Что такое микрокредитование и для чего оно нужно?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Микрокредитование – это одна из популярных разновидностей кредитных продуктов, которой может воспользоваться любой нуждающийся. Особенно актуально получение такого займа для тех людей, кто ввиду разных причин не может получить крупный или средний кредит. Попробуем более детально разобраться, зачем нужно микрокредитование и что это такое, а также описать его особенности.

Что такое микрокредитование и для чего оно нужно?

Немного истории о микрокредитовании

Получить быстрые деньги в России стало возможным в середине 90-х. В тоже же время в некоторых странах микрокредитование сегодня очень развито, ведь благодаря ему множество начинающих предпринимателей получают возможность встать на ноги. Теперь самое время дать определение, что такое микрокредитование и для чего оно вообще нужно.

Советуем прочитать: 5 фактов об онлайн-депозитах

Раньше такие кредиты выдавались под залог золота, автомобиля или иного ликвидного имущества. Сегодня же для оформления кредитного договора нужно всего лишь предоставить паспорт.

Но перед подписанием этой бумаги четко уясните для себя особенности такого займа:
 

  1. Получить обычно можно небольшую сумму денег;
  2. Выдача происходит не только наличными, но и есть возможность оформить займ в безналичной форме;
  3. Срок погашения может быть довольно длительным;
  4. Срок выдачи обычно максимально короткий;
  5. Кредитоспособность клиента тоже проверяется.

Какие разновидности микрофинансирования актуальны в России?

Те люди, которые остро нуждаются в деньгах и способны в ближайшее время погасить задолженность по займу, легко могут взять для себя микрозайм. Обычно его диапазон колеблется от 5 000 до 20 000 рублей и пользуется такой кредит довольно большой популярностью.

Самым большим преимуществом такого кредитования является минимум времени, которое необходимо для его оформления.

Заемщик имеет возможность оформить договор на протяжении считанных минут, поэтому микрокредитование можно назвать настоящим спасительным кругом для нуждающегося.

Практически в любом российском банке человеку могут выдать микрозайм по упрощенной схеме.

Сначала финансовая организация запросит у потенциального заёмщика необходимый пакет документов, в который обязательно входит паспорт и данные с его места работы.

Оформить договор можно всего по этим двум документам и очень быстро. Причин для отказа человеку у банка есть всего несколько: очень плохая кредитная история, наличие судимостей или же заемщик является недееспособным.

Действующие разновидности микрозаймов:
 

  • Займы для малого бизнеса. Выдаются крупным компаниям под 20-40% годовых;
  • Потребительские займы. Более актуальны для фирм со средним размером капитала. Получить займ можно по ставке в 100% и выше на срок до года;
  • Займы до заработной платы. Таким образом можно получить небольшую сумму на срок до одного месяца. Оформляется договор предельно быстро, а вот процентная ставка поражает – от 450 до 1000% годовых. Столь высокие проценты связаны с тем, что банковская организация не получает залог, поэтому всегда высок риск простого невозврата денег. Получить на руки можно обычно не больше 15 тысяч рублей.

Особенности кредитования «до зарплаты» и его минусы

Процентные ставки при таком займе начисляются не в привычном всем годовом исчислении, а за короткий временной промежуток (неделю или месяц). В день это около 1-2%, что дает 360-700% в год.

На первый взгляд процент переплаты просто грабительский, но не нужно забывать о том, что микрозайм выдается всего на пару месяцев, а иногда и того меньше, поэтому потратить придется не так уже и много.

Финансирование проводится с повышенным риском, ведь организация практически не имеет возможности оценить уровень платёжеспособности потенциального клиента.

Это связано с так называемой лояльностью к клиенту, когда у него спрашивают минимум документов и обходятся без тщательного изучения кредитной истории.

К явным минусам такого способа получения займов можно отнести:
 

  1. Слишком большие ставки по процентам;
  2. Микрофинансовая организация может оказаться мошенником;
  3. В случае проблем с выплатами придется иметь дело с коллекторами;
  4. Столь лёгкие деньги даже вызывают своеобразную зависимость.

Погашать ссуду можно разными способами: равными частями через оговоренный временной промежуток или сразу по окончанию срока кредитования нужно будет вернуть всю сумму долга с процентами. Внести деньги можно через терминал, наличкой или переводом с помощью банковской карты.

В момент заключения договора с организацией необходимо внимательно изучить пункты с процентной ставкой, неустойкой и штрафными санкциями. Важно понимать всю серьёзность последствий, если вдруг вернуть деньги не получится.

Если же микрофинансирование не помогло вам наладить финансовое положение и ввиду разных причин человек не может вернуть долг, придется иметь дело с коллекторами.

Сначала это будут регулярные звонки на мобильный вам и вашим родственникам, далее по указанным адресам начнут приходить письма с просьбами и угрозами.

Получать такие конверты будут все, кто хоть каким-либо образом связан с заемщиком, дальше дойти может до ночных визитов, угроз и обращения в суд.

Последний может обязать вас выплатить неустойку, если это было прописано в договоре, а при заключении заемщик не очень внимательно с ним ознакомился.

Вывод: Сфера микрокредитования постепенно набирает обороты. Всего за последние несколько лет стремительно увеличилось количество желающих оформить займ такого типа, что свидетельствует о том, что дальше количество потребителей будет только увеличиваться.

Но нужно четко понимать, что прибегать к такому методу улучшения своей финансовой ситуации желательно лишь в случае острой необходимости по причине слишком высоких процентных ставок по займу.

Сталкивались ли вы с краткосрочными займами? Насколько полезной оказалась такая скорая финансовая помощь? Делитесь своими опытом в комментариях.

Теперь вы больше знаете о том, что такое микрокредитование и для чего оно нужно.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1169 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты