Этапы оформления ипотеки

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Договора ипотечного кредитования относятся к долгосрочным соглашениям. Значительные суммы и длительный период выдачи средств заставляют банки предъявлять серьезные требования к документообороту, платежеспособности заемщика и объекта кредитования. Процедура кредитования предполагает прохождение этапов оформления ипотеки, имеющих общую схему для учреждений банков.

Этапы оформления ипотеки

Общие положения ипотечного кредитования

Смысл ипотеки, закрепленный в ГК РФ, состоит в залоге имущества, приобретаемого в рамках договора кредитования. Права над распоряжением предметом ипотеки принадлежат кредитору. После заключения договора ипотеки продажа, сдача в аренду и иные сделки производятся только после согласования с кредитором.

Основные требования при реализации договора ипотеки:
 

  • Платежеспособность заемщика, подтверждаемая справками о доходах.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Приобретение имущества, соответствующего условиям договора кредитования.
  • Определение качества имущества путем проведения независимой оценки.
  • Оформление личного и имущественного страхования.

Преимущественно объектами для ипотеки служит жилая недвижимость. Обязательные этапы оформления ипотеки требуют значительного времени для подготовки пакета документов.

Шаг первый — выбор банка

Кредитные учреждения выдвигают собственные условия кредитования.

При определении оптимального договора и условий кредитования учитываются:
 

  • Надежность банка. Необходимо изучить рейтинг учреждений.
  • Требования банка в отношении величины первоначального взноса, ставки и периода кредитования. Наиболее выгодные условия можно определить путем обращения к кредитному калькулятору.
  • Наличие специальных условий. Ипотека по социальным государственным программам предоставляется ограниченным числом учреждений.

До подачи заявки необходимо ознакомиться с условиями кредитования и дополнительными требованиями банка.

Шаг второй – подача заявки

Обращение в банк для оформления кредитования производится путем подачи заявки в форме анкеты. Документ представляется на бланке организации.

Заявка необходима для принятия предварительного решения по предоставлению кредитования. Подача заявки может производиться дистанционно путем обращения на официальный сайт банка.

Советуем прочитать: Как получить ипотеку быстро?

Предварительное решение учреждения о предоставлении ипотеки действует в пределах полугода или иного периода, установленного конкретным банком.

На начальном этапе оформления ипотеки проверяется платежеспособность потенциального заемщика. После рассмотрения документов заемщика банк определяет сумму выдаваемых средств.

Окончательное решение банк принимает после предъявления конкретного предмета кредитования.

Шаг третий – выбор недвижимости для предмета кредитования

Недвижимость, приобретаемая по договорам ипотечного кредитования, может быть приобретена на первичном или вторичном рынке.

Имущество жилого типа должно обладать характеристиками:
 

  • Соответствие санитарным нормам – наличие инженерных коммуникаций, сетей, позволяющих постоянно и круглогодично проживать в помещении.
  • Отсутствие обременений в отношении третьих лиц.

Предоставление кредита не оформляется на приобретение жилья, расположенного в зданиях барачного типа, деревянных постройках, подвальных помещениях и домах, включенных в аварийный фонд.

При оценке качества недвижимости учитывается возраст здания, его этажность. При покупке индивидуального строения необходимо оформлять в собственность земельный участок под домом.

Четвертый этап – оценка недвижимости

Кредитный отдел банка может составить представление о приобретаемой недвижимости только на основании оценки имущества.

Определением рыночной стоимости недвижимости занимаются независимые оценщики – компании, имеющие право по проведении оценки.

Банки имеют перечень компаний, обладающих деловой репутацией – тех, чья оценка является значимой. Учреждения принимают отчет компаний, определенных банком. Оплата услуг оценщика производится заемщиком.

Шаг пятый – получение одобрения страховой компании

Недвижимость, приобретаемая по договору ипотеки, должна быть застрахована от рисков утраты потребительского вида – повреждения или потери.

Аналогично выбору оценочной компании банк принимает страховку, оформленную одобренными им организациями.

Список компаний с деловой репутацией можно получить в кредитном отделе.

Заемщик может застраховать:
 

  • Недвижимость, приобретаемую по договору ипотеки.
  • Собственную жизнь и здоровье.
  • Риски утраты прав собственности.

Страхование здоровья заемщика и риска потери прав не являются обязательными условиями договора, но положительно влияют на снижение ставки кредитования.

Если лицо в течение действия договора откажется от страховки, банк оставляет за собой право изменить условия ипотеки. До заключения кредитного договора заемщик должен предоставить банку одобренный страховой тариф.

Шаг шестой – получение от банка окончательного решения

На окончательном этапе оформления ипотеки банк принимает окончательное решение по результатам представленного на рассмотрение пакета документов.

Заемщик представляет:
 

  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Справки о платежеспособности.
  • Документы на приобретаемую недвижимость и ее оценку.
  • Справку о страховом тарифе.

Банк выносит окончательное решение в краткий срок, по окончании которого заключается договор ипотечного кредитования.

В течение срока, установленного учреждением, необходимо произвести страхование и регистрацию собственности с обременением в пользу банка.

Вывод: Получение кредита для покупки недвижимости – длительная процедура, требующая соблюдения сроков, условий документооборота.

Каждый этап оформления ипотеки требует тщательного подхода. В течение периода действия договора заемщик должен соблюдать график платежей, производить страхование и обеспечивать сохранность недвижимого имущества.

Теперь вы знаете об этапах оформления ипотеки.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1282 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека