Что вас ждет, если нечем платить за кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Практически каждый второй гражданин пользуется кредитной картой или же выплачивает банку потребительский, ипотечный заем. Но что вас ждет, если нечем платить за кредит? В первую очередь следует постараться не допускать возникновения подобных ситуаций. Но если избежать кризиса по какой-то причине не удалось – не стоит паниковать. Необходимо успокоиться и составить план дальнейших действий.

Что вас ждет, если нечем платить за кредит?

Важно помнить об отсутствии в законодательстве Российской Федерации положения о банкротстве физических лиц.

Именно поэтому варианта развития событий может быть только два:
 

  • разрешение сложной ситуации путем мирной договоренности;
  • судебное разбирательство.

Реструктуризация долга

Оптимальным решением будет проведение реструктуризации долга.

Данное действие может подразумевать:
 

  • изменение срока кредитования;
  • уменьшение размеров платежа;
  • обмен долга на часть собственности.

Самому банку не менее невыгодна рассматриваемая ситуация. Именно поэтому если клиент обращается с просьбой о реструктуризации по причине отсутствия средств – заимодавец нередко идет на уступки. Необходимо будет обратиться в банковское отделение со специальным заявлением. Но в некоторых случаях  в реструктуризации отказывают.

В такой ситуации можно обратиться в другой банк – взяв кредит под меньший процент или же на больший срок. Это позволит существенно снизить величину ежемесячного платежа. Так можно избежать судебного разбирательства, иных проблем. Необходимо заранее ознакомиться с последствия того, что вас ждет, если нечем платить за кредит.

Взыскание средств банком

В случае отсутствия возможности погашения задолженности мирным путем банк приступит к взысканию средств.

Осуществляться эта процедура может различным образом:
 

  • специальная служба будет «выбивать» деньги;
  • продажа долга коллекторам;
  • обращение в суд.

Наименее печальный вариант развития событий – когда банк пытается разрешить ситуацию своими силами. В каждом учреждении имеется отдел взыскания. Он осуществляет работу с должниками, просрочившими кредит и отказывающимися платить.

В большинстве случаев они ограничиваются только лишь психологическим давлением. Но в таком случае можно договориться, попросить об отсрочке.

Наиболее опасной является связанная с продажей долга коллекторам ситуация. Заимодавец передает право требования задолженности под 10-50% от суммы долга третьим лицам.

Подобные занимающиеся «выбиванием долгов» учреждения могут быть достаточно опасны. Некоторые из них прибегают к полностью незаконным методам. Если вы попали в поле зрение коллекторов – необходимо будет принять серьезные меры.

Ни в коем случае не стоит идти на поводу у коллекторов, предлагать им деньги. В скором времени будет принят специальный антиколлекторский закон.

Он полностью запретит деятельность подобных структур на территории Российской Федерации.

Если же вы испытываете неудобства, моральный прессинг, следует обратиться в следующие органы:
 

  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • ассоциацию коллекторов НАПКА.

Если будет иметь место нарушение действующего законодательства – следует фиксировать каждый случай. Для этого можно будет использовать любые средства. В случае нарушения законных прав должника коллекторы будут привлечены к уголовной ответственности.

Взыскание долга через суд

Большинство крупных банковских структур, выдающих займы, не прибегают к работе с коллекторами. Если должник не имеет возможности осуществлять погашение задолженности – будет подано заявление в суд.

Это в 100% случаях практикует «Сбербанк», «ВТБ 24» и другие подобные учреждения. При этом почти всегда суд оказывается именно на стороне взыскателя.

Наихудшим вариантом развития событий будет изъятие в пользу банка с целью реализации принадлежащего должнику имущества. Но некоторые виды личной собственности не могут быть реализованы.

К ней относится следующее:
 

  • единственное имеющееся жилье;
  • земельные участки с единственным жильем;
  • предметы домашней обстановки;
  • предметы профессиональной деятельности;
  • продукты питания;
  • сумма не менее прожиточного минимума;
  • социальные выплаты, компенсации.

Но имеются исключения. Если единственным жильем является ипотека – то приобретенная на средства банка квартира, дом будут изъяты под реализацию.

Лучше всего заранее ознакомиться с полным перечнем не подлежащих взысканию в пользу банков активов:
 

  • ст.446 ГПК РФ;
  • ст.101 ГПК РФ.

Если же по какой-то причине имущество полностью отсутствует (переписано на жену, друзей), то судом выносится постановление о погашении задолженности из заработной платы.

Формируется исполнительный лист. Он передается по месту официального трудоустройства должника. Впоследствии из заработной платы будет отчисляться в пользу заимодавца до 50% месячного дохода.

Советуем прочитать: 5 фактов об онлайн-депозитах

Прежде чем брать заем, стоит обязательно ознакомиться с тем, что вас ждет, если нечем платить за кредит. Это позволит избежать возникновения всевозможных спорных ситуаций. Даст возможность заранее составить план действий на случай возникновения сложной финансовой ситуации.

Последствия невыплаты кредита

Сегодня все банки ведут специальную общую базу должников – передаются данные в Бюро кредитных историй. Прежде чем выдать кредит очередному заемщику осуществляется сверка с базой данных БКИ. Обычно наличие просрочек, невыплата впоследствии являются причиной отказа в кредитовании. Но данная база данных полностью обновляется за 3 года.

Вывод: В данной статье рассмотрены варианты развития событий при отсутствии возможности погашения задолженности по кредитному займу, последствия невыплаты.

Следуя рекомендациями и изучая законодательные нормы вы сможете избежать серьезных проблем. Так как в некоторых случаях за невыплату долга банку полагается ответственность уголовного характера.

Теперь вы знаете о том, что вас ждет, если нечем платить за кредит. А какой у вас есть опыт подобных ситуаций? Поделитесь им!

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1418 просмотров

Комментарии

Рубрика: Инвестиции и сбережения