Что такое целевой кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Выдача кредитов на конкретные цели приветствуется банками. Учреждения предлагают заемщикам льготные условия и пониженные ставки за пользование средствами. Как определить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого используется только по целевому назначению.

Что такое целевой кредит?

Заимствование может носить долгосрочный или краткосрочный характер. Основная характеристика программ – выдача средств на конкретные приобретения или траты.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначения могут заключаться:
 

  • На приобретение дорогостоящего имущества. В качестве предмета соглашения выступает приобретаемая собственность – жилая или коммерческая недвижимость, транспортное средство.
  • На цели с краткосрочным периодом заимствования, средства которого направляются на оплату обучения, приобретение техники, проведение ремонта.

Условия договора банка при оформлении целевого кредитования имеют общие характеристики.

К стандартным требованиям имущественных соглашений относятся:
 

  • Залог предмета, приобретаемого за счет средств кредита. Для недвижимости обременение оформляется в регистрационной палате.
  • Отсутствие возможности распоряжения имуществом без одобрения банка.
  • Обязательное страхование предмета от рисков утраты, порчи, потери потребительских свойств. Страховка оформляется на годовой период с ежегодной пролонгацией.
  • Подтверждение платежеспособности заемщика и независимая оценка имущества, проводимые на этапе рассмотрения заявки.
Советуем прочитать: Как взять ссуду на работе?

Выгодоприобретателем по обременению и страхованию выступает кредитное учреждение. В течение действия договора банк имеет право проверить состояние имущества и назначение его использования.

Положительные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении целевых кредитов приобретают ряд выгодных позиций:
 

  • Приобретаемое имущество одновременно становится залоговым и предоставляется в счет обеспечения кредита.
  • Ставки по целевым договорам ниже процентов стандартных заимствований, не имеющих конкретного назначения. Предметы договоров имеют высокую степень ликвидности, что позволяет банкам в случае неплатежеспособности заемщика реализовать имущество на аукционе.
  • Дополнительные характеристики заемщика позволяют улучшить условия кредитования. Льгота в виде снижения ставки предоставляется лицам, оформившим личное страхование, имеющим счета зарплатного проекта и предоставившим поручителя.
  • При возникновении возможности досрочного погашения суммы оплатить остаток долга можно без штрафов и дополнительных платежей.

Узнать подробнее, что такое целевой кредит, можно при рассмотрении частных случаев заимствования.

Виды целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяются несколько популярных у заемщиков групп.

Банки оформляют соглашения с физическими лицами:
 

  • Ипотеку. Договор имеет длительный срок заимствования и предоставляется для приобретения жилой недвижимости. Банки предъявляют серьезные требования к имуществу. Выдача средств производится на приобретение собственности в первичном или вторичном фонде, пригодном для проживания. Для владельцев земельных участков предусмотрено кредитование индивидуального строительства.
  • Автокредитование. В качестве предмета договора могут выступать новые и бывшие в употреблении транспортные средства. Кредитование осуществляется в отношении техники, приобретаемой через салоны. На весь период кредитования оформляется КАСКО – договор страхования с максимально возможными защитами рисков.
  • Потребительское кредитование. В рамках договоров приобретается бытовая техника, электроприборы, мебель, оборудование, техники малой механизации. В качестве обеспечения кредита выступают гарантии – доход заемщика, поручителей и залог – недвижимое и движимое имущество. Договора оформляются на краткий срок до 5 лет и имеют ограниченную сумму заимствования.

Одним из важных направлений программ кредитования являются договора, в заключении которых принимают участие государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, поддерживаемые государством, имеют ярко выраженную социальную направленность и предоставляются для отдельных категорий заемщиков. При заключении договоров участвуют третьи лица, контролирующих субсидирование.

Советуем прочитать: Где взять кредит без залога?

Узнать, что такое кредит с предоставлением государственной помощи и какие программы бывают, можно в банках. Поддерживают государственные программы ограниченное число банков.

Заемщики могут оформить:
 

  • Военную ипотеку. В получении ипотеки могут участвовать военнослужащие, участвующие в программе софинансирования МО РФ. Предварительный взнос, тело договора и проценты оплачиваются МО РФ. В остальных условиях ипотека соответствует стандартному договору.
  • Ипотеку, оформляемую по программе «Молодая семья». Кредит характеризуется минимальной льготной ставкой и частичным субсидированием из бюджета. Вступить в программу могут молодые пары без жилой площади, имеющие ребенка. Начальный этап для получения кредита состоит в получении субсидии. Ответственность за предоставление государственной помощи лежит на муниципалитете.
  • Договор, сумма которого направляется на оплату обучения. Программа предоставляется студентам дневного очного обучения лицензированных ВУЗов, участвующих в проекте. Для получения сумм кредитования лицо должно иметь хорошие показатели успеваемости.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физлицам, можно узнать непосредственно в банках.

Виды целевых договоров с юридическими лицами

Коммерческие предприятия и ИП часто обращаются в банки для получения кредитной поддержки. Выдача средств производится для пополнения оборотных средств, приобретения недвижимости, транспорта или оборудования.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:
 

  • Расчетно-кассовое обслуживание должно вестись в банке-кредиторе.
  • Все договора имеют выраженную целевую направленность.
  • До получения кредита банк подвергает оценке отчетность компании за несколько лет.

Предприятия должны регулярно отчитываться о целевом назначении средств и предмета кредитования. Для получения средств требуется предоставить залог и поручительство.

Вывод: В результате оформления целевого кредита обе стороны приобретают выгодные условия. Банк имеет ликвидный договор со значительными гарантиями, заемщик получает льготы в виде пониженной ставки кредитования.

Для определения, что такое целевой кредит и по каким условиям его можно получить, необходимо рассмотреть предложения от различных банков.

Требования и условия кредитования определяются каждым учреждением самостоятельно.

Теперь вы знаете о том, что такое целевой кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

3050 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты