание и на общие условия:
 

 

  • ставки;
  • сроки кредитования;
  • необходимость обеспечения;
  • лимиты кредитования.

Советы экспертов

При сравнении различных предложений не стоит забывать о различных советах специалистов. Они часто позволяют получить более выгодные условия кредитования и сэкономить.

Рассмотрим, основные рекомендации, позволяющие получить выгодный потребительский кредит:
 

  • Стоит обратить внимание на программы кредитной организации, где открыта зарплатная карта. Обычно для данной категории людей доступны специальные условия по кредитованию. Банк уже знает о них довольно много информации и может рассчитывать на отсутствие проблем с погашением. Процедура оформления в этом случае также максимально упрощена.
  • Проверьте информацию об акциях и скидках. За счет них можно снизить ставку на 1-2%, что при длительном сроке ссуды может дать очень неплохую экономию. Ряд банков проводит постоянные акции для отдельных групп заемщиков (бюджетников, работников силовых структур и т. д.).
  • Рассмотрите варианты оформления кредита с залогом. Риски банка при наличии обеспечения существенно снижаются, и он может уменьшить ставку по ссуде. А также заемщик при оформлении кредита с залогом может получить сумму значительно большую.
  • Экспресс-кредиты стоит оформлять только в крайнем случае. Банки одобряют такие ссуды практически без проверок, а значит для покрытия своих рисков они просто вынуждены существенно увеличивать ставки или другим образом повышать размер переплаты для заемщика.

ТОП-5 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит

Каждый клиент может самостоятельно выбрать подходящий банк для получения потребительской ссуды. Предложений на рынке от различных кредитных организаций более чем достаточно.

Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты следующих банков:
 

  • Сбербанк. Базовые условия предусматривают получение ссуды на сумму до 3 млн р. (до 5 млн – при наличии зарплатной карты). Срок договора кредитования выбирается клиентом, но не может превышать 5 лет. Минимальная ставка – 12,9%.
  • ВТБ. По базовой программе можно получить в долг до 3 млн. р., максимум на 5 лет. Для владельцев зарплатных карт сумма может быть больше – до 5 млн р., а срок ссуды дольше – до 7 лет. Базовая ставка может колебаться в пределах от 10,9 до 19,9%. Для активных пользователей Мультикарты она может быть снижена на 0,5-3%.
  • Россельхозбанк. По стандартным условиям сумма кредита не может превышать 750 тыс. р., а срок – 5 лет. Для владельцев зарплатных карт РСХБ предоставляет ссуды в размере до 1,5 млн р. со сроком – до 7 лет. Ставка по кредиту составит 10-16,75%.
  • Альфа-Банк. По стандартным условиям кредитный лимит может составить 3 млн р., а для зарплатных клиентов он может достигать 4 млн р. Ставка по кредиту – от 11,99%. Она не будет меняться даже если клиент решит отказаться от подключения страхования. Срок ссуды – до 5 лет.
  • Хоум Кредит Банк. Для новых клиентов доступны кредиты на сумму до 500 тыс. р. со сроком до 5 лет и ставкой от 12,5%. Заемщикам, которые уже имеют положительную историю кредитования в ХКБ, предоставляются ссуды на сумму до 1 млн р., со сроком до 7 лет. Ставка для них будет ниже – от 11,5%.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели правила выбора банка для оформления потребительского кредита. К сожалению, часто российские граждане перед получением ссуды не задумываются о сравнении различных предложений от кредитных организаций, что увеличивает их расходы.

А вам приходилось брать потребительские кредиты? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, где лучше взять выгодный потребительский кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

1050 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты


Adblock detector