Что такое целевой кредит?

Выдача кредитов на конкретные цели приветствуется банками. Учреждения предлагают заемщикам льготные условия и пониженные ставки за пользование средствами. Как определить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого используется только по целевому назначению.

Заимствование может носить долгосрочный или краткосрочный характер. Основная характеристика программ – выдача средств на конкретные приобретения или траты.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначения могут заключаться:
 

• На приобретение дорогостоящего имущества. В качестве предмета соглашения выступает приобретаемая собственность – жилая или коммерческая недвижимость, транспортное средство.
• На цели с краткосрочным периодом заимствования, средства которого направляются на оплату обучения, приобретение техники, проведение ремонта.

Условия договора банка при оформлении целевого кредитования имеют общие характеристики.

К стандартным требованиям имущественных соглашений относятся:
 

• Залог предмета, приобретаемого за счет средств кредита. Для недвижимости обременение оформляется в регистрационной палате.
• Отсутствие возможности распоряжения имуществом без одобрения банка.
• Обязательное страхование предмета от рисков утраты, порчи, потери потребительских свойств. Страховка оформляется на годовой период с ежегодной пролонгацией.
• Подтверждение платежеспособности заемщика и независимая оценка имущества, проводимые на этапе рассмотрения заявки.

Выгодоприобретателем по обременению и страхованию выступает кредитное учреждение. В течение действия договора банк имеет право проверить состояние имущества и назначение его использования.

Положительные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении целевых кредитов приобретают ряд выгодных позиций:
 

• Приобретаемое имущество одновременно становится залоговым и предоставляется в счет обеспечения кредита.
• Ставки по целевым договорам ниже процентов стандартных заимствований, не имеющих конкретного назначения. Предметы договоров имеют высокую степень ликвидности, что позволяет банкам в случае неплатежеспособности заемщика реализовать имущество на аукционе.
• Дополнительные характеристики заемщика позволяют улучшить условия кредитования. Льгота в виде снижения ставки предоставляется лицам, оформившим личное страхование, имеющим счета зарплатного проекта и предоставившим поручителя.
• При возникновении возможности досрочного погашения суммы оплатить остаток долга можно без штрафов и дополнительных платежей.

Узнать подробнее, что такое целевой кредит, можно при рассмотрении частных случаев заимствования.

Виды целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяются несколько популярных у заемщиков групп.

Банки оформляют соглашения с физическими лицами:
 

• Ипотеку. Договор имеет длительный срок заимствования и предоставляется для приобретения жилой недвижимости. Банки предъявляют серьезные требования к имуществу. Выдача средств производится на приобретение собственности в первичном или вторичном фонде, пригодном для проживания. Для владельцев земельных участков предусмотрено кредитование индивидуального строительства.
• Автокредитование. В качестве предмета договора могут выступать новые и бывшие в употреблении транспортные средства. Кредитование осуществляется в отношении техники, приобретаемой через салоны. На весь период кредитования оформляется КАСКО – договор страхования с максимально возможными защитами рисков.
• Потребительское кредитование. В рамках договоров приобретается бытовая техника, электроприборы, мебель, оборудование, техники малой механизации. В качестве обеспечения кредита выступают гарантии – доход заемщика, поручителей и залог – недвижимое и движимое имущество. Договора оформляются на краткий срок до 5 лет и имеют ограниченную сумму заимствования.

Одним из важных направлений программ кредитования являются договора, в заключении которых принимают участие государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, поддерживаемые государством, имеют ярко выраженную социальную направленность и предоставляются для отдельных категорий заемщиков. При заключении договоров участвуют третьи лица, контролирующих субсидирование.

Узнать, что такое кредит с предоставлением государственной помощи и какие программы бывают, можно в банках. Поддерживают государственные программы ограниченное число банков.

Заемщики могут оформить:
 

• Военную ипотеку. В получении ипотеки могут участвовать военнослужащие, участвующие в программе софинансирования МО РФ. Предварительный взнос, тело договора и проценты оплачиваются МО РФ. В остальных условиях ипотека соответствует стандартному договору.
• Ипотеку, оформляемую по программе «Молодая семья». Кредит характеризуется минимальной льготной ставкой и частичным субсидированием из бюджета. Вступить в программу могут молодые пары без жилой площади, имеющие ребенка. Начальный этап для получения кредита состоит в получении субсидии. Ответственность за предоставление государственной помощи лежит на муниципалитете.
• Договор, сумма которого направляется на оплату обучения. Программа предоставляется студентам дневного очного обучения лицензированных ВУЗов, участвующих в проекте. Для получения сумм кредитования лицо должно иметь хорошие показатели успеваемости.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физлицам, можно узнать непосредственно в банках.

Виды целевых договоров с юридическими лицами

Коммерческие предприятия и ИП часто обращаются в банки для получения кредитной поддержки. Выдача средств производится для пополнения оборотных средств, приобретения недвижимости, транспорта или оборудования.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:
 

• Расчетно-кассовое обслуживание должно вестись в банке-кредиторе.
• Все договора имеют выраженную целевую направленность.
• До получения кредита банк подвергает оценке отчетность компании за несколько лет.

Предприятия должны регулярно отчитываться о целевом назначении средств и предмета кредитования. Для получения средств требуется предоставить залог и поручительство.

Вывод: В результате оформления целевого кредита обе стороны приобретают выгодные условия. Банк имеет ликвидный договор со значительными гарантиями, заемщик получает льготы в виде пониженной ставки кредитования.

Для определения, что такое целевой кредит и по каким условиям его можно получить, необходимо рассмотреть предложения от различных банков.

Требования и условия кредитования определяются каждым учреждением самостоятельно.

Теперь вы знаете о том, что такое целевой кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net