Что делать, если отказали в ипотеке?

Многие мечтают о собственном жилье, но отделяет их от этого недостаток собственных средств. Выходом становится покупка квартиры под ипотеку. Наконец-то найден подходящий объект, собран весь пакет документов, и остается лишь согласовать сделку с банком. Но тут в последний момент банк выносит решение об отказе. Первая мысль у заемщика о том, что это решение окончательно. На самом деле все несколько иначе. Итак, что делать, если отказали в ипотеке?

В чем причины отказа в ипотеке?

Для банка заключение ипотечного договора – это хороший источник дохода, который в то же время сопряжен с немалыми рисками, так как заемщик получает крупную сумму на продолжительный срок. По этой причине банки подходят к оценке таких клиентов особенно тщательно.

Наиболее частыми причинами отказа являются:
 

• собрано недостаточное количество документов;
• неясность, непрозрачность или непостоянство дохода;
• указание в анкете ложных или неполных сведений.

Что делать, если отказали в ипотеке, хотя все предъявленные банком требования выполнены? Такая ситуация тоже нередко встречается, так как в арсенале банков целый комплекс критериев оценки заемщиков и факторов, которые могут повлиять на принятие решения.

Низкий заработок – самая частая причина отказа

Для того чтобы купить жилье в ипотеку, обязательно нужно представить справки о доходах и чем больше, тем лучше. Сюда относятся справки 2-НДФЛ с места работы, справки  по форме банка, выписки и т. д. Также может быть учтен совокупный доход семьи, поэтому могут потребоваться еще и справки супруга или супруги.

Ключевая справка – это 2-НДФЛ. При ее анализе банки обращают внимание на следующее:
 

• стабильность заработка;
• среднемесячный размер заработка;
• достоверность указанных в правке сведений.

В соответствии с законодательством, текущие платежи по кредиту не должны превышать 40% заработка заемщика. Также следует отметить, что банки охотнее имеют дело с клиентами, которые получают не очень большую, но стабильную зарплату, чем значительные, но нерегулярные суммы.

Анализ пакета документов

В сети и не только представлено множество предложений сделать поддельную справку 2-НДФЛ за определенную стоимость. Клиенты, сильно желающие взять ипотеку, но не имеющие достаточного заработка, идут на такие крайние меры.

Это категорически не рекомендуется, так как банки:
 

• прозванивают указанные в справке компании;
• выходят по собственным каналам на кадровиков;
• запрашивают в бухгалтерии реальный заработок клиента (который в случае с поддельной справкой вообще не числится в компании).

В лучшем случае клиент получит отказ, в худшем – попадет в черный список, и оформление кредита не будет доступным ни в одном другом банке.

Несколько слов о жилье

Квартира, купленная в ипотеку, является для банка залоговым имуществом. Это означает, что если клиент перестает регулярно вносить взносы, банк реализует это жилье в счет уплаты долгов. Банки оперируют таким термином, как «ликвидность».

Какое жилье считается ликвидным:
 

• находится в регионе присутствия банка;
• относительное новое (построенное в последние лет 20-30, не раньше);
• подключено ко всем коммуникациям;
• не имеет обременений (на нем не «висит» ипотека, не описано для покрытия долгов, нет никаких наследников и т. д.);
• жилье для ипотеки – это нормальный коттедж или квартира, но никак не комната в коммуналке или полуразвалившийся дом в глуши.

Плохая кредитная репутация

Для мелкого займа несколько просрочек роли, может быть, не сыграют, а вот получить ипотеку с плохой кредитной историей нереально. На кредитную историю влияет своевременное погашение займов и кредитов в любых финансовых учреждениях. Пени, штрафы, просрочки – при их наличии на ипотеку можно не надеяться.

Что делать, если отказывают в ипотеке?

Что делать, если отказали в ипотеке? Многие заемщики учитывают все требования банков, соблюдают все условия, а в ипотеке все равно отказывают. Опускать руки не стоит.

В данном случае важно время, поэтому нужно сразу начать действовать:
 

1. Подберите другую квартиру. Вполне возможно, что причина отказа в неликвидности объекта. Изучите рынок еще раз, найдите благоустроенное жилье в черте города и в нормальном доме. Как вариант – можно попробовать купить в ипотеку строящийся объект. Скорее всего, банк пересмотрит решение.

2. Займитесь улучшением кредитной истории. Сделать это можно двумя способами. Если никаких просрочек не было и нет, все исправно выплачено, значит, банком допущена техническая ошибка. Просто обратитесь в учреждение и проясните ситуацию. Если финансовая репутация и правда подпорчена, возьмите для начала небольшой потребительский займ (возможно, на покупку техники) и исправно его погасите. После этого взять ипотеку в этом банке будет намного проще.

3. Попробуйте обратиться в другие банки. Сейчас ипотечные программы действуют во многих учреждениях – не стоит зацикливаться на каком-то одном. Требования везде разные.

4. Найдите созаемщиков. Если у вас небольшой доход, найдите созаемщика или поручителя. Возможно, банк учитывает совокупный доход семьи – в таком случае потребуются справки о доходах мужа или жены.

5. Рассмотрите потребительский займ. Получить такую ссуду намного проще, чем ипотеку. Если в ипотеке отказали несколько банков, попробуйте взять в них же обычные потребительские ссуды.

6. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров. Они берут все заботы на себя и помогают даже безнадежным заемщикам. Однако учитывайте, что данная услуга не является бесплатной

7. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких. Это должен быть тот, чей доход выше вашего.

Что еще нужно учитывать?

Дополнительные действия, которые помогут получить одобрение:
 

• приложите к документам рекомендации работодателя;
• подайте новую заявку с более крупным первоначальным взносом;
• несколько раз перепроверьте анкету, указывайте все данные максимально точно.

Вывод: Таким образом, в ипотеке может быть отказано по самым разным причинам. Это объясняется рисками, с которыми банки неизбежно сталкиваются.

Что делать, если отказали в ипотеке? Соберите максимально полный пакет документов, позаботьтесь об улучшении кредитной истории, найдите ликвидную квартиру.

Не забывайте, что есть и другие банки, в которых можно оформить ипотеку. Отказ одного учреждения еще не означает, что аналогичное решение последует от других.

Теперь вы знаете о том, что делать, если отказали в ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net