Что такое ипотечное страхование?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Покупая квартиру в ипотеку, человек невольно сталкивается с необходимостью потратиться не только на первоначальный взнос на жилье, но еще и на ипотечное страхование. Многие с таким понятием встречаются впервые и не знают, обязательно оно или нет. Так получается, что и спросить не у кого – ведь банк в таком страховании заинтересован в первую очередь.

Что такое ипотечное страхование?

Прежде чем оформлять какие-либо договоры на страховку, нужно разобраться с тем, что представляет собой ипотечное страхование, для чего оно нужно и нужно ли вообще.

Понятие ипотечного страхования

Ипотечным страхованием называют страхование рисков убытка у залогодержателя (банка), возникновение которого связано с дефолтом или недостаточностью денег от продажи квартиры, дома или иного предмета залога для покрытия оставшейся задолженности.

Если говорить проще, то банк таким способом пытается себя обезопасить, чтобы в форс-мажорной ситуации не нести убытки своего заемщика.

Ипотечное страхование: право или обязанность?

Сегодня заемщик, взявший ипотеку в банке, обязан застраховать лишь залог (квартиру). Все остальные виды страхования Законом об ипотечном кредитовании не предусмотрены.

Но к сожалению, многие банки пытаются воспользоваться юридической неграмотностью заемщиков в этом вопросе. Конечно, для них намного выгоднее, чтобы человек еще страховал свое здоровье, жизнь и юридическую чистоту приобретенной недвижимости. Ведь, например, в случае смерти заемщика банк может понести серьезные убытки.

Советуем прочитать: Как получить ипотеку быстро?

Страхование юридической чистоты оформляют на первые 3 года после покупки. После 3 лет оформление сделки на квартиру оспорить уже нельзя – это касается жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Например, бывают случаи, когда владелец квартиры умудрился продать свою недвижимость дважды. В таком случае вторая сделка становится недействительной, а отданные деньги заемщику удается вернуть крайне редко.

Почти все люди, оформляя ипотечное страхование, соглашаются и на страхование жизни. Эта процедура выгодна и для банка, и для заемщика.

Ведь в жизни случаются разные ситуации, а квартиру покупают, чтобы потом она перешла детям. При наступлении страхового случая именно страховая компания покрывает задолженность заемщика.

Плюсы ипотечного страхования

Оформляя ипотечное страхование, заемщик оценивает пользу такого решения. На первый взгляд может показаться, что создано оно только для безопасности кредитора.

На самом деле ряд плюсов есть и для заемщика:
 

  1. Более выгодные условия кредитования. За счет того, что риски банка застрахованы, он готов предоставить своим заемщикам ипотеку на более выгодных условиях (сниженный процент, более долгий срок погашения, меньше требований к заемщику).
  2. Повышение доступности кредитования. Если бы страхование залога было необязательным, то проценты по ипотеке были бы намного выше. Многие граждане просто не смогли бы выплачивать такие большие суммы. Сегодня эта проблема особенно актуальна для молодых семей, работников бюджетной сферы, приобретателей своего первого жилья.
  3. Защита от дополнительных требований. Если заемщик вдруг перестанет быть платежеспособным, а денег, вырученных от продажи собственно жилья, окажется недостаточно для покрытия задолженности, то банк не сможет его обязать выплатить недостающую сумму.

От чего зависит стоимость ипотечной страховки?

Разобравшись с тем, что такое ипотечное страхование, человек начинает выяснять его стоимость. Универсального ответа на этот вопрос нет.

Страховать жизнь, здоровье и залог отдельно невыгодно. Поэтому люди оформляют сразу пакет страховых продуктов. Конечная его стоимость может составить 0,5–1,5% от стоимости кредита.

Оценивая размер выплат за весь пакет страховых продуктов, специалисты обращают внимание на следующие факторы:
 

  • возраст, состояние здоровья и характер деятельности заемщика;
  • вид перекрытия дома;
  • техническое состояние жилища;
  • возраст дома;
  • природные условия (сейсмоопасные зоны, например, увеличивают размер страховки);
  • наличие отделки в квартире и другое.

Наступление страхового случая: что делать заемщику?

Если страховой случай наступил, то заемщику необходимо уведомить об этом свой банк и страховую компанию. Именно после этого начнется разбирательство.

Получателем страховых выплат является банк, а не заемщик. Поэтому и решение вопроса происходит с участием страховой компании и кредитного учреждения. Заемщик при желании может интересоваться результатами процесса.

При этом гражданину не стоит пугаться, что страховых средств не хватит – вероятность такого исхода практически равна нулю. Перед каждым расчетом страховая компания узнает о размере оставшейся задолженности. Банк всегда сообщает достоверные данные, ведь это в его интересах. В противном случае часть долга может остаться непокрыта страховой суммой.

Страховщик отказывается платить – что предпринять?

Если страховая компания отказывается выполнять свои обязательства, то нужно обращаться в суд. Банк будет на стороне заемщика.

Если при заключении страхового договора были скрыты факты, которые впоследствии привели к наступлению страхового случая, то суд выиграть не удастся.

Заемщику останется лишь продать квартиру и заплатить банку самостоятельно. Поэтому лучше не утаивать информацию, которая может существенно увеличить риск.

Что будет в случае отказа от ипотечной страховки?

Если заемщик откажется от страховки, банк начнет требовать возврата оставшейся задолженности. Этот пункт всегда указывается в договоре.

Страховую компанию можно поменять. Перед этим нужно согласовать выбранную кандидатуру с банком. Лучше всего обращаться к крупным страховщикам, с ними залогодержатели охотно сотрудничают.

Вывод: В этой статье мы рассмотрели понятие ипотечного кредитования, разобрались в том, нужно ли оно, поняли, из чего складывается сумма страховки. Не все люди знают, какие виды страховки при покупке жилья в ипотеку являются обязательными. Кто-то, прочитав статью, поймет, что нужно делать при наступлении страхового случая.

Может, у кого-то был опыт оформления ипотечного страхования? Расскажите другим о том, какие виды страховки оформляли вы и почему.

Теперь вы знаете о том, что такое ипотечное страхование.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1297 просмотров

Комментарии

Рубрика: Ипотека