Что такое база кредитных должников и как в нее попасть?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Положительное рассмотрение заявки на получение кредита в основном зависит от двух факторов: наличие подтверждённого стабильного дохода и состояния кредитной истории. Практика показывает, что второй фактор имеет больший вес.

Что такое база кредитных должников и как в нее попасть?

Даже если вы предоставили банку все необходимые документы, справку о доходах и даже поручителя, то нет никакой гарантии, что вам одобрят получение займа, если вы испортили свою кредитную историю систематическими просрочками.

Все сведения о недобросовестных заемщиках хранится в специальных бюро (Бюро кредитных историй (БКИ) или Базе должников федеральной службы судебных приставов). Ниже подробнее рассмотрим обе базы и причины, из-за которых можно туда попасть.

Базы должников и что они из себя представляют

Многие недобросовестные клиенты банков считают базу кредитных должников мифом, надеясь, что им оформят новый займ и не узнают о просроченных платежах. Но бюро неплательщиков — это реальность и попасть в него очень просто.

База кредитных должников создана Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Более того, несколько лет назад она стала доступна всем желающим на сайте. Любой желающий может узнать о своём статусе должника. Сложно ли это будет сделать банку? Конечно, нет.

База должников Федеральной службы судебных приставов хранит в себе информацию о разных видах задолженности.

Среди них:
 

  • кредитная задолженность;
  • задолженность по налогам;
  • алиментная задолженность;
  • задолженность по квартплате.

Другими словами, для банка вы будете считаться должником не только в случае невыплаты кредита, но и в случае уклонения от алиментов или налогов.

Если вы не имеете просрочек по кредиту, но имеете крупную задолженность по квартплате, банк не предоставит вам кредит.

Информацию о должниках хранит в себе еще одна база – Бюро кредитных историй (БКИ). Это юридическое лицо, которое формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории на коммерческой основе.

Каждый гражданин РФ может 1 раз в год узнать о состоянии своей кредитной истории бесплатно, все остальные запросы в БКИ будут стоить 300 рублей.

Кредитная история каждого отдельного физического лица хранится в Бюро кредитных историй 15 лет, после чего кредитная история автоматически обнуляется и снова становится чистой.

Вы же попадаете в такое бюро в тот день, когда впервые подписываете кредитный договор. Это значит, что Бюро кредитных историй хранит в себе не только плохую, о и хорошую историю.

БКИ отличается от Бюро должников тем, что первое хранит в себе информацию только о кредитных задолженностях, а второе – обо всех имеющихся.

Соответственно Бюро должников могло бы сообщить банкам более емкую информацию об их клиенте, но как показывает практика, они редко сотрудничают с базой приставов, отдавая предпочтение БКИ.

Попасть в базу должников дело нехитрое. Если вы задержали выплату кредита, например, в мае, то в июне вам придётся внести платёж со штрафными пени.

Если вы так и сделаете, то вы не попадёте в базу должников. Другое дело, если вы злостно не платите по кредиту несколько месяцев кряду.

В таком случае вы станете «почетным членом» базы должников. Иными словами, вы попадаете в базу, если ваша кредитная история становится плохой.

Плохая кредитная история и почему она может стать таковой

Сейчас поговорим о главной причине попадания во все базы должников – плохая кредитная история.

Плохая кредитная история – это нарушение условия кредитного договора, невыполнение финансовых обязательства заемщика и многократные просрочки по платежам.

Вам будет полезно знать, какие причины предшествуют тому, что кредитная история получает статус плохой:
 

  • выплаты по кредитам ежемесячно и систематично просрочивались;
  • общий сроки задолженности выплат составляет больше двух месяцев;
  • заемщика на момент оформления кредита имеет текущую задолженность;
  • клиент банка отказывается выполнять свои обязательства по кредитному договору, не отвечает на звонки и укрывается от сотрудников банка или судебных приставов;
  • банк был вынужден передать дело в суд на своего клиента по причине невозврата заемных средств.

Для каждого банка или МФО понятие «плохая кредитная история» имеет разные значения. Государственные либо частные коммерческие банки считают весомой причиной для отказа единичную задолженность выплаты по кредиту.

Новые банки или МФО могут оформить кредиты наличными с плохой кредитной историей даже если у вас есть текущие просрочки.

Кредитная история берет свое начало с момента, когда вы впервые обращаетесь в банк или МФО за оформлением займа.

Если вы ответственно вносите ежемесячные платежи, то вам будут открыты двери к любому займу, поскольку для многих финансовых организаций хорошая кредитная история лучше, чем никакая.

Плохой кредитная история будет считаться таковой с того момента, как вы впервые просрочите выплату по кредиту, даже если потом вы выплатите штрафные начисления.

В России есть несколько БКИ, и далеко не все они сотрудничают с финансовыми организациями.

Вывод: В статье рассмотрены 2 основные базы должников России и возможные варианты того, как туда можно попасть. Кроме того, детально рассмотрено понятие плохой кредитной истории.

Наверняка вам хоть раз приходилось оформлять кредит. Возможно, вы даже получали отказ по неизвестной причине. Предлагаем вам оставить свое мнение под данной статье, чтобы иметь возможность пообщаться с другими читателями.

Теперь вы знаете, что такое база кредитных должников и как в нее попасть.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

282 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты